Investir sur un Fond d’Investissement – Informations et Palmarès

Mis a jour le 29 novembre 2021 par

Investir sur un fond d’investissement est une stratégie appréciée et rentable pour de nombreux investisseur qui permet de générer des profits sans avoir à se soucier du choix et de la gestion des différents actifs. Mais avant d’investir, découvrez dans cet article en quoi consiste ce produit de placement, quel est son fonctionnement et ses différentes catégories de fonds, quelle rentabilité vous pouvez en attendre et quels sont les meilleurs fonds du moment.

Qu’est-ce qu’un Fond d’Investissement – Définition

Un fond est le plus souvent un panier d’actions ou d’autres produits financiers. Les liquidités placés par un investisseur sur ce fond sont alors utilisés dans le but de réaliser des investissements pour son compte. C’est le gestionnaire qui se charge de l’analyse du marché et qui effectue les achats et les ventes pour le compte de ce fonds. On différencie ainsi les fonds de placement des ETF qui se contentent de reproduire le cours d”un actif sous-jacent comme un indice boursier.

Un fonds d’investissement peut permettre d’investir sur différents marchés ou thématiques comme les marchés émergents ou une région géographique particulière voire cumuler plusieurs catégories d’investissements.

Principe et Fonctionnement du Fond d’Investissement

Pour mieux comprendre le fonctionnement de ce type de produit de placement, voici les éléments qui le caractérisent :

• Le fond d’investissement consiste en un portefeuille de valeurs comme des actions, des obligations ou des produits financiers issus de différentes sociétés. Cela permet à l’investisseur qui y place ses liquidités de réaliser un investissement sur plusieurs sociétés en une seule opération, ce qui offre un avantage en termes de diversification du portefeuille.
• C’est le gestionnaire du fond  qui décide de la composition de ce dernier et qui choisit donc les actions qui le composent. L’investisseur, qui détient donc une part du fonds n’a donc pas la possibilité d’influer sur cette composition.
• Le gestionnaire du fonds doit, en conformité avec la législation européenne, fournir le Document d’Informations Clés pour l’Investisseur, également appelé DICI ou KIID pour l’ensemble des fonds OPCVM. En ce qui concerne les autres fonds, le règlements PRIIP demande la remise d’un Document d’Informations Clés KID. Les documents sont mis à disposition des investisseurs sur le site du fonds concerné ou sur la plateforme de trading. Ils indiquent la composition du fonds, son historique de performance et le pourcentage de distribution.
• Pour certains de ces produits, un investissement minimum initial peut être exigé.

Comment Investir sur un Fond d’Investissement ?

Pour réaliser un investissement sur ce type d’instrument de placement, il faut détenir un produit de Bourse comme un PEA ou un compte-titres et suivre les étapes suivantes :

1. Trouvez un courtier en Bourse de qualité et proposant des fonds de placement intéressants et à moindre frais comme le broker DEGIRO.
2. Créez votre compte en ligne en saisissant vos informations personnelles dans le formulaire en ligne en quelques minutes.
3. Validez votre identité et votre adresse en transmettant les justificatifs demandés et alimentez votre compte en effectuant un dépôt de capital.
4. Recherchez les fonds qui vous intéressent et achetez des parts de ceux-ci en passant vos ordres depuis la plateforme.

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Les Meilleurs Courtiers pour Investir sur les Fonds d’Investissement

Caractéristiques des Fonds d’Investissement

Les Fonds d’Investissement à Capital Ouvert ou à Capital Fermé

• Le fond d’investissement à capital ouvert – Ces fonds représentent la majeure partie des produits de cette gamme et sont des fonds communs de placement de type ouvert. Ces fonds émettent ainsi des actions nouvelles à mesure que les investisseurs y ajoutent du capital et suppriment les titres à mesure que ces derniers les rachètent. La fixation du prix de ces fonds à capital fermé se fait généralement une seule fois par jour soit à la fin de la séance de cotation.
• Le fond d’investissement à capital fermé – Ce type de fond est négocié de la même manière que les actions contrairement aux fonds ouverts. Les fonds de placement fermés émettent ainsi un nombre d’actions fixe et est négocié sur le marché boursier. Ce fonds se négocie selon l’offre et la demande des investisseurs même si une valeur nette d’inventaire est calculée pour celui-ci. On retiendra que le fonds à capital fermé est un fonds qui se négocie parfois avec une prime ou avec une décote.

