Les Meilleurs Frais de Trading & Courtage

Frais Broker en Bourse – Liste Complète

• Les spreads ou les commissions.
• Les swaps ou roll-overs.
• Les frais d’inactivités.
• Frais de retrait.
• Les frais de conversion de devise

Une majorité favorable de trader néglige l’impact des spreads sur leur rentabilité immédiate ou à long terme. D’un produit à un autre et d’un broker à l’autre, nous pouvons distinguer différents frais de courtage à des proportions elles aussi diverses. Les frais de courtage représentent des commissions que prélèvent les brokers pour avoir servi d’intermédiaire entre l’investisseur en ligne et le marché.

Certains brokers à cause de leurs expériences sur le marché ou de la qualité de leurs services proposent des prix plus élevés que d’autres. Cette situation permet ainsi d’étendre les facteurs de détermination de la qualité du broker avec qui on fera du trading. Il se dégage ainsi des brokers pour des traders professionnels et des brokers pour traders débutants.

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Les Spreads en Bourse

Les spreads CFD sont des commissions que les brokers prélèvent sur chaque ordre passé sur une plateforme de trading. C’est en quelque sorte une rémunération que le broker s’octroie, que la transaction ait été à perte ou à profit. Ainsi, le spread c’est la différence entre le prix d’achat (ask) et le prix de vente (bid) d’un actif financier. Il varie d’un actif à l’autre, d’un broker à l’autre et parfois, il est fonction de la situation du marché (marché liquide ou volatile).

Spreads Fixes et Spreads Variable

• Spreads fixes en bourse : c’est des spreads qui ne changent pas malgré les conditions sur le marché. Avec ces spreads, le trader connaît les commissions sur ses transactions à l’avance, ce qui engendre un problème majeur. En effet, avec ces spreads le broker semble jouer le rôle du market maker.
• Les spreads variables : c’est des spreads qui changent en fonction de certaines situations de trading. Ici, le trader peut élaborer un plan trading en fonction des opportunités qui se présentent tout en ayant une estimation ponctuelle des spreads à payer sur leurs positions.

Les facteurs qui influencent la valeur des spreads

Bien que les spreads soient variables d’un actif à un autre et souvent d’un broker à l’autre, il demeure des conditions sur le marché qui peuvent instantanément faire varier la valeur du spread. Parmi ces facteurs, nous avons :

• Les facteurs qui font grimper la valeur du spread : les spreads augmentent quand le volume des transactions baisse, c’est généralement dans la matinée quand les investisseurs réfléchissent sur leur investissement, à midi quand on s’approche de la fermeture temporaire et le soir juste avant la fermeture. La volatilité peut aussi entraîner une augmentation des spreads. En effet, un marché volatile est un marché qui présente beaucoup d’opportunité, entrainant par la même occasion l’augmentation des spreads. Le marché est très souvent volatile avant les annonces économiques ;
• Les facteurs qui entraînent la baisse des spreads : alors que les spreads augmentent sur les marchés volatiles et de faible volume de transactions, ils baissent considérablement quand le volume de transaction augmente.

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Swaps et autres Frais Broker

Les swaps sont des commissions particulières appliquées aux traders qui prennent des positions sur plus d’une séance en bourse. Ces commissions sont des intérêts journaliers qui peuvent être perçu ou versés. Lorsque vous négociez une paire de devises, vous possédez déjà la devise avec laquelle vous négociez à la hausse ou à la baisse et donc vous empruntez ce que vous n’avez pas. Si votre position tient sur plus d’un jour, vous rembourserez les intérêts sur la devise que vous avez empruntée et recevrez des intérêts sur celle que vous avez en votre position.

Les Frais d’Inactivité

Les brokers prélèvent des frais des comptes qui ont des soldes positifs et qui restent inactifs pendant une longue durée. Ces frais aussi dépendent du broker chez qui vous êtes affilié, ils ne sont donc pas fixe.

Les Frais de Retraits

Lorsque vous investissez en bourse et réalisez des profits ou des pertes, vous avez la possibilité de retirer vos avoirs. Les frais sur ordres de retraits varient en fonction du montant à retirer et du moyen de retrait.

Frais de Conversion de Devise

Une fois que vous ouvrez un compte de trading chez un broker, vous y faites un dépôt dans une devise de votre choix. S’il arrive cependant que vous ayez besoin de d’investir sur un actif dans une devise autre que celle sur votre compte, vous serez donc appelez à convertir l’argent sur votre compte en devise étrangère.

