الاستفادة من الإسلام

هل النفوذ الإسلامي موجود؟ هل استخدام الرافعة المالية حلال في الإسلام؟ إذا كانت الإجابة بنعم، تحت أي ظروف؟ وفي هذه الحالة، ما هي مبادئ الاستثمار أو التداول بالرافعة المالية الحلال؟ ما هو مستوى الرافعة المالية الحلال الذي ينبغي استخدامه؟ ما هي الأدوات المالية التي يمكن من خلالها إجراء التداول الحلال بالهامش؟ كيفية القيام بالتداول بالرافعة المالية الإسلامية؟ كيفية اختيار وسيط للتداول بالرافعة المالية الحلال للمسلمين؟ ما هي أvantageما هي عيوب استخدام الرافعة المالية الحلال؟ يقدم لك هذا الدليل إجابات على كل هذه الأسئلة، بالإضافة إلى نصائح وحيل قيمة حول الاستخدام السليم للرافعة المالية الحلال.

ما هو تأثير الإسلام؟

لكي نكون واضحين وملموسين في تعريف الرافعة المالية في التجارة الإسلامية ، يجب القول إنه قرض أو ائتمان يمنحه وسيط متوافق مع الإسلام للمتداول المسلم ، بحيث يزيد الأخير من حجم مراكزه أو استثماراته / قدرات التداول.

يلعب القرض بعد ذلك دور الدعم الذي يجعل من الممكن مضاعفة القدرة الاستثمارية للمتداول. وبالتالي ، مع قدرة استثمارية تبلغ 100 يورو ، تتيح الرافعة المالية مضاعفة ذلك ، على سبيل المثال ، بمقدار 10 ، وتمنح المتداول الحلال قدرة استثمارية هذه المرة تبلغ 1 يورو.

لا يشير تأثير الرافعة المالية الإسلامية بالمعنى الدقيق للكلمة إلى القرض الممنوح من قبل الوسيط ، بل بالأحرى الزيادة في القدرة الاستثمارية للتاجر الحلال نتيجة الحصول على القرض الممنوح من وسيط الإسلام.

ومع ذلك ، فإن هذه التعريفات هي في الواقع عمليات نقل لتعريف الرافعة المالية والرافعة المالية في التجارة التقليدية في مجال التجارة الإسلامية. يوجد تعريف حقيقي للرافعة المالية الإسلامية (أي الرافعة المالية وفقًا للإسلام) في القسم التالي (هل الرافعة المالية حلال في التداول / الاستثمار في سوق الأوراق المالية؟) ، ونخبرك بما يلزم لجعل الرافعة المالية حلالًا.
عادة ما يتم ملاحظة مستوى الرافعة المالية التي يقدمها الوسيط الإسلامي في الشكل X: Y ، على سبيل المثال 1:10. يمثل Y فعليًا قيمة مركزك بعد استخدام الرافعة المالية ، ويمثل X الاستثمار اللازم للحصول على حجم المركز ، في بمعنى آخر المبلغ الذي تدفعه. وبالتالي ، فإن 1:10 تقرأ "صرف 1 يورو للحصول على مركز أو استثمار 10 يورو". غالبًا ما يمكن ملاحظة مستوى الرافعة المالية على أنه 10: 1.

على أي حال ، بغض النظر عن التصنيف ، تشير القيمة الأصغر (1) إلى المبلغ الذي تستثمره بالفعل ، وكلما زادت القيمة التي يتم بها مضاعفة استثمارك الفعلي. لذلك يمكن قراءة 1:10 أو 10: 1 ببساطة على أنها 10x ، أي استثمار حقيقي مضروب في 10.
هذا التوضيح ضروري لأن بعض التعريفات عبر الإنترنت للرافعة المالية والرافعة المالية يمكن أن تكون مربكة. إن تأثير الرافعة المالية الإسلامية في سياق التداول هو بالفعل تأثير (زيادة) ، والعنصر الذي يسمح بهذا التأثير هو الرافعة التي شكلها قرض الوسيط الإسلامي. لكن هل يعني هذا أن الرافعة المالية حلال في التجارة الإسلامية؟

هل الرافعة المالية حلال في التداول / الاستثمار في سوق الأسهم؟

كثير من التجار المسلمين المهتمين بالاستثمار في سوق الأوراق المالية أو التداول بجميع أشكالها غالبًا ما يطرحون العديد من الأسئلة حول استخدام الرافعة المالية في التداول أو الاستثمار في سوق الأسهم الإسلامية:

• هل الرافعة المالية حلال أم حرام؟
• هل التداول بالرافعة المالية مسموح به في الإسلام؟
• هل شراء الأسهم برافعة مالية حلال؟
• هل تداول الفوركس حلال عند استخدام الرافعة المالية؟
• متى يمكن اعتبار الرافعة المالية إسلامية أم حلال؟

للإجابة على كل هذه الأسئلة ، يجب القول منذ البداية أن الرافعة المالية حلال أو مسموح بها من حيث التداول والاستثمار في سوق الأوراق المالية ، بشرط رئيسي واحد: لا ينبغي تحصيل أي فائدة فيما يتعلق بالرافعة.
بمعنى آخر ، الرافعة المالية الإسلامية أو الحلال هي رافعة لا تؤدي إلى دفع الفائدة للوسيط. إذا أعطاك الوسيط قرضًا لزيادة حجم صفقاتك (مبدأ الرافعة المالية) ، فإن الرافعة المالية الناتجة تكون حلالًا فقط إذا لم يفرض عليك الوسيط أي رسوم أو فائدة مرتبطة بقرضه / الرافعة المالية ، وما إذا كان يتقاضى رسومًا رسوم المقايضة أو تجديد المركز.
بالتأكيد يجب أن تسأل نفسك "لماذا الرافعة المالية ليست حرام"؟ باختصار ، كما أوضحنا أعلاه ، فإن الرافعة المالية هنا هي القرض الذي يقدمه الوسيط. ومع ذلك ، في التمويل الإسلامي ، يعتبر أي قرض حرام إذا تم فرض فائدة عليه. ثم إن رسول الله (صلى الله عليه وسلم) يلعن كل من يتقاضى فائدة ، أو يهتم بالربا ، أو يحرر عقود الفائدة ، أو يشهد على ممارسة النفع.

