Levier Bancaire

Publié le 16 février 2022 – Mis a jour le 7 août 2022 par

Levier bancaire : vous en avez certainement entendu parler si vous exercez dans l’univers financier. Ce terme peut, cependant, être inconnu pour les néophytes. Il représente pourtant une technique assez courante dans les investissements (en bourse, en immobilier, etc.). Mais, beaucoup se demandent encore si cette stratégie d’endettement représente une occasion de rentabilité ou un risque trop grand pour leurs placements. La question à un million de dollars : Est-il bénéfique d’investir avec effet de levier ?

C’est Quoi un Levier Bancaire ? Définition

Effet de levier bancaire définition: Le levier bancaire est une technique d’autofinancement qui est destinée à multiplier les profits à l’issu d’un investissement. Les stratégies les plus courantes de cette pratique sont l’endettement, les produits dérivés comme les warrants et l’achat d’actifs à long terme. Le levier bancaire vous permettra de vous enrichir avec l’argent de la banque.

Comment Fonctionne le Levier Bancaire ?

Après cette présentation de la définition du levier financier ou levier bancaire, nous allons maintenant présenter son fonctionnement. Le principe du levier bancaire fonctionne principalement sous forme d’endettement. Vous vous demandez alors comment s’endetter peut-il avoir un effet positif sur votre capital ?

C’est tout simple : si vous investissez avec vos fonds propres, vous gagnerez certes, mais votre capacité d’investissement sera certainement limitée. De même pour la rentabilité de vos placements. Imaginez plutôt que vous disposez de plus d’argent. Il est sûr que vos profits s’accroîtront davantage.

C’est là qu’entre en jeu l’effet de levier. Pour cela, vous devez procéder à un emprunt. Ainsi, c’est cet argent emprunté qui servira de levier si vous souhaitez accroître la rentabilité des capitaux investis. De ce fait, vous pouvez générer des gains supérieurs à ceux espérés avec vos seuls fonds propres.

Levier Bancaire : Quand Utilise-t-on cette Technique d’Endettement ?

La réponse est simple, l’on utilise l’effet de levier lorsqu’on souhaite investir sur un projet et que les fonds ne suffisent pas ou tout simplement parce-que l’on ne souhaite pas toucher son épargne. Pour ce qui est du levier du secteur bancaire, par exemple, vous pouvez l’utiliser pour augmenter votre capacité d’investissement dans l’immobilier. Grâce à cet endettement, vous aurez la chance de pouvoir investir dans un bien à 200 000 € même si vous ne possédez que 20 000 € d’épargne.

Dans un autre contexte, il est également possible de profiter des avantages de l’effet de levier en bourse. Le trading avec effet de levier permet donc aux investisseurs d’investir des sommes d’argent plus importantes que ce qu’ils n’ont réellement. De ce fait, ils peuvent avoir accès à des marchés et des volumes plus importants souvent inaccessibles pour les petits investisseurs.

Alors, en bourse, si vous tradez avec effet de levier et que le broker vous autorise un levier de 5, vous pouvez donc prendre une position de 5 000 € avec seulement 1 000 € de fonds propres. Mais ce levier peut prendre différentes valeurs selon le broker choisi (1: 100, 1: 200, 1: 300, etc.). D’autre part, les leviers au-delà de 500 existent, mais ils sont assez rares.

Comment Calculer le Ratio du Levier ?

Afin de savoir si le retour sur votre investissement est intéressant, vous devez savoir si l’utilisation de l’effet de levier est rentable ou pas dans un investissement donné. Pour ce faire, vous devez calculer le ratio du levier. Voici la formule.

Avantages et Inconvénients d’Investir avec Levier Bancaire

Le principal avantage de l’investissement avec levier est certainement son effet démultiplicateur, dans le sens où l’investisseur n’apporte qu’une partie des sommes sur lesquelles reposent son investissement. Il permet donc d’investir sans pour autant toucher la totalité de son épargne.

Qui plus est, l’effet de levier est plus important, tout comme le taux d’intérêt auquel l’emprunt est souscrit est faible. D’autre part, l’utilisation du levier reste favorable, car il permet de financer des activités de crédit cruciales pour faire tourner l’économie. En immobilier ou en bourse, si la rentabilité apportée par le levier est supérieure au coût de l’endettement, l’effet de levier est positif.

Cependant, l’accès à cette technique d’autofinancement présente quelques bémols. En réalité, il est tout à fait possible qu’elle soit négative si elle est utilisée sur des produits hautement spéculatifs. Il s’agit d’un outil à double tranchant qui peut très bien se répercuter à la hausse comme à la baisse sur les investissements. Les risques liées à son utilisation sont donc importantes. En effet, l’investisseur peut très bien perdre son capital assez rapidement à cause de cet outil. Ainsi, l’utilisation excessive de ce dernier est à éviter. Il faut également la manier avec grande précaution. Et enfin, l’effet de levier est plus conseillé aux investisseurs les plus affutés ayant plus d’expérience.

Comment Investir Prudemment avec Levier Bancaire?

Comme nous l’avons dit, l’investissement avec levier bancaire nécessite une précaution particulière. Vous souhaitez vous y lancer pour augmenter vos probabilités de gains et diminuer vos apports personnels ? Voici nos conseils pour son utilisation.

1. Comprendre le Principe de l’Effet de Levier

Le premier conseil pour ne pas échouer son investissement avec effet de levier bancaire, vous devez comprendre son principe dès le départ. Prenez conscience des avantages, mais aussi des risques que cette pratique engendre. Saisissez bien le fait qu’à chaque que vous y avez recours, cela implique aussi bien des gains que des pertes. Ainsi, vous devez bien choisir le produit sur lequel investir. Renseignez-vous sur ses caractéristiques, sa valeur dans le temps.