Comparatif Autres Frais de Courtage

Broker	Swaps	Frais retrait	Frais dépôt	Frais conversion	Frais inactivité
	Achat: 6.4% Vente: 2.9%	5 $	Gratuit	2.5% Min 1$	5 $ par mois après 01 an d'inactivité
	Variable	Gratuit	Gratuit	1.8%	10 € par mois après 02 ans d'inactivité
	Variable	Gratuit	Gratuit	Variable	50 $ après 03 mois et 100 $ après 12 mois d'inactivité

Frais Broker 2024

Les tarifs broker en 2024 ne peuvent pas être fixe d’autant plus qu’ils ne l’ont pas été les années passés. L’aspect variable des spreads et certains frais en trading nous confirme le fait que d’une année à l’autre les spreads de certains brokers changent. Nous allons ainsi formuler une observation quelconque sur la tarification de quelques brokers afin de faire un tableau comparatif des frais de courtage en 2024. Dans le tableau ci-dessous, nous allons comparer les spreads des brokers en 2024.

Brokers	Instruments	Spreads
	DEVISES  EURUSD EURGBP USDCAD INDICES DJI 30 CAC 40 DAX 30 MATIÈRES OR	Frais sur devises 0.5 PIPS 1.7 PIPS 1.7 PIPS Frais sur Indices 0.8 PIPS 1.1 PIPS 1.1 PIPS Frais sur matières 0.32 PIPS
	DEVISES  EURUSD EURGBP USDCAD INDICES DJI 30 CAC 40 DAX 30 MATIÈRES OR	Frais sur devises 0.9 PIPS 1.5 PIPS 2 PIPS Frais sur Indices 1.5 PIPS 1 PIPS 3 PIPS Frais sur matières 0.34 PIPS
	DEVISES  EURUSD EURGBP USDCAD INDICES DJI 30 CAC 40 DAX 30 MATIÈRES OR	Frais sur devises 3 PIPS 4 PIPS 3 PIPS Frais sur Indices 2 PIPS 10 PIPS 6 PIPS Frais sur Matières 0.45 PIPS
	DEVISES  EURUSD EURGBP USDCAD INDICES DJI 30 CAC 40 List Item 3 MATIÈRES OR	Frais sur devises 0.6 PIPS 1 PIPS 1.6 PIPS Frais sur Indices 0.8 PIPS 0.8 PIPS 1.5 PIPS Frais sur Matières 0.25 PIPS

Ce tableau ressort des tarifs différents les uns des autres, cette différence est une représentation fidèle de l’aspect variable des frais de courtage. Il nous permet de mieux appréhender la réalité des mesures tarifaires entre brokers.

Frais Courtage Forex

Le Forex représente le marché boursier sur lequel est échangé les devises, il constitue en 2024 un marché de forte liquidité avec un volume d’échange extrêmement important. C’est le marché qui attire le plus d’investisseurs novices, car celui-ci demeure un instrument docile à maîtriser et avec des paramètres adaptés au trading amateur.

BROKER	EURUSD	USDJPY	EURGBP	GBPUSD	USDCHF	AUDUSD	USDCAD	EURCHF
Tester	0,1	0,2	0,3	0,1	0,3	0,2	0,2	0,2
Tester	0,9	1.1	1,5	1,6	1,6	1.1	2.2	2.2
Tester	0,6	1,2	0,86	0,9	0,92	0,77	1,20	2
Tester	1	1,7	1,2	2	1	2,2	1	3,6

Tout comme dans notre approche généraliste des frais de courtage varie d’un broker à l’autre, d’un style de trading à l’autre, les spreads au Forex varient aussi d’un broker à l’autre et d’un style de trading à l’autre. Afin de mieux affiner votre choix de l’instrument à négocier en bourse, voici quelques frais de brokers Forex bour débuter le trading en 2024.

Frais Courtage CFDs

Dans cette rubrique, nous parlerons essentiellement des Action, les Indices et les matières premières. Une stratégie de trading basée sur la maîtrise des frais de courtage est essentielle pour bien trader. En bourse, les CFDs constituent une proportion non-négligeable des volumes de transactions journalières. Les CFDs sont volatiles et une bonne majorité de trader y trouve leur compte. En effet, bon nombre de trader professionnel préfère trader les CFDs.

