Comparatif Broker Comptes Islamiques 2022

Publié le 4 février 2022 – Mis a jour le 4 février 2022 par Trader Francophone

C’est une sage décision de consulter notre guide comparatif broker comptes islamiques avant d’opter pour un courtier halal ou de trouver un meilleur courtier halal que le vôtre actuellement. Vous trouvez à coup sûr ici le compte islamique qui vous permet de trader en totale conformité avec les prescriptions des lois coraniques, tout en bénéficiant des meilleurs services et conditions de trading.

De plus en plus de Brokers proposent des comptes de trading islamique à leurs clients musulmans qui souhaitent trader en conformité avec les prescriptions de la Charia.

Toutefois, les offres de certains de ces brokers en matière de trading halal ne sont pas toujours les meilleures en ce qui concerne l’entière conformité du compte avec l’Islam, la qualité des conditions de trading et les frais facturés aux clients.

Heureusement, dans ce comparatif broker comptes islamiques, nous avons rigoureusement et objectivement sélectionné 6 des meilleurs brokers en trading islamique, et nous comparons leurs offres halal sur quasiment tous les plans, afin de permettre à tout trader musulman, débutant ou expert, d’ouvrir un compte islamique qui lui convienne (le meilleur).

Comparatif Broker Comptes Islamiques – Présentation de l’Offre de Compte Islamique des Meilleurs Courtiers pour Traders Musulmans

Autres Courtiers offrant des Comptes de Trading Islamique

Présentation de l’Offre de Compte Islamique des Meilleurs Courtiers pour Traders Musulmans

 

1.      Le Compte Islamique de Trading chez Admiral Markets

Admiral Markets est tout simplement le courtier numéro 1 de ce comparatif des meilleurs brokers comptes islamiques. Créé en 2001, Admiral bénéficie d’une confiance et d’une fiabilité quasiment maximale. En plus d’opérer sous la surveillance et l’autorisation de l’AMF (Autorité des marchés financiers), il est régulé dans plusieurs juridictions par des régulateurs sérieux et stricts comme l’ASIC australienne (Australian Securities and Investments Commission), la CySEC chypriote (Cyprus Securities and Exchange Commission), la FCA britannique (Financial Conduct Authority), ou encore la FSA estonienne (Financial Supervisory Authority). Les services d’Admiral Markets ont déjà été reconnus et primés de nombreuses fois à l’échelle internationale, notamment dans le domaine du trading CFD et du trading Forex.

Avec Admiral Markets, vous avez également droit à :

• Des commissions et spreads hyper serrés ;

• Une immense sélection de contenus de formation de haute qualité ;

• Une riche sélection d’instruments financiers à trader ;

• Les plateformes MetaTrader 4 et MetaTrader 5, avec en plus l’édition « Supreme » ;

• Un compte islamique 100 % halal

À propos de ce dernier point justement (puisque c’est la question du trading islamique ou pour musulmans qui nous intéresse dans ce comparatif brokers comptes islamiques), c’est avec le compte Trade.MT5 d’Admiral Markets que vous pourrez ouvrir un compte spécial pour le trading halal.

Admiral propose aux traders musulmans un compte islamique et 100 % conforme aux principes de la Charia et précisément de la finance islamique. Ainsi, ce compte islamique Admiral Markets vous permet de trader des instruments financiers halal sans payer ni recevoir d’intérêt ni de swap. Voici un aperçu de ce que vous offre ce compte forex islamique d’Admiral :

• Pas d’intérêts à payer ou à recevoir ;

• Aucun swap à payer ou à recevoir ;

• Pas de frais de rollover ou reconduction de positions ouvertes pendant 3 jours de reconduction (selon le type de devise) ;

• Des frais d’administration ultra réduits débutant à 0,001 $ / lot ;

• Des spreads hyper compétitifs et surtout inchangés comparativement aux spreads normaux ;

• Aucuns frais / commissions additionnels ;

• Une grande rapidité d’exécution des ordres (associée à l’exactitude de cette exécution) ;

• Accès à MetaTrader 5 avec le compte islamique ;

• Tous les atouts du compte de trading standard ;

• Une accessibilité aux particuliers et aux professionnels du trading islam.

Eu égard à ces caractéristiques et offres du compte islamique d’Admiral Markets, il est clair que ce courtier est le meilleur de ce comparatif des brokers avec comptes islamiques.

Comment Ouvrir un Compte Islamique Admiral Markets ?

Guide comparatif des brokers avec comptes islamiques – Ouvrir un compte chez l’un des meilleurs brokers. Le processus d’ouverture d’un compte islamique de trading halal chez Admiral Markets suit trois étapes simples :

Étape 1 : Ouvrez un compte dit « Espace Trader ». L’ouverture de ce compte est proposée (en haut à droite) sur quasiment toutes les pages lorsque vous êtes sur le site du broker. Il suffit de cliquer et de remplir les informations.