ومع ذلك ، مع الرافعة المالية الإسلامية ، يمنحك الوسيط قرضًا ولكنه لا يفرض فائدة على هذا القرض. لذلك لا توجد ممارسة للفائدة ، وهذا حلال تمامًا. أنت تسدد للوسيط بالضبط ما اقترضته منهم.

لذلك ، مهما كانت الأداة المالية التي تتداولها أو تستثمر فيها ، يمكنك استخدام الرافعة المالية الإسلامية وتكون متوافقة مع تعاليم الإسلام في حياتك الاقتصادية.

غالبًا ما يتم الخلط بين تداول الرافعة المالية الحلال مع تداول الهامش الحلال. لسبب وجيه ، ترتبط الرافعة المالية ارتباطًا وثيقًا بالهامش في التداول. يشير الهامش إلى المبلغ المطلوب لفتح مركز أو بدء صفقة تتطلب رافعة مالية.

من الناحية الحسابية ، يشير الهامش إلى الفرق بين حجم مركزك مع الرافعة المالية والمبلغ الذي يقرضه الوسيط لك.

على سبيل المثال ، تعني الرافعة المالية الحلال التي تبلغ 1:20 أنك ستتحمل 1 يورو فقط مقابل استثمار 20 يورو (يتم مضاعفة استثمارك في 20). المبلغ الذي يقرضك الوسيط هو 20 يورو (حجم المركز) - 1 يورو (المبلغ الملتزم به بالفعل) = 19 يورو.

لذلك ، فإن الهامش في هذه الحالة هو: 20 يورو (حجم الصفقة) - 19 يورو (المال الذي أقرضه الوسيط) = 1 يورو. في الممارسة العملية ، يتم التعبير عن الهامش كنسبة مئوية. وبالتالي ، فإن 1 يورو يتوافق مع هامش 5٪ ، أي 1 يورو / 20 يورو.

يمكنك أن ترى أن الهامش في هذه الحالة هو ببساطة القرار التجاري لمستوى الرافعة المالية!

بالإضافة إلى ذلك ، هناك نوع آخر من الهامش: الهامش الآن. يسمح لك الهامش الأول أعلاه بفتح المركز برافعة مالية ، ويسمح لك هامش الصيانة بالحفاظ على مركزك مفتوحًا عندما تتحرك الأسعار عكس توقعاتك. عندما لا تتوافق أموالك في حسابك مع هامش الصيانة ، يقوم الوسيط بإجراء نداء الهامش (يقوم بإعلامك ويطلب منك زيادة أموالك للحفاظ على مركزك مفتوحًا).

على أي أدوات مالية يمكن استخدام الرافعة المالية الإسلامية؟

يجب أن تكون الأداة المالية التي تتداولها أو تستثمر فيها في البورصة حلالًا أيضًا. إذن ، ما هي الأدوات المالية التي يمكنك الاستثمار فيها باستخدام الرافعة المالية الإسلامية؟

يسرد الجدول التالي الأدوات المالية الرئيسية التي يمكنك الاستثمار فيها باستخدام الرافعة المالية الإسلامية.

ما هو مستوى نفوذ الإسلام الذي يجب استخدامه؟

مع العلم الآن بشأن المنتجات التي يمكن للتاجر المسلم استخدامها للرافعة المالية الحلال ، سيكون من المثير للاهتمام معرفة مستوى الرافعة المالية الذي يجب استخدامه. باختصار ، تعتمد قيمة الرافعة المالية الحلال التي يجب استخدامها على خبرة المتداول المسلم ، ودرجة نفوره من المخاطرة ، ورأس المال الذي يمتلكه ، واستراتيجيته وأفق الاستثمار / التداول الخاص به.

ما هو مستوى الرافعة المالية الحلال للمتداولين المسلمين المبتدئين؟

يمكن للمتداول المسلم المبتدئ استخدام الرافعة المالية للاستثمار أو التجارة بطريقة حلال ، ولكن لا ينبغي له أن يلجأ على الفور إلى الرافعة المالية العالية.
بشكل ملموس ، بالنسبة للمتداول المسلم المبتدئ ، من الأفضل أن يبدأ برافعة مالية صغيرة 2 (أو 1: 2) ، ثم ينتقل إلى روافع أعلى بينما يتقن ويختبر مخاطر تأثير الرافعة الحلال. لا يزال يتعين عليه التوقف عند الرافعة المالية 5 (أو 1: 5) ، وتجاوز هذا المستوى من الرافعة المالية فقط إذا لم يعد يعتبر نفسه مبتدئًا.
بالنسبة للمتداولين المسلمين الذين يبدؤون حقًا من الصفر ، نوصي بالتدرب قليلاً باستخدام حساب تجريبي باستخدام الرافعة المالية ، فقط لمعرفة كيفية عمله في الممارسة العملية وما يستتبعه (من حيث المكاسب والخسائر المحتملة).

ما هو مستوى الرافعة الحلال للتجار المسلمين ذوي الخبرة؟

يمكن أن يكون مستوى الرافعة المالية الإسلامية التي يستخدمها تاجر مسلم متمرس مرتفعًا (1:10) أو مرتفعًا جدًا (1: 500 ، 1: 1). يمكنه تحمل تكاليفها لأنه ، من حيث المبدأ ، معتاد عليها ، فهو يتحكم في المخاطر التي تولدها ، ويطبق إدارة الأموال الكافية لهذا النوع من الممارسة (التداول برافعة مالية عالية).

بعد فتح مراكز برافعة مالية حلال ، يمكن للمتداول المسلم المحترف استخدام خبرته لإدارة مراكزه وفقًا لتطور الأسعار.
ومع ذلك ، حتى بصفتك تاجرًا مسلمًا متمرسًا ، يجب على المرء ، من أجل البقاء مخلصًا لعقيدة المرء ، تجنب المخاطرة المفرطة ، وتجنب التداول كما لو كانت لعبة حظ.

ما هو مستوى الرافعة المالية الحلال وفقًا لدرجة تجنب المخاطر؟

يمكن أن يساعدك إدراكك للمخاطر وسلوكك تجاهها في تحديد نسبة الرافعة المالية الإسلامية التي ترغب في استخدامها.

بدون المجازفة المفرطة والانحراف بهذه الطريقة عن تعاليم الإسلام ، سيتجنب بعض التجار المسلمين تمامًا أي مخاطرة ، وسيقبل آخرون التعامل معها باعتدال ، بينما سيأخذ الآخرون أكثر من ذلك بقليل.