Broker	Spreads minimum
	Indices: 0.8 pips Matières: 0.25 pips Forex: 0,6  pips
	Indices: 3 pips Matières: 2 pips Forex: 0,45  pips
	Indices: 0.8 pips Matières: 0.32 pips Forex: 0,5  pips
	Indices: 1.5 pips Matières: 0.34 pips Forex: 0,9  pips

Qu’est ce qu’un Frais de Trading ? Frais de Courtage Définition

Les frais de trading ou les frais de courtage sont des frais qu’un organisme financier ou un broker prélève pour son service d’intermédiation sur les marchés financiers, entre le client et le marché boursier. Les frais de courtage sont donc la rémunération du broker. Selon le mode d’investissement choisi, les frais de courtage peuvent être ceux appliqués par les banques et les courtiers classiques.  Les frais de courtage correspondent à un pourcentage ou un montant forfaitaire sur chaque opération et quelques autres frais comme les droits de garde, mais peuvent aussi prendre la forme de spreads et commissions chez les brokers en ligne proposant des investissements sur le Forex ou les CFD.

Frais de Courtage – Le Spread

BROKER	DAX 30	CAC 40	DJI 30	S&P 500	Nasdaq 100	Nikkei 225	Stoxx 50	FTSE 100
	0.8	1.1	1.1	0.3	1	9	1.5	1.1	TESTER
	1.5	1	3	0.25	1	10	1	1	TESTER
	2	10	6	0.75	2.4	10	3	1.5	TESTER

Si vous choisissez de spéculer en ligne avec un courtier proposant de l’investissement Forex ou CFD comme eToro, IG ou encore Trading 212, les frais de trading se calculent alors en spread.

Le spread correspond ici entre une différence de cours entre le cours d’achat ou ask et le prix de vente ou bid d’une valeur ou actif financier. Ces spreads peuvent être très différents d’un courtier à un autre et varier également selon la catégorie d’actifs concernée. Il est donc préférable de prendre connaissance de ces spreads via la plateforme ou le site de votre broker avant de créer votre compte.

Actuellement, certains brokers régulés et fiables comme Vantage FX proposent des spreads variables attractifs qui vous permettent de spéculer sur de nombreux actifs financiers à moindre coût.

Les Facteurs qui Influencent le Spread en 2024

Comme vous pourrez le constater en consultant notre comparatif des différents spreads des brokers en ligne, la plupart des spreads proposés aujourd’hui sont variables. Cela signifie qu’ils évoluent avec le temps et en fonction de différents facteurs.

Parmi les éléments qui vont le plus influencer la valeur de ce spread et donc le coût de vos transactions, on retrouve :

• La liquidité du marché – Elle représente ici les volumes de l’actif qui sont échangés quotidiennement. Ainsi, certains marchés comme le Forex présentent une plus forte liquidité que d’autres marchés comme le marché des actions. Ainsi, plus les volumes de négociation sont importants sur un marché et plus le spread sera bas et inversement pour les marchés les moins populaires et aux volumes d’échange faibles.
• La volatilité du marché – En plus de la liquidité, la volatilité du marché va également influer sur la valeur du spread d’un actif. Généralement, cette volatilité a tendance à augmenter au moment des annonces économiques importantes ou lorsque le marché progresse rapidement. Ainsi, une forte volatilité signifie que le nombre d’opportunités de trading est plus important, ce qui a tendance à faire augmenter le spread. Pour connaitre la volatilité d’un marché, vous pouvez utiliser différents indicateurs techniques spécifiques comme l’indicateur ATR.

Pour mieux comprendre le mécanisme qui fait grimper ou baisser le spread sur un actif, retenons ici que lorsqu’un actif présente un faible volume de transaction, il est considéré comme peu liquide (Il ne peut pas facilement être converti en espèces). De ce fait, le courtier va demander une rémunération plus importante pour traiter l’opération et va donc augmenter la valeur du spread.

On constate ainsi souvent une hausse du spread durant les heures présentant une baisse des volumes échangés. Cela peut s’observer le soir mais aussi pendant la pause du midi ou juste avant d’importantes annonces, alors que les investisseurs attendent pour prendre position. Pour profiter des meilleurs spreads, il est donc intéressant de connaitre les heures les plus appropriées pour trader.

En effet, lorsque la volatilité du marché est en hausse, cela signifie également que les investisseurs peuvent saisir davantage d’opportunités de trading. Naturellement, cela va aussi augmenter le spread par le mécanisme bien connu de l’offre et de la demande. Une volatilité faible, qui correspond à une faible demande de trading va provoquer une baisse de ce spread afin d’attirer les investisseurs sur le marché.

Comment est Calculé le Spread ?

Pour calculer le spread, il suffit de soustraire le cours acheteur au cours vendeur. Prenons l’exemple d’un actif qui peut être vendu à 90,50 euros et acheté à 90,55 euros. Le calcul du spread est le suivant :

90,55-90,50 = 0,05

Le spread est donc de 0,05.