Étape 2 : Demandez l’ouverture d’un compte de type Trade.MT5, car c’est sur celui-ci que l’option « compte islamique » est disponible.

Étape 3 : Fournissez les informations et justificatifs que demande le broker, et le tour est joué.

Par ailleurs, il faut savoir qu’Admiral Markets ne permet pas à ceux qui détiennent déjà chez lui un compte non islamique (standard) d’ouvrir un compte islamique. Toutefois, si vous êtes dans ce cas (vous possédez déjà un compte standard sur Admiral et souhaitez disposer d’un compte islamique du broker), veuillez tout de même contacter le service client.

Avantages et Inconvénients du Broker Islamique Admiral Markets

2.      Le Compte de Trading Islamique chez AvaTrade

Fondé en 2006, AvaTrade est un broker qui se démarque par son caractère novateur ainsi que par la compétitivité de ses tarifs en matière de CFD, de Forex et d’autres instruments. Il possède une autorisation de l’AMF, respecte la directive MiFID 2 (Markets in Financial Instruments Directive), et est régulé par l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission) en Australie, la Banque Centrale d’Irlande, la BVIFSC (British Virgin Islands Financial Services Commission) dans les iles vierges britanniques, l’ESMA (European Securities and Markets Authority) en Europe, la FSCA (Financial Sector Conduct Authority) en Afrique du Sud, ou encore la FSA (Financial Services Agency) au Japon.

AvaTrade est donc un courtier fiable, mais aussi un courtier adapté à toutes les catégories de trader, au vu de ses différents plateformes et outils : MT4, MT5, DupliTrade^TM (outil de trading social), AvaOptions (dédié aux options vanille), et application mobile.

AvaTrade c’est aussi :

• De riches contenus didactiques ;

• Une large diversité d’instruments financiers ;

• 0 commission, uniquement des spreads ;

• Spreads fixes et spreads variables selon les transactions ;

• 0,01 de lot minimum ;

• Service client disponible 24 h / 24 ;

• Un compte islamique très avantageux.

Chez AvaTrade, le compte islamique vous permet de trader halal en toute sérénité, puisque ce compte est entièrement en conformité avec les règles de la Charia. Tout trader musulman peut ainsi acheter des actions islam en bourse, investir dans des actifs et securities halal, faire des investissements halal en France ou ailleurs, faire du trading islam avec des services et instruments financiers halal (forex islamique, CFD halal, etc.).

Avec ce courtier de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques, vous pouvez également trader de l’argent halal ou encore de l’or en toute conformité avec l’Islam. Le broker rassure d’ailleurs qu’en ce qui concerne ces matières, les traders de confession musulmane négocieront toujours avec de réels supports physiques comme base, et ne s’adonneront donc pas à de la simple spéculation. L’offre de compte islamique d’AvaTrade c’est :

• Tous les avantages du compte standard ;

• Une très riche sélection d’instruments financiers halal ;

• Pas de commissions ;

• Pas d’intérêts ;

• Pas de frais de rollover ;

• Des frais administratifs compétitifs ;

• Pas de swaps.

Comment Ouvrir un Compte Halal AvaTrade ?

Il faut passer par trois étapes pour obtenir un compte de trading islam avec AvaTrade :

Étape 1 : Créez et vérifiez un compte de trading standard chez le broker ;

Étape 2 : Effectuez un dépôt de 500 € ou de 100 $ dans votre compte ;

Étape 3 : Contactez le service client et faites savoir que vous souhaitez disposer d’un compte islamique. Communiquez les informations demandées, et le broker vous répondra après un ou deux jours ouvrés.

Avantages et Inconvénients du Courtier Islamique AvaTrade

3.      Le Compte Islamique chez Vantage FX

Lancé en 2009, Vantage FX autrefois MXT Global est un courtier basé dans la ville australienne de Sydney. C’est l’un des brokers les plus fiables que vous trouvez sur le marché, et vous comprenez en partie pourquoi il figure dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques, d’autant plus que la fiabilité d’un courtier est l’un des premiers sinon le premier critère à prendre en compte lorsqu’on l’évalue. Il est régulé par la FCA (Financial Conduct Authority), la CIMA (Cayman Islands Monetary Authority), et l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission).

Vantage FX met à la disposition de ses traders quasiment tout ce qu’il faut en matière de plateformes, pour permettre à chaque type et style de traders de trouver leurs comptes : MetaTrader 4 et 5, WebTrader, SmartTrader (outil fournissant de nombreuses fonctionnalités supplémentaires et des actualités FxWire et Reuters par exemple), applications mobiles, ou encore des plateformes de copy trading.