وبالمثل ، فإن بعض التجار / المستثمرين المسلمين يفضلون تحقيق مكاسب معتدلة مع التأكد من تحقيقها ، بينما يفضل البعض الآخر تحقيق مكاسب كبيرة كونهم أقل ثقة في تحقيقها (ولكن ليس مؤهلاً لذلك). الغرار أو ميسير، عندما يعتبر التاجر نشاطه استثمارًا / عملًا حقيقيًا).

فكلما ارتفع مستوى المخاطرة ، زاد العائد المحتمل ، ولكن أيضًا زادت احتمالية الانخراط في صفقة محرمة. حتى عند اختيار مستوى عالٍ من الرافعة المالية الحلال ، لا ينبغي لأحد أن ينوي التكهن.

باختصار ، يجب عليك تحديد نوع التاجر المسلم الذي أنت عليه (بناءً على التفسيرات الواردة في الفقرات أعلاه) ، واختيار المستوى المناسب للرافعة المالية.
إذا كنت تتجنب المخاطرة ، أو تتعرض للتوتر بسرعة كبيرة ، ولا يمكنك قبول الفشل أو خسارة جزء من أموالك ، أو إذا كنت تفضل تحقيق مكاسب معتدلة وآمنة ، فاقصر نفسك على 2 إلى 4 (1: 2 إلى 1: 4 ).

من ناحية أخرى ، إذا كنت تتسامح مع المخاطرة (دون المخاطرة المفرطة ، وإلا فإن نشاطك لم يعد حلالًا) ، وتعرف على كيفية قبول الخسائر وترغب في تحقيق مكاسب كبيرة ، فيمكنك استخدام الرافعة المالية الحلال من 1:10 إلى 1 : 50 ، أو حتى 1: 500 و 1: 1.
في هاتين الحالتين الأخيرتين (الرافعة المالية 500 و 1) ، فإن نيتك هي التي ستحدد ما إذا كان نشاطك لا يزال حلالًا (حتى لو كان من المفترض في الأساس أنك تستخدم الرافعة المالية الإسلامية على المنتجات الحلال) ، لأن ألعاب الحظ (ميسير) والمخاطرة المفرطة المتعمدة (الغرار) محرمة في الإسلام.

ما هو مستوى نفوذ الإسلام حسب رأس ماله المتاح؟

يمكن للتجار المسلمين ذوي رأس المال الصغير استخدام رافعة مالية عالية (1:10 ، 1:20 ، 1:50 ، 1: 100 ، 1: 500 ، إلخ) لزيادة أحجام مراكزهم بشكل كبير. تعتبر مخاطر خسارة رأس المال عالية ، ولكن العائد المحتمل مرتفع للغاية أيضًا ، خاصة بالنسبة لرأس المال الصغير المستثمر في المركز.

يمكن للتجار المسلمين ذوي رأس المال الأكبر استخدام رافعة مالية صغيرة إلى متوسطة (1: 2 إلى 1:10 أو حتى أكثر قليلاً). لا يزال بإمكانهم أيضًا استخدام رافعة مالية عالية (1:20 ، 1:50 ، وما إلى ذلك) ، مع اعتماد استراتيجيات مناسبة لتغطية مخاطر فقدان رأس المال الكبير المستثمر (من خلال تحديد مستوى وقف الخسارة بوضوح على سبيل المثال).

ما هو مستوى الرافعة للإسلام حسب أفقه واستراتيجية الاستثمار / التداول فيه؟

يفضل تجار اليوم الإسلامي وجميع المتداولين المسلمين الذين يتبنون أساليب تداول / استثمار قصيرة الأجل استخدام رافعة مالية عالية جدًا (1: 50 ، 1: 100 ، 1: 500 ، حتى 1: 1،000). يتيح لك ذلك الاستفادة بشكل كبير من تحركات الأسعار الصغيرة جدًا خلال اليوم أو على المدى القصير.
وتجدر الإشارة إلى أن التداول اليومي أو حتى التداول اليومي حرام أساسًا في الإسلام ؛ لأن هدفهما تحقيق أرباح سريعة. ومع ذلك ، فإن استراتيجيات التداول هذه حلال عندما يعتبرها التاجر المسلم ممارسات تجارية حقيقية ، مثل التاجر الذي يشتري السلع في الصباح لبيعها طوال اليوم. شراء وبيع الأصول في نفس اليوم أو على المدى القصير لا يحرم.
سيختار التجار المسلمون الذين يتبنون مناهج متوسطة / طويلة الأجل (التداول المتأرجح ، الشراء والاحتفاظ أو الشراء والاحتفاظ بالأوراق المالية ، وما إلى ذلك) الرافعات المالية الصغيرة: 1: 2 ، 1: 3 ، 1: 4 ، وعلى الأكثر 1: 5. بالنسبة سبب وجيه ، فهو يحد من الخسائر المحتملة ، ومن الأفضل توخي المزيد من الحذر عند الاستثمار على المدى الطويل ، خاصة وأن التداولات طويلة الأجل أو الاستثمارات أكبر عمومًا من التداولات قصيرة الأجل.

في هذه الحالة من التداول / الاستثمار طويل الأجل برافعة مالية إسلامية ، سيستفيد المتداول المسلم من وضع وقف الخسارة عند مستوى بعيد عن استثماره الأولي. لن يؤدي ذلك بالضرورة إلى خسارة جزء كبير من استثمارك ؛ إيقاف الخسارة بعيدًا عن الاستثمار الأولي يحميك من الخسائر الصغيرة بسبب تحركات الأسعار الصغيرة ضدك.

لذلك يجب ألا يتم التراجع عن مركزك لمجرد تحرك السوق قليلاً ووصولك إلى مستوى وقف الخسارة. لا ينبغي أن يركز الاستثمار طويل الأجل كثيرًا على تحركات السوق الصغيرة قصيرة الأجل هذه.

ما هو مستوى الرافعة المالية الحلال التي يمكن استخدامها حقًا؟

كما رأينا للتو في القسم السابق ، فإن اختيار مستوى الرافعة المالية الذي يجب استخدامه متروك لك. ومع ذلك ، يتم هذا الاختيار في الواقع في جميع الاحتمالات التي يوفرها الوسيط أو اللوائح.