Frais Trading  2024 – Le Swap

Les frais de swap sont des frais qui s’appliquent lorsque l’investisseur conserve sa position ouverte entre deux séances. On parle aussi de frais overnight. Ils correspondent donc aux intérêts qui sont débités ou crédités à la fin de la séance. Ils varient selon le marché.

Plus précisément, le swap est donc le montant qui est débité ou crédité au jour le jour pour chaque position ouverte. Il représente la différence de taux entre les banques centrales sur la base des taux du marché et des spreads, des actifs concernés. Ainsi, le swap est crédité ou débité une fois par jour par les brokers et sont calculés en fonction de différents critères de gestion des risques et selon les conditions du marché.

Le calcul des frais de swap se fait de cette manière : pip selon la taille de la transaction x taux de swap en pips x nombre de nuits. Le résultat obtenu correspond ici au débit ou crédit de points swap.

Les Frais de Dépôt et Frais de Retrait

Les Frais de Retrait ou de Dépôt – Bien que les frais liés aux dépôts d’argent sur un compte de trading sont de plus en plus rares et que la plupart des brokers proposent aujourd’hui des dépôts sans commission, les retraits sont généralement facturés par les intermédiaires financiers. Bien entendu, ces frais de retrait peuvent varier selon plusieurs critères comme le courtier mais aussi selon la méthode de retrait ou le montant. Il est donc possible de bénéficier de la gratuité de certains retraits en optant pour certaines méthodes.

Les Frais de Conversion

Lorsque vous investissez sur des actifs qui sont cotés dans une devise différentes de votre devise de base, il se peut que votre courtier vous facture des frais de conversion de devises. Le plus souvent, ces frais sont calculés sous la forme d’un pourcentage du montant total de la transaction et peuvent varier d’un courtier à un autre.

Par exemple et si vous tradez chez un broker qui propose ses actifs uniquement en dollar américain, lorsque vous déposez des fonds dans une autre devise comme l’euro sur votre compte de trading, des frais de conversion vous seront prélevés.

Imaginons que le cours de la paire de devises soit de 1.1581, cela signifie que pour chaque euro déposé, votre compte sera crédité de 1.1581 dollars. Si votre broker facture des frais de conversion de 250 points sur cette parité, soit 2.5%, il suffit de retirer ce nombre de points de la conversion de chaque euro soit ici 1.1581 – 0.0250 soit 1.1330. Chaque euro versé créditera donc votre compte de 1.1330 dollars.

Les Frais de Tenue de Compte

Les frais de tenue de compte étaient autrefois fréquents pour les ouvertures de compte de placement en Bourse comme les comptes-titres ou PEA auprès de courtiers ou de banques. Mais aujourd’hui, ils ne sont que très rarement facturés. Il est cependant possible que votre courtier vous propose un compte géré qui nécessite le paiement de certains frais.

Ces comptes gérés sont tenus par des professionnels de l’investissement qui prennent position à votre place sur le marché.

Les Frais d’Ouverture et de Fermeture de Compte

En plus des frais précédemment évoqués, certains courtiers facturent des frais lors de l’ouverture ou de la fermeture de comptes de trading. Les frais d’ouverture sont également très rares mais les frais de clôture restent encore pratiqués par quelques courtiers, notamment en fonction du nombre d’actifs ou du capital qui y est détenu.

Frais de Courtage Actions – Les Droits de Garde

En plus des frais de courtage dont nous venons de vous parler et des éventuels frais d’inactivité, les banques et courtiers en Bourse traditionnels peuvent vous facturer d’autres frais de trading comme des droits de garde.

Les droits de garde sont en réalité des frais facturés annuellement par ces courtiers et intermédiaires financiers à leurs clients détenant un compte-titres ou un PEA ou Plan d’Epargne en Actions. C’est par ces frais que les intermédiaires se rémunèrent le plus pour la conservation des titres et des services liés à ces derniers comme les opérations sur titres ou le versement de dividendes.

Généralement, les droits de garde varient en fonction du nombre de lignes détenues dans le portefeuille en en fonction de la valeur globale de ce dernier.

Cependant et depuis que la plupart des titres détenus le sont de manière dématérialisée, les droits de garde font l’objet de controverses et ne sont plus vraiment justifiés. C’est pour cette raison que seulement quelques rares courtiers les facturent encore à leurs clients à l’heure actuelle.

On retiendra également ici que les droits de garde qui concernent les titres qui génèrent des revenus imposables sont déductible de ce revenu.

Les Frais d’Inactivité

Enfin, les frais d’inactivité sont facturés par quelques courtiers et brokers de manière mensuelle. Comme leur nom l’indique, ils s’appliquent uniquement lorsque le compte de trading n’est pas utilisé.