Vantage FX figure également dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques pour ses atouts suivants :

• Un environnement personnalisable et hyper convivial de trading ;

• Une immense sélection de produits financiers (broker d’ailleurs récompensé à de nombreuses reprises pour son offre en matière de CFD) ;

• Des frais très avantageux (spreads à partir de 0,0 pip, aucuns frais de dépôt, pas de commissions sur le compte STANDARD STP) ;

• Une assistance 24 h / 24 ;

• Des comptes islamiques véritablement certifiés par les autorités musulmanes compétentes.

Lorsqu’on voit et vérifie leurs certifications, on n’a plus vraiment besoin de se demander si les comptes islamiques de Vantage FX sont halal ou haram. En effet, ce courtier de notre comparatif des brokers aux comptes islamiques propose 2 comptes dédiés aux traders musulmans et conformes aux règles de la finance islamique en France et dans le monde en général.

Il s’agit précisément des comptes RAW ECN et STANDARD STP, et ceux deux types de comptes de ce courtier en finance islamique disposent chacun d’une certification de Sheikh Hasan Qamra, qui n’est nul autre que le président du Conseil de Supervision ou de Surveillance de la Charia (Shariah Supervisory Board).

Toutefois, les certifications ne concernent que la conformité des comptes du broker avec les lois coraniques. L’attractivité de ces comptes reste donc à évaluer, cela en prenant en considération toutes les caractéristiques et offres de ces comptes.

Ainsi, avec des comptes islamiques Vantage FX (islamic accounts en anglais), vous pouvez effectuer des investissements / achats sans riba, investir en bourse islam 3ilm char3i, etc., cela à partir d’une large gamme d’instruments financiers, et avec un levier important. Voici en bref les caractéristiques de l’offre de trading halal de Vantage FX :

• Pas d’intérêts à payer ou à recevoir ;

• Pas de swaps à payer ou à recevoir ;

• Des frais administratifs avantageux ;

• Large gamme d’instruments financiers conformes à l’islam ;

• Large gamme particulièrement de CFD sur actions halal de sociétés cotées sur les marchés financiers hongkongais et américains ;

• Levier atteignant 500 : 1.

Voici une comparaison des deux comptes islamiques offerts par Vantage FX (Vantage Forex Islamic Accounts).

Comment Ouvrir un Compte de Trading Islamique Vantage FX ?

Si l’offre de comptes islamiques de ce troisième opérateur de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques vous intéresse, vous pouvez suivre ces 5 étapes pour ouvrir un compte islamique chez lui :

Étape 1 : Cliquez sur « commencer », ou « créer un compte en direct », ou encore « compte en direct ». Vous verrez de boutons rouge intitulés ainsi sur les différentes pages du site web broker.

Étape 2 : Indiquez vos informations comme le demandent les formulaires, et terminez en cliquant sur « Ouvrir un compte réel ».

Étape 3 : Continuez avec le processus de création de compte jusqu’à ce que le broker vous envoie par e-mail vos coordonnées de connexion.

Étape 4 : Rendez-vous sur le site du courtier et connectez-vous à votre compte.

Étape 5 : Contactez le service client et faites une demande d’obtention d’un compte islamique. Votre compte sera transformé en compte islamique s’il n’y a aucun empêchement à cela.

Avantages et Inconvénients du Broker Halal Vantage FX

4.      Le Compte de Trading Halal chez eToro

Créé en début 2007, eToro constitue aujourd’hui l’un des courtiers les plus populaires au monde, avec plus de 16 000 000 d’utilisateurs. C’est un broker de confiance et sûr, régulé par des autorités sérieuses comme l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission), la CySEC (Cyprus Securities and Exchange Commission), ou encore la FCA (Financial Conduct Authority). En ce qui concerne ses opérations sur le sol de l’Union Européenne, eToro respecte bien la directive MiFID (Markets in Financial Instruments Directive) sur les marchés financiers.

eToro ne pouvait pas manquer sa place dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques, d’autant plus qu’il est certainement le numéro 1 en ce qui concerne le trading social ou copy trading, ce dernier étant d’ailleurs également accessible aux détenteurs de comptes islamiques chez eToro.

Globalement, eToro c’est :

• L’une des meilleures offres de trading social ;

• Une plateforme intuitive et très conviviale ;

• Une large sélection de CFD, de devises et de crypto monnaies halal ;

• Des spreads pas si serrés, mais 0 commission pour les résidents européens en matière de trading CFD ;

• Grande protection à hauteur de 1 000 000 € contre les soldes négatifs ;

• Un levier atteignant 30 : 1 ;

• Un compte islamique sans intérêts sur effet de levier.