وبالتالي ، من الناحية العملية ، فإن مستوى الرافعة المالية التي يمكن للمتداول المسلم استخدامها فعليًا هو دالة من المتغيرات التالية (لذا فإن الاختيار الذي سيتخذه ، كما هو موضح في القسم السابق ، سيعتمد أيضًا على المتغيرات التالية):

• نوع الأداة المالية الحلال المتداولة: لا تتوفر جميع الأدوات المالية الحلال بنفس مستويات الرافعة المالية، وتُحدد هذه المستويات أحيانًا من قِبل الجهات التنظيمية و/أو الوسطاء. على سبيل المثال، تسمح الأسهم برافعة مالية أقل من العملات، وحتى بين العملات، لا تسمح جميع أزواج العملات بنفس مستوى الرافعة المالية.
• نوع العميل الذي أنت عليه: لن يتمتع المتداول المسلم الخاص دائمًا بنفس مستويات الرافعة المالية (وخاصةً مستويات الرافعة المالية العالية جدًا) التي يتمتع بها المتداول المحترف أو المؤسسي. يستفيد هذان النوعان الأخيران من العملاء/المتداولين من أعلى مستويات الرافعة المالية، وهو أمر منطقي نظرًا لافتراض فهمهم العميق للسوق.
• موقعك: قد يضع منظمو الأسواق المالية حدودًا على مستويات الرافعة المالية الحلال لسكان منطقة جغرافية (تلك التي تمتلك هذه الهيئات التنظيمية سلطتها عليها).
• الوسيط الإسلامي الذي تتداول معه: عادة ما يضع المنظمون حدودًا لمستويات الرافعة المالية للوسطاء الذين ينظمونهم، ويرجع الأمر إلى الوسيط ليقرر، ضمن الحد الذي تحدده الجهة التنظيمية، ما هي مستويات الرافعة المالية الإسلامية التي يمكنه منحك إياها، وقد تختلف هذه المستويات عن المستويات المقدمة للحسابات غير الإسلامية.
• متطلبات الجهات التنظيمية: يتم تحديد غالبية المعايير المذكورة أعلاه بشكل عام من قبل الجهات التنظيمية.

على سبيل المثال ، وسطاء الحسابات الإسلامية التي تنظمها هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية ESMA (هيئة الأوراق المالية والأسواق الأوروبية) - كما هو الحال مع وسيط مع حساب حلال eToro - يجب أن تقدم المستويات التالية من الرافعة المالية على الأكثر:

• 1:30 لجميع أزواج العملات الأجنبية الرئيسية
• 1:20 لجميع أزواج العملات الأجنبية غير الرئيسية والمؤشرات الرئيسية والذهب
• 1:10 للسلع باستثناء الذهب والمؤشرات غير الرئيسية
• 1: 5 للأسهم

CES القيود تتعلق بالفعل بأدوات من هذا النوع CFD. ومع ذلك ، كما هو مذكور أعلاه ، لا تنطبق عليك هذه الحدود إذا كنت تاجرًا مسلمًا محترفًا. إذا لزم الأمر ، يمكنك الاستفادة من مستويات الرافعة المالية 1: 100 ، 1: 500 وأكثر اعتمادًا على الوسيط. للحصول على وضع المتداول المحترف ، يجب أن تستوفي شروطًا معينة (لديك محفظة تزيد قيمتها عن 500 يورو ، أثبت خبرتك المهنية في مجال التمويل ، وما إلى ذلك).

أيضًا ، إذا كنت تتداول مع وسيط غير تابع لـ ESMA (غير خاضعة للتنظيم من قبل ESMA أو جهة تنظيم أوروبية) ، فإن جميع حدود الرافعة المالية المذكورة أعلاه لم تعد سارية ، سواء كنت تاجر تجزئة أو تاجر محترف. سيقوم الوسيط بعد ذلك بتطبيق الحدود التي حددها منظمه.

حتى مع Vantage على سبيل المثال ، خاصة بالنسبة لفرعها غير الخاضع للتنظيم في أوروبا (ولكن في أستراليا) والمتاح للفرنسيين ، يمكنك الاستفادة من رافعة مالية تصل إلى 1: 500 مع الحساب الإسلامي.

مبادئ تداول الرافعة المالية الحلال

كما يتضح من الأقسام السابقة من هذا الدليل ، هناك مبدآن رئيسيان يشترطان استخدام الرافعة المالية الإسلامية من قبل أي مستثمر في سوق الأوراق المالية أو تاجر مسلم يرغب في البقاء ملتزمًا بتوصيات الإسلام:

• يجب ألا يؤدي تأثير الرافعة المالية إلى دفع الفائدة أو المقايضة أو الرسوم بأي شكل من الأشكال.
• عندما يكون ذلك حلالًا (بدون فوائد ورسوم مرتبطة) ، يجب استخدام الرافعة المالية فقط على الأدوات الحلال (معروضة في الجدول أعلاه).
• ومع ذلك ، يجب على التاجر المسلم الذي يستخدم الرافعة المالية الحلال تجنب إجراء المعاملات التي تنطوي على مخاطرة كبيرة ، وحتى المضاربة.

أمثلة على التداول باستخدام الرافعة المالية الحلال

ضع في اعتبارك الحالة الأساسية التي تريد الاستثمار فيها العملة المشفرة الحلال، أو بالأحرى في أسهم AAA HLAL (عبر العقود مقابل الفروقات). من خلال إجراء البحث وإجراء التحليل ، تعتقد أن سعر هذا السهم سيرتفع. لذلك قررت استثمار 5 يورو في شراء هذه العقود مقابل الفروقات للأوراق المالية الحلال ، ولكن عليك تخصيص 000 يورو فقط من أموالك في الحساب. لذلك قررت استخدام رافعة مالية حلال بنسبة 500:1.

لذلك فأنت تشتري عقود CFD على أسهم AAA HLAL من خلال استثمار 500 يورو واختيار مستوى رافعة قدره 1:10. لذلك فأنت تشتري بالفعل هذه العقود مقابل الفروقات مقابل 500 × 10 يورو أو 5 يورو.

في وقت لاحق ، ارتفع سعر السهم AAA HLAL (الأساسي) بنسبة 5٪ ، لذلك فأنت تحقق ربحًا بشكل أساسي.