Cependant, certains courtiers ont fait le choix de n’appliquer ces taxes uniquement lorsqu’aucune transaction n’est réalisée avec le compte de trading durant une lingue période qui peut être d’un an ou deux ans en moyenne et seulement si le solde du compte est positif.

La CRD ou Commission de Règlement Différé

Un autre frais qui peut s’appliquer au trading via un compte-titres ou PEA est la commission de règlement différé. Cette commission s’applique en effet lorsque l’investisseur choisi d’investir via le service de règlement différé ou SRD.

Dans ce cas précis, c’est en effet votre courtier qui avance les frais nécessaires à l’achat des titres ou qui emprunte les titres grâce à une vente à découvert au SRD. Or, cela entraine naturellement des frais supplémentaire. Toutefois, lorsque le titre est acheté et revendu dans une même journée, ces frais de day trading ne comprennent pas de CRD.

Nos Conseils pour Réduire ses Frais pour Trader en 2024

Comme nous venons de le voir, les frais de courtage ou spreads sont incontournables car ils permettent aux courtiers de se rémunérés pour le service d’accès aux marchés qu’ils proposent. En effet, aucun broker ou intermédiaire financier ne sera prêt à travailler gratuitement, ce qui se comprend aisément.

Mais si ces coûts de transaction sont incontournable dans le monde du trading et qu’il n’existe pas de trading sans aucun frais, il existe cependant plusieurs techniques permettant de réduire au maximum le coût de vos investissements avec un minimum de méthodologie.

Tout d’abord, rappelons que les frais de courtage varient principalement d’un courtier à un autre ou en fonction des horaires de trading en ce qui concerne les spreads variables. Voici donc comment réduire vos frais de transaction :

• Premièrement, vous devrez bien entendu comparer les frais de courtage et spreads des différents brokers. Mais pensez à vérifier avant tout les frais et commissions pratiqués en ce qui concerne les actifs qui vous intéressent le plus.
• Si vous pratiquez le trading à court terme ou le day trading, vous pouvez également réduire vos frais de transaction en privilégiant les actifs présentant une forte liquidité ou en réalisant vos opérations durant les heures les plus optimales de la journée.
• Le fait de clôturer vos positions avant la fin de la séance vous permettra également d’éviter certains frais additionnels dont nous vous parlerons ci-après plus en détails comme les frais de swap, sauf dans le cas où ce swap est positif.
• Si vous préférez mettre en place une stratégie de trading à long terme, il sera préférable d’éviter de souscrire un compte de trading sur marge qui entraine généralement des swaps importants tous les soirs. Ainsi, vous ne paierez que les frais de courtage ou spread et éventuellement une commission. Ce type de compte concerne souvent les investissements sur les actions et les ETFs.

Comment sont Fixés les Spreads ou Frais de Courtage des Brokers ?

Comme nous venons de le voir, les frais de courtage comme les spreads sont des frais appliqués par les brokers et intermédiaires financiers dans le but de se rémunérer. Ils sont donc fixés à la fois en fonction de certains critères prédéfinis comme le type d’instrument proposé, la liquidité ou volatilité du marché, la marge ou encore la conservation de titres, mais aussi selon la politique marketing du broker.

Les Différents Frais des Brokers en Ligne

Dans le cadre du trading en ligne avec un broker proposant des CFD ou du trading Forex, il existe différents types de coûts que vous devez prendre en compte pour évaluer votre rentabilité future. En effet, on distinguera ici les frais classiques que représente le spread fixe ou le spread variable, de frais additionnels comme le swap ou encore les commissions.

Le Spread Fixe et le Spread Variable

• Tout d’abord, le spread en trading est le principal frais que vous allez devoir prendre en compte si vous tradez le Forex ou les CFD. Mais il existe en réalité deux types de spreads, à savoir le spread fixe ou le spread variable.
• Alors que le spread fixe reste le même dans le temps et permet ainsi à l’investisseur de connaitre précisément et à l’avance le montant que lui coûtera sa transaction, il présence quelques inconvénients. En effet, lorsque le marché est trop volatile, les actifs à spread fixes ne sont plus disponibles, ce qui vous empêche de profiter de certaines opportunités.
• A l’inverse, le spread variable est un spread qui évolue en permanence autour d’une certaine valeur. Cette variation continue rend ainsi plus difficile la possibilité de connaitre à l’avance le coût des transactions, mais présente l’avantage de vous permettre de spéculer quand bon vous semble et quelles que soient les conditions de marché.
• Notons cependant une chose importante : Si vous avez bien entendu la possibilité de choisir entre un broker proposant des spreads fixes et un broker proposant des spreads variables, les spreads fixes sont de plus en plus rares. En effet, le marché du trading en ligne favorise davantage les spreads variables en raison de la réglementation.
• En effet, pour appliquer un spread fixe, le broker ou intermédiaire doit en réalité être ce que l’on appelle un “market maker”. Cela signifie qu’il doit être capable de manipuler les cours. Dans le cas de spreads variables, les prix sont fixés par des prestataires externes comme des banques de taille importante. Or, de plus en plus d’organismes chargés de la régulation des opérations financières déconseillent aux particuliers de passer par un market maker.