Comme tous les courtiers de notre comparatif des brokers proposant des comptes islamiques, eToro met à la disposition des traders musulmans un compte islam très avantageux. Au vu des termes et conditions prévus par ce courtier islam concernant son compte de trading islamique, il n’y a même pas à se demander si ce compte est haram ou halal.

Voici un aperçu de ce que vous réserve véritablement eToro avec son compte islamique :

• Aucuns frais de rollover / reconduction de vos trades halal non clôturés à la fermeture des marchés ;

• Aucune commission (eToro ne tire sa rémunération que des spreads) ;

• Aucun intérêt sur effet de levier (pas de crédit ni de trading avec riba) ;

• Un premier dépôt fixé à 1 000 $ au moins (200 $ pour les comptes non islamiques) ;

• Une accessibilité à l’offre de trading social.

Comment Ouvrir un Compte Islamique de trading eToro ?

Comme pour la majorité des opérateurs de ce comparatif des brokers offrant des comptes islamiques, l’ouverture d’un tel compte chez eToro passe toujours par le service client. Voici les étapes à suivre pour ouvrir un compte halal de trading chez eToro :

Étape 1 : Ouvrez un compte réel eToro ;

Étape 2 : Faites un dépôt d’au moins 1 000 $ pour activer ce compte ;

Étape 3 : Contactez le service client et faites savoir que vous souhaitez trader avec un compte halal.

Avantages et Inconvénients du Broker Islam eToro

5.      Le Compte Halal de Trading chez Pepperstone

Lancé en Europe en 2015, Pepperstone (officiellement Pepperstone Limited) est la branche européenne du groupe Pepperstone Group Limited, ce dernier opérant depuis 2010, année où il obtint sa licence de l’autorité australienne AFSL (Australian Financial Services Licence). Il est régulé en Grande Bretagne par la FCA (Financial Conduct Authority), et en Australie par l’ASIC (Australian Securities and Investments Commission).

Cet immanquable de notre comparatif des meilleurs brokers avec comptes islamiques est l’un des meilleurs chez qui vous pourrez trader des CFD et du Forex. Il offre un environnement de trading intuitif et très convivial, avec des trades automatiques sans « dealing desk ».

Pour effectuer vos analyses et passer vos transactions, vous avez à votre disposition les plateformes cTrader, MetaTrader 4 et 5, des outils d’analyse et de trading complémentaires à ceux des plateformes, ainsi que des signaux de trading sur la plateforme MetaTrader 4.

Avec quelques différences positives comme négatives par rapport aux autres courtiers de ce comparatif de brokers avec comptes islamiques, l’offre de Pepperstone se résumé en ces points :

• Pas de « dealing desk » ;

• cTrader, MT4 et MT5 ;

• Copy trading et trading algorithmique ;

• Riche sélection d’actifs financiers ;

• Fonds des clients séparés de ceux du courtier ;

• Large gamme de contenus didactiques ;

• Service client réactif et accessible 24 h / 24 ;

• Spreads les plus bas du marché ;

• Remises sur spreads et autres avantages spéciaux avec Active Trader ;

• Compte sans swap 100 % halal.

Contrairement aux autres courtiers de ce comparatif des brokers offrant des comptes islamiques, Pepperstone communique moins sur son offre en matière de trading islamique. Cette offre existe bien chez ce broker, et elle est résumée dans le tableau ci-dessous.

Le compte islamique de Pepperstone est donc plein d’atouts comme le montre ce tableau. Toutefois, tout le monde ne peut en profiter. Le broker ne souhaite pas permettre à des personnes non musulmanes et à tous ceux qui souhaiteraient juste bénéficier des avantages de se compte sans swap de bénéficier de ce compte.

D’ailleurs, il indique que seuls les clients des pays suivants peuvent solliciter un compte islamique chez lui.

Pepperstone se démarque donc encore des autres courtiers de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques, cette fois en restreignant durement et prudemment l’accès à son compte islamique.

Toutefois, si vous n’êtes pas d’un des pays ci-dessus, mais êtes musulman et souhaitez trader avec un compte islamique, soit vous contactez quand-même Pepperstone et posez votre problème, soit vous vous rendez chez un autre broker en trading islam comme Admiral Markets ou un autre courtier de notre sélection des meilleurs brokers en trading halal.

Comme avec les autres opérateurs de ce comparatif des brokers proposant des comptes islamiques, le compte halal de Pepperstone possède les caractéristiques suivantes :

• Pas de swap ;

• Pas de frais de rollover sur les positions non clôturées à la fermeture des marchés ;

• Des frais administratifs.

À propos de ce dernier point, le tableau suivant récapitule les frais d’administration associés au compte islamique de Pepperstone.