إذا لم تقم بتطبيق الرافعة المالية على تجارتك ، فسيكون ربحك 500 يورو × 5٪ = 25 يورو.

نظرًا لأنك طبقت الرافعة المالية بنسبة 1:10 ، فإن ربحك هو بدلاً من ذلك 5 يورو × 000٪ = 5 يورو (أو ربح 250 يورو بدون رافعة مالية × 25 وهو مستوى الرافعة المالية = 10 يورو). برافعة مالية تبلغ 250:1 ، تستثمر 10 يورو وليس 5 يورو. لذلك يبدو أن الرافعة المالية بنسبة 000:500 ستضاعف أرباحك بمقدار 1.

الرافعة المالية الحلال: نصائح وإرشادات لاستخدامها بشكل جيد

وحتى النفوذ الإسلامي يقدم أvantageوالمخاطر (كما سنرى أدناه). على عكس الرافعة المالية الكلاسيكية، تمثل الرافعة المالية الإسلامية، بالإضافة إلى المخاطر المالية، خطرًا فيما يتعلق بعقيدة المتداول الإسلامية. فيما يلي بعض النصائح والإرشادات القيمة لاستخدام الرافعة المالية الإسلامية بشكل فعال وحماية نفسك من المخاطر التي تمثلها.

• فهم قضايا الرافعة الإسلامية قبل اللجوء إليها

قبل استخدام الرافعة المالية التي يقدمها الوسيط الإسلامي الخاص بك، خذ بعض الوقت لفهم ما هي الرافعة المالية الحلال بالضبط، وكيف تعمل، والأمثلة، واستخداماتها.vantageس ومخاطره وما إلى ذلك. من الجيد بالفعل أن تقوم بمراجعة هذا الدليل الآن، لأننا نغطي كل هذه العناصر هنا.

• تنوي دائمًا القيام بأعمال تجارية عادية ، ولا تنوي أبدًا المضاربة أو الرهان

على الرغم من الحجج العديدة حول الطبيعة الحلال للرافعة المالية الإسلامية ، فإن نشاطك الاستثماري أو التجاري ذو الرافعة المالية سيظل حلالًا حقًا فقط إذا كانت نيتك نقية من الناحية الدينية. حتى إذا كنت تستخدم رافعة مالية حلال عالية جدًا (1: 100 ، 1: 500) ، لا تنوي أبدًا الرهان أو التكهن. خلاف ذلك ، تقوم بإدخال الغرار و ميسير، كل ما يحرمه الإسلام.

• استخدم الرافعة المالية الحلال فقط على الأدوات الحلال

إنه تذكير ، لكن هذا التذكير مهم. يجب أن تظل حلالًا بنسبة 100٪ في معاملاتك. واستعمال حتى أصغر الرافعات (1: 2) على الآلة حرام.

• لا تتجاوز الرافعة المالية الحلال بنسبة 1: 5 إذا كنت مبتدئًا

يجب أن يستخدم المتداول المسلم الجديد في سوق الأسهم أو التداول مستويات منخفضة من الرافعة المالية ، بما في ذلك الحد الأقصى 1: 5. وكلما تعلمت الأمر وقبول تحمل المزيد من المخاطر ، يمكنك الانتقال إلى الرافعات المالية الأعلى ( 1:10 ، 1:20 ، 1:30 ، 1:50 ، إلخ).

• ضع في اعتبارك دائمًا تقلبات الأصل الأساسي نفسه

عندما تستثمر في CFD حلال على سبيل المثال ، يجب أن يخبرك تقلب الأصول الأساسية لعقود الفروقات بمستوى الرافعة المالية الذي يجب استخدامه تقريبًا. كلما انخفض تقلب الأصل الأساسي ، ارتفع مستوى الرافعة المالية الحلال ، والعكس صحيح.

• تحوط مواقفك

مع إدارة أموال جيدة وقبل كل شيء استخدام الطلبات دائمًا لإيقاف الخسارة عندما تستخدم الرافعة المالية الحلال ، يمكنك التحوط من صفقاتك ضد الخسائر الكبيرة في حالة عدم سير الأمور كما كنت تأمل.

للحد من الخسائر بشكل صحيح مع وقف الخسارة للتداولات ذات الرافعة المالية الحلال ، ضع وقف الخسارة عند قيمة قريبة من المبلغ المستثمر عندما تكون الرافعة المالية المستخدمة عالية (وإلا ، حتى تحركات الأسعار الصغيرة يمكن أن تتسبب في خسارة الكثير من المال) ، و بقيمة أقل بكثير من المبلغ المستثمر عند استخدام الرافعة المالية المنخفضة (لن تتضخم حركات الأسعار الصغيرة هذه المرة كثيرًا عن طريق الرافعة المالية ولا يمكن أن تسبب لك خسارة ما يكفي من المال).

بالإضافة إلى ذلك ، يرجى أيضًا استخدام الأوامر جني الأرباح لحماية أرباحك ، لتحديد مستوى السعر المناسب الذي سيضطر الوسيط إلى حل صفقاتك تلقائيًا.

• لا تنتقم من صفقاتك الخاسرة

لا تضاعف مستوى الرافعة المالية أو الاستثمار الأولي لمحاولة تعويض خسائرك بسرعة كبيرة. هذه عادات لا يجب تبنيها عند استخدام رافعة الحلال. ابقَ هادئًا ، وتقبل خسائرك ، واستمر في اغتنام الفرص لتحقيق المكاسب ، دون أن تنوي تعويض الخسارة التي عانيت منها دفعة واحدة.

• استخدم مستويات الرافعة المالية التي تناسبك

يجب أن تكون مرتاحًا ومريحًا مع نسبة الرافعة المالية الحلال التي اخترتها. إذا كنت لا تتسامح مع الكثير من المخاطر وكانت ذات طبيعة متحفظة ، فلا تتجاوز الروافع المالية 1:10. وإلا ، يمكنك أن تصل إلى 1: 500 ، 1: 1 وأكثر اعتمادًا على ما يقدمه الوسيط ، إذا كنت تتحمل المخاطر وتهدف إلى الأداء العالي.

كيفية الاستفادة من تجارة / تداول الحلال باستخدام الرافعة المالية الحلال

إذا كنت تريد مع كل هذه المعلومات والنصائح أن تبدأ في تداول الرافعة المالية الإسلامية ، فإليك الخطوات التي يجب اتباعها.