2. Savoir se Limiter à des Leviers Modérés

Au départ, il est interdit de chercher des effets de levier significatifs. Comprenez que vous ne faites que débuter. Restez donc patients. Vous n’obtiendrez certainement pas une rentabilité mirobolante dès le premier mois, surtout si vous investissez à court terme. Privilégiez ainsi les effets de levier modérés. A ce qu’on dit, en bourse, un trader débutant qui a un horizon d’investissement à moyen ou court terme, ne doit pas se jeter sur un effet de levier maximum à 5.

3. Se Faire Accompagner – Bien Choisir sa Plateforme

Ces deux conseils ne peuvent aller l’un sans l’autre. Pour pouvoir investir prudemment avec levier, vous devez vous faire accompagner. Pour ce faire, il est important de bien choisir sa plateforme. Évitez celles qui sont trop complexes. Tournez-vous plutôt vers celles qui privilégient les débutants comme eToro ou Vantage FX, par exemple pour trader. De cette façon, les ressorts du levier ne sera pas si difficile à appréhender.

4. Choisir le Bon Niveau de Levier

Le choix du niveau de levier permet également d’investir avec moins de risque. Cependant, le bon levier dépend de plusieurs éléments : votre capital, votre goût du risque, votre stratégie de trading, votre profil d’investisseur, mais aussi votre horizon d’investissement. A court terme, par exemple, là où les gains sont pratiquement peu élevés, l’utilisation d’un fort levier est plus judicieux pour espérer un résultat positif. En revanche, à long terme, un faible levier est plus conseillé. Mais en dehors de ces paramètres, vous devez également bien observer la volatilité de l’actif concerné.

5. Apprendre à Utiliser les Principaux Ordres en Bourse

En bourse, il existe des ordres qui peuvent vous être très utiles dans votre investissement. Il s’agit des ordres Stop Loss et Limite. Si vous souhaitez avancer petit à petit et rendre votre investissement avec levier rentable, apprenez à les utiliser. En réalité, ces permettent de protéger votre capital aux cas où il y aurait retournement de situation sur le marché.

Stop Loss vous aidera à limiter vos pertes, comme son nom l’indique. Lorsque le niveau plancher que vous aurez préalablement défini sera atteint, le broker fermera la position. Vous ne perdrez ainsi que ce que vous serez prêt à sacrifier en cas de baisse du cours du marché. L’ordre Limite, en revanche, vous permet de déterminer un niveau plancher de gain. Lorsque ce niveau sera atteint, le courtier exécutera l’ordre.

Où Investir avec Levier ?

Comme nous l’avons précédemment précisé, l’effet de levier se retrouve dans plusieurs types d’investissement. Son principe reste, cependant, le même. Dans le secteur immobilier, par exemple, l’effet de levier vous permet de développer votre patrimoine tout en évitant de toucher à votre épargne. En réalité, si le levier financier est très prisé dans le secteur immobilier, c’est parce-que ce dernier constitue l’un des meilleurs supports d’investissement. En plus de répondre à un besoin vital (se loger), il représente également un placement très intéressant. Vous dégagez des revenus réguliers ou rentes.

D’autre part, la bourse constitue aussi un investissement rentable. Si vous souhaitez investir avec levier, vous pouvez donc opter pour le monde du marché boursier. Avec ce type de placements, vous pouvez également dégager des rentes sous forme de dividendes.

D’ailleurs, vous l’aurez compris, c’est justement parce-que l’immobilier et la bourse représentent des investissements de qualité qui dégagent des rentes (revenus réguliers) que les banques et les courtiers accordent des emprunts aux investisseurs.

Vous envisagez de trader avec levier en bourse ? Voici, pour vous aider, la liste des meilleurs brokers avec levier où vous pouvez alors investir.

Quels Brokers Proposent le Meilleur Levier en Bourse ?

Voici un tableau récapitulatif des meilleurs brokers avec leur effet de levier respectif.

❓Effet de Levier : C'est Quoi ?

L'effet de levier ou levier bancaire est une technique d'endettement ayant pour but de multiplier les résultats d'un investissement. Cependant, cet effet démultiplicateur peut accroître aussi bien les profits que les pertes dans le cadre d'un investissement. Pour éviter une perte conséquente, il faudra donc apprendre à gérer l'utilisation de cette notion financière.

🧮Comment Calculer le Ratio d'un Levier ?

Pour savoir si l'effet de levier est rentable dans votre investissement, vous devez calculer son ratio : faites la différence entre le résultat de l'exploitation, les impôts, la dette financière et diviser le tout par les capitaux propres. Le résultat de cette opération vous déterminera le ratio de l'effet de levier.

👍Quels sont les Avantages d'Investir avec Levier ?

Si l'effet de levier est si populaire en investissement, c'est qu'il y a bien des raisons. En réalité, cette pratique permet d'investir une somme plus conséquente que vos fonds propres. Ainsi, il permet aussi d'augmenter les gains sur vos placements. En même, vous n'aurez pas à toucher vos épargnes ou du moins une partie.

⛔Quels sont les Inconvénients d'Investir avec Levier ?

Comme vous le savez, plus l'investissement est prometteur, plus son risque est important. Puisque vous investissez une somme importante, cette dernière est donc naturellement sur la corde raide. L'effet de levier est un outil à double tranchant. Il peut donc très bien se répercuter à la hausse comme à la baisse sur vos placements.

🤔Où Investir avec Levier ?

S'il y a bien un investissement intéressant sur lequel appliqué l'effet de levier, c'est la bourse. Vous pouvez placer votre emprunt sur un nombre important d'actifs : actions, Forex, matières premières. Qui plus est, les brokers comme Vantage FX vous offre la possibilité de trader sur des marchés étrangers comme le marché américain, par exemple.