Comment Ouvrir un Compte Halal de Trading Islamique Pepperstone ?

Si vous souhaitez trader et possiblement gagner de l’argent halal avec Pepperstone, vous devez préalablement ouvrir un compte halal chez ce courtier. Pour cela, voici les étapes à suivre (étapes similaires à celles à suivre avec les autres courtiers de notre comparatif des brokers offrant des comptes islamiques) :

Étape 1 : Créez un compte de trading Standard ;

Étape 2 : Procédez à l’activation du compte ainsi créé ;

Étape 3 : Joignez le service client et demandez à disposer d’un compte de trading islamique.

Avantages et Inconvénients du Courtier Islamique Pepperstone

6.      Le Compte Islamique de Trading chez XTB

XTB Online Trading plus connu simplement sous le nom de XTB est un broker qui jouit d’une grande expérience dans le domaine du courtage en ligne, puisqu’il opère depuis 2002. C’est un courtier fiable et sûr, régulé par de nombreuses autorités de diverses juridictions à travers le monde, comme le montre le tableau suivant.

XTB Online Trading fait partie de ces courtiers qui possèdent des bureaux à Paris ; il opère d’ailleurs sous la surveillance de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).

En plus de proposer la plateforme MetaTrader 4 comme beaucoup de courtiers de notre comparatif des brokers proposant des comptes islamiques, XTB propose une autre plateforme de trading de haute qualité nommée xStation 5, disponible également sur mobile (Aussi ergonomique sur mobile que l’appication mobile Bux trading avis). Quoi qu’il en soit, l’offre de XTB en matière de courtage en ligne peut se résumer en ces points :

• Immense sélection d’instruments financiers (l’une des plus larges sélections du marché) : plus de 4 000 actifs financiers ;

• Plateformes xStation 5 et MT4 ;

• Spreads hyper serrés et parmi les plus avantageux de l’industrie du courtage en ligne ;

• Avantages spéciaux accordés aux traders les plus actifs ;

• Service client très réactif et disponible 24 h / 5 ;

• Compte islamique à partir duquel sont négociables une immense sélection d’actifs financiers halal.

Comme peu d’autres courtiers de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques, XTB propose aux musulmans l’une des plus larges gammes d’instruments hlel islam avec lesquels ils peuvent trader. Voici les caractéristiques de ce compte XTB islamique hlel par définition :

• Environ 1 500 actifs financiers halal à trader ;

• Pas de swap à payer ou à recevoir ;

• Pas d’intérêt à payer ou à recevoir ;

• Aucuns frais spéciaux ;

• Récompenses cashback aux traders islam de gros volumes ;

• Levier pouvant atteindre 200 : 1.

Par ailleurs, en plus des atouts ci-dessus, XTB figure dans notre comparatif des meilleurs brokers avec comptes islamiques parce qu’il a déjà eu le privilège de recevoir une récompense dans le cadre de son offre de compte islamique. Il s’agit du prix « Best Islamic Forex Broker 2018 » (soit meilleur courtier forex islamique), obtenu aux Global Venture Awards.

Comment Ouvrir un Compte pour Trader Islamique XTB ?

La bourse halal, le trading et l’investissement halal s’offrent à vous avec un compte islamique XTB. Pour créer ce dernier, avez deux possibilités :

• Soit : Rentrez directement en contact avec le service client du broker et signifiez votre désir de disposer d’un compte islamique.

• Soit : Rendez-vous sur la version internationale du site de XTB, et y remplir le formulaire de création d’un compte islamique.

Ainsi, XTB est l’un des seuls courtiers de notre comparatif de brokers avec comptes islamiques qui permet de créer un compte halal sans créer préalablement un compte normal ou standard.

Toutefois, pour les Européens en général et les Français en particulier, nous vous recommandons de rentrer préalablement avec le service client du broker avant d’entreprendre toute démarche de création d’un compte islamique chez lui. Pour les Français, XTB France prévoit un contrat à signer avant l’ouverture d’un compte islamique.

Avantages et Inconvénients du Courtier de Trading Halal XTB

Que Prendre en Compte pour Choisir le Meilleur Broker offrant un Compte Islamique ?

Un courtier proposant un compte islamique est d’abord un courtier en général, avant d’être un courtier offrant un compte halal. Ainsi, pour un trader musulman ou tout entrepreneur sur site web muslim / islamique, le choix d’un bon broker halal doit tenir compte à la fois des critères généraux à propos du courtier et des critères liés à la conformité de l’offre du courtier aux prescriptions des lois coraniques ou des principes de la finance islamique.