الخطوة الأولى: ابحث عن وسيط يقدم حسابًا إسلاميًا مع رافعة مالية

نناقش في قسم آخر أدناه اختيار وسيط إسلامي برافعة مالية حلال. لتوضيح هذه الخطوات ، نستخدم الامتداد وسيط حلال Vantage، وهي واحدة من الوسطاء القلائل الحاصلين على شهادات التوافق مع الإسلام الحقيقي لحساباتها الإسلامية وللتداول الإسلامي الرافع (أو التداول بالهامش ، تداول الهامش بالإنجليزية).

لذا انضم Vantage أو أحد الآخرين أفضل وسطاء التداول الإسلاميين في الخطوة الأولى. كل ما عليك فعله هو الذهاب إلى الموقع الرسمي للوسيط (انقر هنا للذهاب إلى الموقع الرسمي لـ Vantage) والتسجيل.

عندما تهبط على الموقع الرسمي ، قد يكون باللغة الإنجليزية. يمكنك النقر مباشرةً على الزر الأحمر "ابدأ الآن" أو الزر المسمى "الحساب المباشر" (أعلى يمين الصفحة) للانتقال إلى الخطوة التالية.

بدلاً من ذلك ، إذا كنت تفضل لغة أخرى ، مثل الفرنسية ، فالرجاء النقر أولاً على علم المملكة المتحدة بجوار "الإنجليزية" ، ثم حدد FRANÇAIS. وبالتالي ستكون قد غيرت اللغة وستكون قادرًا على متابعة الإجراء باللغة الفرنسية.

بعد النقر على الفرنسية ، سيتعين عليك بالتالي النقر فوق الزر الأحمر المسمى "ابدأ الآن" أو الزر المسمى "حساب حقيقي" (في أعلى الصفحة على اليمين). يجب أيضًا النقر فوق أحد هذه الأزرار مباشرةً إذا كان الموقع معروضًا باللغة الفرنسية عند فتحه.

الخطوة 2. أكمل استمارة التسجيل وأكمل معلوماتك الشخصية

في النموذج الذي سيظهر عند النقر فوق أحد الأزرار الحمراء المشار إليها أعلاه ، يرجى ملء اسمك الأول واسم العائلة وبلد الإقامة والرمز ورقم الهاتف وعنوان البريد الإلكتروني. ثم حدد نوع الحساب الذي تطلبه (حساب فرد أو حساب لشركة) ، تحقق من صحته بالضغط على الزر الأحمر بعنوان "فتح حساب حقيقي".

بعد الاستمارة ، ستحتاج إلى ملء بعض المعلومات الشخصية عنك قبل الانتقال إلى الخطوة التالية.

الخطوة الثالثة. املأ معلوماتك المالية

الرجاء النقر فوق "التالي" عند إكمال هذه الخطوة.

الخطوة 4. اختر نوع حسابك

نظرًا لأنك متداول مسلم ، عليك أن تختار بين الحسابين "Swap-Free" أو "Swap-Free" ، لذا فإن الحسابات الإسلامية: إما Swap Free Standard STP أو Swap Free Raw ECN.

كما ترى في الصورة ، تحتاج أيضًا إلى اختيار النظام الأساسي الخاص بك (ميتاتريدر 4 ou ميتاتريدر 5) وعملتك الأساسية. انقر فوق "التالي" عند إكمال هذه الخطوة.

الحد الأقصى للرافعة المالية الإسلامية متطابق في نوعي الحسابات الإسلامية التي تقدمها Vantage. ولكن إذا كنت متردداً بين هذين النوعين من الحسابات الحلال، فإن الجدول التالي يسلط الضوء على خصائص كل منهما ويمكن أن يساعدك في اتخاذ قرارك.

الخطوة 5. تأكيد هويتك وعنوانك

الخطوة 6. قم بتمويل حسابك

انقر على "الأموال" ، ثم على "إيداع الأموال" واتبع إجراءات الإيداع.

لاحظ أن في Vantage وحتى مع حساباتها الإسلامية ، فإن الودائع مجانية تمامًا ، وهناك الكثير من خيارات الإيداع ، والحد الأدنى للإيداع هو 200 دولار.

الخطوة 7. حدد مستوى الرافعة المالية الحلال

إذا لم تتم مطالبتك بمستوى الرافعة المالية التي تريد استخدامها حتى الآن ، يمكنك تحديدها أو تغييرها (إذا كنت قد حددت بالفعل واحدة) من حسابك.

للقيام بذلك ، انقر على "إدارة الحساب" ، ثم على "الحسابات الحقيقية". سترى أدناه النظام الأساسي المشار إليه أثناء تسجيل تفاصيل حسابك ، بالإضافة إلى مستوى الرافعة المالية الحلال. لتغيير الأخير ، انقر فوق السهم الموجود بجوار المربع الذي يشير إلى مستوى الرافعة المالية ، كما ترى في هذه الصورة.

ثم يمكنك تحديد (كما ترى في الصورة التالية) مستوى الرافعة المالية الإسلامية التي تناسبك والتي سيتم استخدامها في تداولاتك على منصة التداول.

الخطوة 8. قم بتنزيل منصة التداول

انقر فوق "التنزيلات" ، وقم بتنزيل منصة التداول التي تختارها (MT4 أو MT5) ، حسب نظام التشغيل الخاص بك. يتم أيضًا إرسال رابط التنزيل إليك في إشعار البريد الإلكتروني الخاص بإنشاء حسابك.

الخطوة التاسعة: قم بتسجيل الدخول إلى المنصة وابدأ التداول باستخدام الرافعة المالية الإسلامية

بمجرد تنزيل النظام الأساسي ، قم بتشغيله / تشغيله (يفتح تلقائيًا في نهاية الإجراء ، و (هذه ليست صفحة mql5 التي تفتح في المتصفح)، ثم قم بتسجيل الدخول عن طريق إدخال معلومات تسجيل الدخول الخاصة بك والتي تم إرسالها إليك عبر البريد الإلكتروني: تسجيل الدخول (رقم الحساب)، وكلمة المرور والخادم (المشار إليها بالفعل، والمشار إليها في رسالة الترحيب بالبريد الإلكتروني).