Les Frais Applicables Selon les Marchés Boursiers

Les frais appliqués dans le cadre du trading en ligne peuvent aussi varier selon le type de marché, les réglementations, la liquidité et la volatilité de chaque marché étant différente des autres.

Les Frais Forex

• Par exemple et sur le marché des changes ou Forex, les frais appliqués sont généralement moins élevés que sur les autres marchés et sont souvent réduits au strict nécessaire. Ainsi, le plus souvent, la spéculation sur les devises n’est soumise qu’aux spreads ou différence de cotation entre le prix d’achat et le prix de vente d’une paire de devises.
• Ici, le spread est indiqué par la quatrième décimale de la cotation de chaque paire de devises, en dehors du Yen et est exprimé en pips. Là encore, le spread Forex peut être fice ou variable et varie plus ou moins fortement en fonction du broker ou de la paire de devises traitée.
• Bien entendu, le coût total d’une transaction sur le Forex va également varier en fonction du nombre d’unités que vous souhaitez trader et de l’effet de levier que vous allez utiliser. Mais ce spread ne sera facturé que lors de l’ouverture de votre position. Ainsi, votre position sera ouverte systématiquement avec un solde négatif sur le marché des changes, ce solde correspondant au montant du spread.

Les Frais dur CFD

• En ce qui concerne l’investissement sur les CFD, qui sont des contrats permettant de spéculer sur divers types d’actifs comme les indices, les devises ou les matières premières, c’est également le spread qui constituera la majeure partie des frais à supporter par le trader.
• Là encore, c’est le nombre d’unités acheté ainsi que l’effet de levier appliqué qui vont faire varier le coût de la transaction.
• Notons également que la plupart du temps, les CFD sur actions ne sont pas facturés avec le spread mais par le biais de frais de transaction au moment de l’achat ou de la vente, calculés sous la forme d’un pourcentage de la valeur de la position avec toutefois un montant fixe minimum à régler.
• Ce pourcentage peut également varier en fonction du pays de résidence du trader.

Attention ! Ici aussi, lorsque les positions prises restent ouvertes d’une séance à une autre, des frais supplémentaires peuvent être appliqués par votre broker. On appelle ces frais “rollover”.

Ainsi et en ce qui concerne les CFD sur indices, actions et matières premières, l’achat de ces valeurs entend que vous empruntez en quelques sortes de l’argent à votre courtier. En plus de la commission classique que celui-ci vous facture sur les transactions, vous devrez donc lui payer des intérêts. Mais lorsque vous vendez une valeur, le prêt fonctionne dans l’autre sens et c’est donc à votre courtier de vous payer les intérêts. Bien entendu, celui-ci vous prélèvera tout de même sa commission.

Une spécificité concerne les CFD sur les futures. Dans ce cas, le rollover n’est pas payé quotidiennement mais uniquement à la fin du contrat. Egalement, en ce qui concerne les CFD sur devises, le rollover va être fonction de la différence des taux d’intérêt entre les banques centrales associées à chacune des deux devises de la paire de devise tradée. Lorsque cette différence est positive, vous percevez le rollover et vous le payez lorsqu’elle est négative.

Les Frais Liés aux Actions

Les frais liés à l’investissement sur les actions vont principalement être fonction du courtier que vous allez choisir.

Le principal frais de transaction dont vous devrez vous acquitter lorsque vous investissez sur les actions concernent les frais de courtage. Ces frais s’appliquent à chaque opération de vente comme d’achat et sont donc à payer deux fois.

On distinguera ici les frais de transaction ou frais de courtage fixes qui ne varient pas quelle que soit votre transaction et son montant et qui sont attractifs pour les opérations de gros montant ou variables. Les frais de courtage ou de transaction variables changent généralement en fonction des éléments suivants :

• Le nombre minimum d’opérations – Plus vous effectuerez de transactions chaque mois et plus vous aurez de chances de bénéficier de tarifs avantageux.
• Le montant de l’ordre – Les ordres dont le montant est plus important permettent également de réduire les frais de courtage.