1.      Critères de conformité de l’offre à l’Islam

Toutes les opérations, conditions et offres en ce qui concerne le trading ou la bourse en islam 3ilm char3i ne sont pas toujours halal. Pour un trader soucieux de négocier en conformité avec les principes de la finance islamique, il est donc crucial de se tourner vers un broker en trading islamique dont l’offre est 100 % halal.

Voici concrètement ce qu’il faut rechercher chez un bon courtier islam.

• Pas d’intérêts appliqués aux transactions

Le forex trading islamique (islamic forex trading) ou toute forme de trading islam ne doit jamais faire intervenir des intérêts, que ces derniers soient en faveur ou en défaveur du trader halal. L’interdiction de la pratique de l’intérêt (ou mieux de l’usure) est l’un des premiers principes de la finance islamique.

En conséquence, avec le trading ou la bourse, c’est haram de recevoir ou de payer des intérêts dans le cadre de vos transactions ou de la gestion de votre compte. Les spreads par contre sont tout à fait halal, puisqu’il s’agit d’une rémunération des services d’intermédiation et autres qu’effectue le courtier pour le trader, et cette rémunération n’est pas sous forme d’intérêt.

• Aucun intérêt sur levier

Avec le mécanisme du levier ou de l’effet de levier, le courtier vous octroie un crédit ou prêt qui vous permet d’augmenter la taille de vos positions : vous tradez avec largement plus d’argent que ce que vous disposez en réalité dans votre compte pour ouvrir certaines positions.

Conformément aux lois coraniques, tout prêt halal ou crédit islamique doit être libre de tout intérêt, qu’il s’agisse de vie sociale, de trading, ou encore de banque islamique en ligne. Le crédit est donc sans intérêt en islam ; tout crédit qui prévoit un intérêt à payer par l’emprunteur est un crédit haram. Le levier faisant donc intervenir un crédit, ce crédit doit être sans intérêt chez un broker halal.

Dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques, le courtier qui nous impressionne le plus pour ce critère d’absence d’intérêt sur l’effet de levier c’est eToro. Dans le cadre de son compte islamique, il ne facture aucun intérêt sur son levier pouvant atteindre 30 : 1.

• Pas de swap, et de bas frais administratifs

Ce critère rejoint celui global de l’absence d’intérêt, en s’intéressant particulièrement au cas des intérêts pouvant être facturés ou accordés au trader sur ses positions restées ouvertes pendant plus de 24 h : le swap.

C’est en considération de cet intérêt très répandu dans le domaine du trading que les brokers halal intitulent souvent leurs comptes islamiques « compte sans swap ». L’absence de swap est la caractéristique la plus répandue et l’une des plus importantes chez quasiment tous les courtiers islams.

La non-pratique du swap sur les comptes islamiques fait donc que le trader ne reçoit pas d’intérêt que pourrait générer le change de devise dans le cadre du trading helal forex, et il ne paie pas non plus d’intérêt qui peut lui être facturé pour cette même opération lorsqu’il faudra fermer sa position ni lorsqu’il maintient sa position ouverte longtemps.

C’est cette caractéristique qui rend le compte islamique très intéressant pour le swing trading et les stratégies de trading à long terme, car le trader n’est pas facturé lorsqu’il garde ses positions ouvertes longtemps.

Toutefois, les courtiers essaient de récupérer ce qu’ils perdent avec l’absence de swap en facturant des frais d’administration de compte. En conséquence, vous devrez en réalité opter le broker pratiquant les frais administratifs les plus bas : tous les brokers vous factureront 0 frais de swap, mais tous ne vous factureront pas les mêmes frais d’administration.

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• Exécution des trades sans délai

La relation entre l’islam et bourse / trading est souvent basée sur une adaptation des prescriptions originelles de l’Islam, plutôt que sur une application stricte de ces prescriptions originelles.

Ainsi, en matière de trading / bourse islam, des fatwas existent qui tiennent compte des avancées dans le domaine du commerce et de l’investissement en ligne. C’est pourquoi la règle de base qui veut que les échanges islamiques / islamistes par définition s’effectuent « main à main, en face à face et entre deux parties distinctes » a été amendée / adaptée.

Selon cet amendement, le trading en ligne qui n’implique pas forcément un échange de main à main et en face à face peut tout à fait être halal, si et seulement si les transactions s’effectuent sans délai ni différé. C’est pourquoi des instruments comme les options binaires sont haram en trading islamique, car il existe avec elles un délai dans les transactions.

• Des produits financiers halal

Comme noté justement dans le paragraphe précédent, les options binaires sont un exemple d’instrument financier haram, c’est-à-dire interdit en matière de trading islamique.

Le courtier halal est par définition celui qui ne vous propose que des produits financiers halal (conformes aux prescriptions des lois coraniques et aux principes de la finance islamique).