بمجرد تسجيل الدخول ، يمكنك اختيار الأصل المراد تداوله من المربع الأيسر الموجود أعلى المنصة (لـ MT4) عن طريق النقر المزدوج عليه. يمكنك أيضًا النقر مباشرةً على "أمر جديد" ، أو الضغط على "F9" على لوحة المفاتيح.

يتم عرض هذه الصفحة (مثال لزوج EUR / USD).

كل ما عليك فعله هو ملء تفاصيل طلبك ، ثم النقر فوق "بيع في السوق" أو "شراء في السوق" عندما تتداول باستخدام "التنفيذ في السوق" ، أو على "مكان" عندما تتداول مع " طلب معلق".

ثم انقر فوق "موافق" عندما يتم عرض إشعار نجاح المعاملة ، أو على "طباعة" إذا كنت ترغب في ذلك.

على MT4 ، يمكنك مشاهدة تطور صفقاتك بالنقر فوق قسم "التداول" في شريط المهام السفلي ، وستظهر مستويات الرافعة المالية / الهامش عندما تنقر بشدة على قسم "التعرض".
يمكنك دائمًا تغيير مستوى الرافعة المالية الإسلامية من حسابك Vantage (كما أظهرنا في الخطوة 7 أعلاه) قبل إجراء صفقات جديدة.

كيفية اختيار وسيط حلال برافعة مالية

لاختيار وسيط تتداول معه الرافعة المالية الإسلامية ، يجب على المتداول المسلم قبل كل شيء أن يأخذ في الاعتبار المعايير المتعلقة بامتثال عرض الوسيط لمبادئ التمويل الإسلامي. هذه المعايير هي كما يلي:

• لا فائدة ورسوم على الرافعة المالية.
• لا توجد مقايضات أو رسوم على مراكز التبييت
• التنفيذ الفوري للصفقات
• إمكانية الاستثمار في الأدوات الحلال فقط من خلال حسابك الإسلامي

الرسوم الإدارية وفروق الأسعار حلال تمامًا ، لأنها تكافئ خدمات الوسيط ولا تنطوي على فائدة.
علاوة على ذلك ، إذا كان توافق العرض مع الإسلام شرطًا ضروريًا وأوليًا ، فلا يكفي العثور على أفضل وسيط يتمتع برافعة مالية حلال. يجب أيضًا مراعاة المعايير الأخرى التالية:

• لوائح خطيرة
• هوامش منخفضة
• منصات وتطبيقات سهلة الاستخدام
• أدوات تحليل عديدة ومفيدة
• جودة وكمية رائعة للمحتوى التعليمي
• أمن البيانات والأموال
• توافر وكفاءة خدمة العملاء

بشكل عام ، الوسطاء الذين يقدمون حسابات إسلامية حقيقية أو حسابات خالية من فوائد التبييت يستوفون شروط امتثال العرض للإسلام. ومع ذلك ، توجد اختلافات كبيرة بين وسطاء التداول الإسلاميين هؤلاء ليس فقط من حيث الامتثال التام ، ولكن أيضًا من حيث المعايير التي لا تتعلق بالامتثال للإسلام كما رأينا للتو.

هذا هو السبب في أننا في أدلةنا الأخرى حول التجارة الحلال ، قمنا بعمل a مقارنة وسطاء التداول الإسلاميين ومجموعة مختارة من أفضل وسطاء التداول الإسلام. كل هؤلاء الوسطاء التجاريين الإسلاميين يقدمون الرافعة المالية للإسلام.

Avantageعيوب ومساوئ الرافعة المالية الحلال

❓ ما هي الرافعة المالية في التداول؟

في التداول ، كما هو الحال في التمويل ككل ، يشير تأثير الرافعة المالية إلى الزيادة في القدرة الاستثمارية للمتداول والتي تنتج عن الحصول على قرض يمنحه الوسيط. لذلك يمنح الوسيط قرضًا للمتداول ، مما يسمح للأخير بمضاعفة قدرته الاستثمارية ، لفتح المزيد من الصفقات أو المراكز ذات الأحجام الكبيرة جدًا مقارنة بما يمكنه تحمله من رأس مال المغادرة دون الحصول على قرض من الوسيط.

يمكن أن تأخذ الرافعة المالية قيمًا تتراوح من 1: 2 إلى 1: 1 ، أو حتى أكثر. 000: 1 على سبيل المثال مما يعني أن المتداول يجلب 1 يورو لفتح مركز بقيمة 000 يورو ، لذلك أقرضه الوسيط 1 يورو.

ما هي الرافعة المالية الحلال في التداول؟

تشير الرافعة المالية الحلال أيضًا إلى الرافعة المالية التقليدية ، أي الزيادة في القدرة الاستثمارية للمتداول الناتجة عن الحصول على قرض يمنحه الوسيط. ومع ذلك ، فإن الرافعة المالية الإسلامية لا تؤدي إلى فوائد أو مدفوعات مبادلة للوسيط.

إذا أعطاك الوسيط قرضًا لزيادة حجم مراكزك (مبدأ الرافعة المالية) ، فإن الرافعة المالية الناتجة تكون حلالًا فقط إذا لم يفرض عليك الوسيط أي رسوم أو فائدة مرتبطة بقرضه / الرافعة المالية ، وما إذا كان يفرض عليك رسومًا رسوم المقايضة أو تجديد المركز. الإقراض حلال في الإسلام ، لكن أي قرض يتضمن دفع فائدة بأي شكل من الأشكال حرام. هذا هو السبب في أن الرافعة المالية الحلال لا تنطوي على دفع فائدة أو رسوم ؛ هو قرض مجاني يدفع التاجر المسلم لأجله المبلغ الذي اقترضه بالضبط.

هل الرافعة المالية حرام أم حلال؟

تعتبر الرافعة المالية محرمة إذا أدت إلى دفع فائدة أو رسوم من جميع الأنواع المتعلقة بالقرض الذي يمنحه الوسيط للمتداول في إطار تأثير الرافعة المالية هذا. إذا لم تكن هناك فائدة أو رسوم مقايضة أو تبييت مركز ، فإن الرافعة المالية تكون حلال.

ومع ذلك ، من أجل أن تظل الرافعة المالية الإسلامية حلالًا (حتى لو لم تتضمن أي فائدة أو رسوم) ، يجب أن يكون لدى التاجر المسلم ، في استثماره في سوق الأوراق المالية أو نشاط التداول الحلال / بالهامش ، نوايا حلال ؛ بعبارة أخرى ، يجب ألا يخاطر بشكل مفرط (تحريم الغرر الإسلامي) ، ولا يعتبر نشاطه لعبة حظ (تحريم الميسر الإسلامي) ، وأن يحاول أيضًا تداول الأدوات الحلال فقط مع تأثير الرافعة المالية هذا.