Ainsi et pour connaitre les frais de trading de Fortuneo, Postfinance, SwissQuote ou Revolut, pensez à vérifier les conditions, taux et montant des frais associés à chaque montant et volume d’opération.

En plus des frais de courtage, vous devrez bien entendu payer d’autres frais annexes qui ne sont cependant pas systématiques comme les frais de garde.

Comparer les Coûts de Trading Proposés par l’Ensemble des Brokers Bourse

Le choix d’un courtier en Bourse ou d’un broker pour commencer une activité de trading passe obligatoirement par la comparaison de plusieurs critères importants dont les frais de trading. En effet, ces frais peuvent varier plus ou moins fortement d’une offre à une autre et impacter votre rentabilité à plus ou moins long terme. Vous devez donc en tenir compte à la fois lors de la mise en place de votre stratégie mais aussi lors du choix de votre intermédiaire.

Mais avant même de vous lancer dans la comparaison de ces frais, vous devez vous assurer de bien les comprendre car il existe de nombreux types de frais de trading au fonctionnement différent. Ces frais vont de plus varier selon le marché ou les produits sur lesquels vous allez effectuer vos investissements. Les frais sur une plateforme de trading peuvent bien entendu aussi varier selon le type de compte que vous aurez choisi.

Ainsi et comme vous pouvez vous en rendre compte par vous-même, les courtiers en Bourse ne proposent pas tous les mêmes frais mais si ces frais diffèrent, il en va de même pour les fonctionnalités et outils proposés par chaque courtier. Le prix de vos transactions ne doit donc pas être le seul élément à prendre en compte dans le cadre de vos comparatifs.

En ce qui concerne les frais de courtage classiques, vous pourrez trouver des simulateurs en ligne vous permettant de connaitre à peu près le futur prix de vos transactions. Mais d’une manière générale, vous devez également être capable de dresser votre profil d’investisseur afin de trouver les frais de trading les moins chers selon vos besoins.

En résumé, voici les éléments qui vont influencer les frais de vos opérations d’investissement :

• Le mode de trading – PEA/Compte-titres ou CFD/Forex
• Le marché et les instruments – Actions, Indices, Matières Premières, Devises etc..
• Le montant des ordres
• Le type de compte
• Le courtier

Tenir Compte des Services et Outils Proposés en plus des Frais :

Comme nous venons de le voir, il serait dangereux de ne tenir compte que des frais de trading dans le cadre du choix de votre courtier ou broker. En effet, le courtier le moins cher ne sera pas forcément le plus adapté à vos besoins et peut présenter certaines lacunes ou certains défauts concernant ses outils et fonctionnalités.

Parmi les autres éléments à surveiller avant de choisir un intermédiaire, on retiendra :

• La Régulation – Choisir un courtier ou un broker régulé sera un gage de confiance pour la sécurité de votre capital. Privilégiez donc toujours un intermédiaire reconnu par une autorité de régulation européenne ou internationale.
• Les Marchés et Actifs – Bien entendu, la diversité des marchés et des actifs accessibles va varier d’un broker à un autre. Prenez donc garde à vérifier que les instruments et les gammes d’actifs qui vous intéressent y sont bien présents et que les frais appliqués à ces marchés sont intéressants.
• La Plateforme de Trading – La qualité, l’ergonomie et les outils, notamment d’analyse, de la plateforme de trading proposée par votre courtier sera également un élément important à prendre en compte lors du choix d’un broker. Ces plateformes sont le plus souvent proposées gratuitement mais notez cependant que certains courtiers proposent aussi des solutions payantes.
• Les Outils Complémentaires – En plus des outils intégrés à la plateforme de trading, les courtiers peuvent proposer des services complémentaires à leurs clients comme des formations, un compte de démonstration gratuit, des outils d’analyses fondamentales, des signaux de trading, un service de gestion personnalisée ou dédiée ou encore des alertes de cours par SMS.

En réalisant un comparatif complet des différentes offres de trading du moment en ne tenant pas compte exclusivement des frais de vos transactions, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour optimiser la rentabilité de votre activité.

Frais de Courtage VS Frais de Spéculation

Comme vu précédemment, le type de frais appliqué au trading varie selon le mode d’investissement et on différencie principalement les frais de courtage des frais de trading en ligne.