Évitez donc de vous fier simplement aux noms et adjectifs de certaines offres en matière d’investissement en ligne. Il ne suffit pas qu’il y ait « islamique » sur une offre pour que celle-ci soit conforme à la charia ; il ne suffit pas non plus de lire qu’un courtier vous permet d’apprendre l’Islam en ligne ou qu’une plateforme est détenue par les frères Islam Melius pour considérer qu’il s’agit d’une plateforme de trading islam.

Il faut vraiment évaluer la conformité à la charia de l’offre de chaque opérateur en toute objectivité, comme nous le faisons dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques, et avec les astuces que nous vous donnons ici. Sinon, vous risquez de vous lancer dans du trading / bourse haram et trader de façon haram même en l’ignorant.

Pour être plus explicite et concret comme tout au long de ce comparatif des brokers proposant des comptes islamiques, voici dans le tableau suivant le caractère halal ou haram des produits financiers / instruments les plus populaires.

2.      Critères généraux

En dehors des critères précédents qui sont quasiment tous respectés par les courtiers de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques, il faut prendre en compte des critères généraux lors de votre recherche / choix du meilleur courtier.

En plus de disposer d’une offre conforme à la charia, un bon broker islam qa ar devra évidemment être régulé, offrir des plateformes intuitives, etc. Voici les critères généraux en question.

• La régulation

• Les spreads et autres frais

• Les plateformes de trading

• Les applications mobiles

• Les contenus éducatifs (formation)

• La protection des fonds des clients

• Le compte démo

• La sécurité et la confidentialité des données

• Le service client

• Le type d’exécution des ordres (ECN, STP, Market Maker) ;

• La qualité d’exécution des ordres (instantanée, au marché) ;

• Les stratégies de trading autorisées (scalping, day trading islam, swing trading, hedging, Expert Advisor, etc.) ;

• Les niveaux de levier proposés ;

• Les méthodes de paiement disponibles, etc.

Pour plus de détails sur ces critères et pour savoir quelle est l’offre de chaque opérateur de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques, veuillez consulter les mini comparatifs ci-dessous basés sur chacun de ces critères.

Comparatif des Régulations des Brokers Islamiques

Des organismes de régulation du secteur des marchés financiers existent dans quasiment tous les pays, et tout bon courtier comme ceux de ce comparatif des brokers avec comptes islamiques doit être certifié / autorisé / régulé par ces organismes.

Ces régulateurs veillent à la légalité de l’activité des sociétés de courtage. Ils garantissent également la sécurité des fonds des clients, en exigeant des brokers qu’ils couvrent et/ou placent l’argent de leurs clients dans un compte ségrégué. Ils offrent également aux clients des possibilités de recours en cas de mauvais comportement du courtier.

Parmi les plus sérieuses et populaires de ces régulateurs, l’on retrouve :

• L’AMF (Autorité des Marchés Financiers) et l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) en France ;

• L’ASIC (Australian Securities & Investment Commission) en Australie ;

• La FCA (Financial Conduct Authority) au Royaume-Uni ;

• L’IIROC (Investment Industry Regulatory Organization of Canada) au Canada ;

• La FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority) en Suisse ;

• La CFTC (Commodity Futures Trading Commission) aux États-Unis.

Le tableau ci-dessous vous donne un comparatif en matière de régulation des brokers avec comptes islamiques.

Comparatif des Spreads et Autres Frais des Courtiers Islamiques

Les spreads sont tout à fait halal en trading islam, comme souligné un peu plus tôt dans ce comparatif des brokers avec comptes islamiques. Il s’agit de la différence entre prix d’achat et de vente d’un instrument, différence qui est facturée au trader et constitue une rémunération légitime du service du courtier.

Toutefois, tous les courtiers islam ne pratiquent pas les mêmes spreads. Certains courtiers vont même jusqu’à augmenter les spreads qu’ils prélèvent sur les transactions des comptes islamiques, cela pour compenser le manque à gagner qu’ils enregistreraient lorsqu’ils ne facturent ni swap ni intérêt sous toute forme avec le compte halal.

Il est donc crucial de faire confiance à un broker qui propose des spreads identiques à ceux des comptes non islamiques (donc des spreads non augmentés), ces spreads devant être serrés. Aussi, optez pour un broker halal qui ne facture pas d’autres frais en dehors de ces spreads et des frais d’administration (acceptables et logiques).

C’est le cas notamment d’Admiral Markets, qui non seulement pratique des spreads identiques sur ses comptes non islamiques et son compte islamique, mais qui en plus pratique des spreads très serrés, facture des frais administratifs très bas sur son compte forex islamique, et ne facture aucuns frais additionnels.