هل التداول حلال؟

مثلما يُسمح للمسلمين بشراء وبيع السلع من أجل الربح ، يُسمح لهم أيضًا بشراء وبيع الأصول في الأسواق المالية. وبالتالي فإن التداول حلال ولكن بشروط معينة. في الواقع ، بالنسبة لأنشطة الاقتصاد الحقيقي ، فإن التداول حلال فقط لأن الأدوات المتداولة حلال (لا توجد أسهم أو عقود فروقات للشركات العاملة في مجال الكحول والتدخين والمواد الإباحية وما إلى ذلك ؛ لا توجد أدوات مضاربة ؛ لا توجد أدوات محفوفة بالمخاطر ؛ إلخ. .) ، إذا كان لدى التاجر المسلم نوايا حلال (لا يوجد مخاطرة عالية ، اعتبار نشاطه استثمارًا حقيقيًا وليس رهانًا أو لعبة بالصدفة ، إلخ).

كيف تستثمر في الحلال؟

للاستثمار في الحلال عند دخول الأسواق المالية ، يجب أن يكون لديك دائمًا نوايا حلال (لا تحمل مخاطرة عالية ، والنظر في نشاطك كاستثمار حقيقي وليس كرهان أو لعبة حظ ، وما إلى ذلك) ، تعامل فقط مع الأدوات الحلال (لا توجد أسهم أو عقود فروقات للشركات العاملة في مجال الكحول ، والتدخين ، والمواد الإباحية ، وما إلى ذلك ؛ لا توجد أدوات مضاربة ؛ لا توجد أدوات عالية المخاطر ؛ وما إلى ذلك) ، انتقل من خلال وسطاء حلال (حساب بدون مقايضة ، لا فائدة على المعاملات ، لا فائدة أو الرسوم على الرافعة المالية ، والتنفيذ الفوري للمعاملات) ...

باختصار ، تأكد من احترام مبادئ التمويل الإسلامي دائمًا (لا فائدة ، مشاركة مخاطر ، لا معاملات مؤجلة ، لا أصول محفوفة بالمخاطر ، لا أصول من قطاعات حرام). وجميع هذه المبادئ صالحة أيضًا للاستثمارات خارج الأسواق المالية ، سواء فيما يتعلق بالنشاط الذي يستثمر فيه المرء أو الوسيط ونوايا المسلم (لذلك لا ينبغي على سبيل المثال الاستثمار في الأنشطة المحرمة).

كيف تقوم بالتداول الحلال باستخدام الرافعة المالية؟

فيما يلي ملخص للخطوات التي يتعين عليك اتباعها للبدء في التداول الحلال بالهامش أو الرافعة المالية الإسلامية: ابحث عن وسيط يقدم حسابًا إسلاميًا حلالًا بنسبة 100%، افتح حسابًا مع هذا الوسيط، قم بإجراء إيداع، اختر الأدوات أو أداة حلال للتداول، قم بتكوين معاملتك من خلال الإشارة إلى مستوى الرافعة المالية الحلال المراد استخدامها (on Vantage على سبيل المثال، يتم تكوين مستوى الرافعة المالية الحلال مباشرةً من حسابك، وليس عند تقديم طلب على منصة التداول)، قم بالتحقق من صحة طلبك. بين بعض وسطاء الإسلام مثل Vantage، سوف تحتاج إلى تنزيل منصة التداول قبل البدء فعليًا في التداول، بينما مع الآخرين مثل eToro، ستتمكن من التداول مباشرة عبر الإنترنت من خلال منصة الوسيط المتكاملة.

كيف يتم التداول بالهامش الحلال أو الرافعة المالية؟

فيما يلي بعض النصائح القيمة التي يمكنك تطبيقها للاستفادة الجيدة من الرافعة المالية الحلال ، أي التجارة على الهامش الحلال مع البقاء وفقًا لمبادئ الإسلام مع الحد من المخاطر التي ينطوي عليها تأثير الرافعة المالية الحلال: فهم قضايا النفوذ الإسلامي من قبل اللجوء إليه تنوي دائمًا القيام بأعمال عادية ، وعدم التكهن أو الرهان ؛ استخدم الرافعة المالية الحلال فقط على الأدوات الحلال ؛ لا تتجاوز الرافعة المالية الحلال بنسبة 1: 5 إذا كنت مبتدئًا ؛ ضع في اعتبارك دائمًا تقلبات الأصل الأساسي نفسه ؛ قم بتغطية مراكزك بإيقاف الخسائر وحتى جني الأرباح ؛ لا تنتقم من صفقاتك الخاسرة ؛ استخدم مستويات الرافعة المالية التي تناسبك.

❓ما هي أvantageمن الرافعة المالية الحلال؟

تسمح الرافعة المالية الحلال للمتداول المسلم بالاقتراض دون دفع فائدة على القرض ، وتجديد مراكزه دون مقابل ، ومضاعفة أرباحه بشكل كبير ، واستثمار مبالغ كبيرة بمبالغ صغيرة جدًا ، وفتح صفقات كبيرة للعديد من الأصول دفعة واحدة وبقليل من المال في الحساب ، وحتى التداول.

⁉️ ما هي عيوب الرافعة المالية الحلال؟

إن استخدام الرافعة المالية الحلال للتداول / الاستثمار يعني وجود إمكانية لتحدي حظر الغرر والميسر إذا كنت لا تتحكم في نواياك. هذا يعني أيضًا المخاطرة بخسارة الكثير من الأموال إذا تحركت الأسعار ضدك (لذلك يجب عليك استخدام وقف الخسارة للحد من الخسائر المحتملة). علاوة على ذلك ، فإن الرافعة المالية الحلال لا تجعل من الممكن امتلاك أسهم حقيقية لشركات الحلال والاستفادة ، على سبيل المثال ، من أرباح الأسهم.

هل أنت تاجر مسلم وتستخدم (أو تريد استخدام) الرافعة المالية الحلال لفتح صفقاتك؟ لا تتردد في مشاركة تجربتك معنا في التعليقات!