Alors que l’investissement boursier classique via un compte-titres ou un PEA vous oblige à payer des frais de courtage sur chaque opération, les frais de trading Forex ou CFD présentent l’avantage d’offrir un service tout frais compris. Ainsi, lorsque vous achetez une action chez un courtier classique, vous payez des frais de trading à l’achat et à la vente et même parfois d’autres frais comme :

• Un abonnement à un flux boursier
• Des frais de tenue de compte
• Des droits de garde

En ce qui concerne les CFD et comme nous allons le voir ci-dessous, les frais de trading se limitent souvent au simple spread, c’est à dire un écart entre le prix à l’achat et le prix à la vente. Cela simplifie ainsi grandement le calcul des frais de trading pour l’investisseur qui sait directement combien sa transaction va lui coûter. On retiendra ici que le spread est souvent bien plus avantageux que les frais de courtage.

Les Frais de Courtage

Intéressons-nous maintenant de plus près aux frais de courtage, qui sont facturés sur chaque transaction, à l’achat comme à la vente par les courtiers et autres intermédiaires financiers classiques. Ces frais de courtage peuvent en effet prendre différentes formes comme :

• Les frais de courtage forfaitaires – Il s’agit d’un montant fixe par opération
• Les frais de courtage variables – Il s’agit d’un pourcentage du montant de l’opération
• Les frais de courtage mixtes – Ces frais allient un montant fixe et un pourcentage du montant de la transaction

Cependant, la lecture et la compréhension de ces frais peut parfois s’avérer complexe car les banques comme les courtiers proposent généralement plusieurs grilles tarifaires différentes et ces tarifs peuvent ainsi varier selon la taille des opérations et leur fréquence. Il est donc nécessaire de chercher la meilleure formule en fonction du type d’investisseur que vous êtes.

On retiendra également ici que les frais de courtage appliqués à l’achat et à la vente d’actions émises sur des places étrangères sont souvent plus élevés que ceux appliqués aux actions françaises ou européennes. Attention ! Votre courtier peut également vous facturer des frais d’inactivité si vous ne réalisez aucune opération sur une période d’un mois et qui peuvent parfois êtres importants.

La plupart du temps et pour trouver des frais de courtage intéressants, il est préférable d’opter pour une offre de bourse proposée par une banque en ligne. Les frais boursiers des banques en ligne sont en effet souvent moins élevés que ceux des banques traditionnelles ou banques de réseau.

Comment Calculer les Frais de courtage en 2024 ?

Maintenant que vous connaissez la définition du frais de courtage, voyons comment calculer son montant en Bourse selon le type de frais appliqué par votre courtier.

Calcul des Frais de Courtage Proportionnels

Les frais de courtage proportionnels fonctionnent sous la forme d’un pourcentage mais peuvent aussi inclure des frais minimum de passage d’ordre.

Par exemple, pour un courtier qui applique des frais de 0.5% par ligne et des frais de passage minimum de 10€, l’achat de 500 actions au prix unitaire de 13.1 euros représente un montant de 500*13.1 soit 6 550€. Les frais de courtage seront donc de 0.5% de cette somme soit 32.75€ étant donné que le montant obtenu est supérieur aux frais minimum de passage d’ordre de 10€.

Calcul des Frais de Courtage Fixes

Les frais de courtage fixes sont bien entendu beaucoup plus simple à calculer puisqu’il s’agit ici d’un montant fixe dépendant du montant de votre ordre. Par exemple et pour un courtier appliquant un tarif de 15€ par ordre supérieur à 5 000€, la même transaction que nous avons étudiée ci-dessus coûtera 15€ en frais de courtage.

Calcul des Frais de Courtage Mixtes

Le modèle mixte étant l’un des modèles de calcul des frais de courtage les plus utilisés par les brokers, il est également important de savoir les comprendre. La formule appliquée va ici dépendre du montant de votre ordre.

En effet, la plupart du temps et en-dessous d’un certain montant, ce sont des frais fixes qui sont appliqués et, au-delà de ce montant, le courtier applique un pourcentage.

En reprenant notre exemple et pour un courtier qui applique un frais de courtage fixe de 15€ par transaction de moins de 5 000€ et un frais de courtage proportionnel au-delà de 5 000€, on utilisera ici le calcul des frais proportionnels étant donné que le montant de l’ordre dépasse le seuil indiqué. Le coût des frais de courtage pour l’achat des 500 actions sera ici de 32.75€.

La Fiscalité des Frais de Courtage

Etant donné que les frais de courtage représentent un coût sur vos transactions en Bourse, on peut se demander si ils impactent la fiscalité de l’investisseur. En réalité, ces frais ne sont absolument pas pris en compte dans le calcul de l’imposition de vos bénéfices en Bourse.

En effet, lorsque vous déclarez vos revenus boursiers, qu’il s’agisse de plus-values réalisées suite à la vente de vos titres ou de dividendes perçus, il n’est pas possible de déduire de ces montant les frais engagés dans le cadre de votre activité de trading.

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