Par ailleurs, avec eToro, même si les spreads sont quelque peu moins compétitifs que ceux d’Admiral, vous ne payez aucuns autres frais à part les spreads avec le compte islamique.

Voici un aperçu des spreads (en matière précisément de compte islamique) pratiqués par les courtiers de ce comparatif des brokers avec comptes islamiques.

Comparatif Brokers Halals : Les Plateformes de Trading

Il n’existe pas à proprement parler de plateformes de trading dédiées exclusivement au trading halal. Ce sont généralement les mêmes plateformes qui sont utilisées pour le trading classique et celui islamique.

Pour un trader islamique, les points à prendre en considération concernant la plateforme sont les mêmes que pour le trader ordinaire. Cette plateforme doit donc être intuitive, ergonomique, et disposer de fonctionnalités et outils adaptés au niveau du trader.

A ce dernier propos justement, la célèbre plateforme MetaTrader 4 (MT4) est l’une des meilleurs pour les traders débutants, et elle est disponible chez des courtiers islamiques comme Admiral Markets, AvaTrade, ou encore Vantage FX.

MT4 est également adapté pour les traders intermédiaires et avancés, et c’est ce qui explique en grande partie sa popularité, en dehors de ses caractéristiques (plusieurs types d’ordres pris en compte, 30 indicateurs techniques, graphiques sur 9 périodes, 23 outils d’analyse, Expert Advisor, signaux et copie des transactions, exécution rapide, etc.).

MetaTrader 5 est également adapté aux traders de tous les niveaux, et offre plus d’outils d’analyse (44), plus d’indicateurs techniques (38), plus de graphiques (nombre illimité), etc. que MT4, en plus de permettre l’exécution instantanée de plus de types d’ordres et une meilleure stabilité.

MetaTrader édition « Supreme » (plugin) quant à lui est l’allié idéal pour tous les traders professionnels désireux d’utiliser des outils et fonctionnalités avancés de MT4 / MT5 (Trading Central, Sentiment de Marché, Trade Terminal, Mini Terminal, Ticks, Connect, etc.).

Certains brokers proposent d’autres plateformes comme xStation ou cTrader, qui offrent également de bonnes performances sur ordinateurs comme sur mobile.

Quoi qu’il en soit, voici dans le tableau suivant les plateformes que proposent les courtiers de ce comparatif des brokers avec comptes islamiques.

Comparaison Courtiers avec Comptes Islamiques : Les applications mobiles

Les considérations ci-dessus concernant les plateformes valent également pour les applications mobiles de trading offertes par les brokers. En plus de ces considérations, l’application de trading sur mobile doit être responsive, c’est-à-dire avoir une présentation et des fonctionnalités adaptés aux appareils mobiles.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu de l’offre en matière d’application mobile des courtiers de notre comparatif des brokers avec comptes islamiques.

Comparatif des Leviers Proposés par les Courtiers pour Leurs Comptes Islamiques

Même avec un compte islamique il est possible et halal de recourir à l’effet de levier pour trader. Le levier est une sorte de crédit / prêt que vous accorde le courtier et qui vous permet de négocier des positions de plus grandes tailles que celles que vous pouviez négocier avec votre capital exact (sans levier).

Puisqu’il s’agit d’un prêt, les principes de la finance islamique veulent qu’aucun intérêt ne soit associé à ce prêt, contrairement à ce qui est fait lorsque vous tradez avec un compte non islamique.

Le trader halal bénéficie donc d’un effet de levier sans intérêt à payer au broker pour le prêt. Toutefois, si le levier peut vous permettre de gagner plus gros, il peut aussi vous permettre de perdre plus gros. Soyez donc prudent dans son usage, et limitez-vous à de petits leviers lorsque vous débutez encore dans le trading.

Par ailleurs, ne manquez pas de vous servir des ordres comme le Stop-Loss, afin de minimiser vos éventuelles pertes, ces dernières pouvant être importantes avec l’effet de levier.

Le tableau ci-dessous donne un aperçu des niveaux de levier que proposent les brokers de ce comparatif sur leurs comptes islamiques.

Comparatif des Offres de Contenus Educatifs des Brokers Islam

L’éducation ou la formation font désormais partie de l’activité des brokers en ligne. Les meilleurs parmi ces derniers sont donc ceux qui forment bien leurs clients, qu’il s’agisse de formation en trading islam ou de formation en trading en général.

Optez donc pour un courtier offrant des contenus éducatifs divers, riches, concrets (avec des exemples pratiques) et gratuits. Il peut s’agir de cours, de formations par modules, de fiches, de glossaires, de livres, de vidéos, etc.

Le tableau suivant donne un aperçu de l’offre de contenus éducatifs des courtiers de ce comparatif des brokers avec comptes islamiques.