Les Différents Types de Fonds d’Investissement

Il n’existe en réalité pas un mais plusieurs types de fonds de placement. Il peut en effet s’agit de fonds en actions, de fonds obligataires, de fonds mixtes, de fonds spéculatifs ou encore de fonds indiciels dont voici les spécificités et particularités majeures :

• Les fonds actions – Ces fonds réalisent des placements dans les actions des entreprises cotées sur le marché boursier. Ils sont souvent centrés sur un secteur d’activité en particulier, une zone géographique ou encore une thématique.
• Les fonds obligataires – Ces fonds réalisent des placements dans les obligations d’Etats, des obligations émises par des sociétés ou des obligations semi-souveraines. Les risques auxquels ces fonds exposent les investisseurs sont considérés comme des risques limités puisque les Etats remboursent généralement sans problèmes ces obligations. Cependant, le risque nul n’existe pas en ce qui concerne l’investissement dans un fonds obligataire.
• Les fonds mixtes – Comme leur nom l’indique, ces fonds intègrent à la fois des actions et des obligations. Ils offrent ainsi une plus grande diversification d’actifs et un risque plus mesuré. Mais là encore, ces fonds ne sont pas pour autant sans aucun risque.
• Les fonds spéculatifs – Ces fonds sont des fonds qui intègrent le plus souvent une grande diversité d’actifs et des produits dérivés. Ils permettent ainsi une stratégie de couverture du risque et l’obtention de rendements plus intéressants.
• Les fonds indiciels – Enfin, ces fonds répliquent la performance boursière d’un indice boursier comme le S&P 500, le CAC 40 ou encore le DAX 30. On considère donc qu’ils proposent le même niveau de risque et de rendement que celui du marché concerné.

Les Catégories de Fonds d’Investissement Accessibles en France

En France et notamment avec un compte-titres ou une assurance vie, plusieurs types de fonds de placement sont accessibles aux investisseurs et en voici les principaux.

Investir dans un Fond d’Investissement SICAV

L’une des forme d’OPCVM les plus fréquemment utilisés par les investisseurs est la SICAV ou Société d”Investissement à Capital Variable. Il offre l’avantage de réaliser des placements diversifiés.

En investissant sur une SICAV, vous achetez en réalité une part de fonds correspondant à la valeur du capital que vous avez versé. Cela revient pour l’investisseur à devenir actionnaire de cette SICAV et à recevoir, en contrepartie, des bénéfices qui sont proportionnels à ses parts en capitaux par rapport à la totalité des gains générés. Les différents types de SICAV accessibles en France sont :

• Les SICAV Monétaires – Il s’agit de SICAV qui investissent dans des titres à revenu fixe dont des bons du trésor et sur une durée courte.
• Les SICAV Actions – Ces sociétés investissent sur des titres émis par des sociétés cotées en Bourse.
• Les SICAV Obligataires – Il s’agit de fonds placés uniquement sur les obligations d’Etat ou des obligations d’entreprises avec une maturité longue.
• Les SICAV Patrimoniales – Egalement appelées SICAV Diversifiées, ces sociétés investissent dans diverses classes d’actifs dont des actions à revenu fixes et des obligations.

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Investir dans un Fonds FCP

Comme son nom l’indique, le FCP ou fond commun de placement permet de mettre en commun l’argent placé sur les marchés par les investisseurs et est donc idéal si vous disposez d’un petit capital à placer en Bourse.

Le fonctionnement du FCP est très similaire à celui d’une SICAV mais leur statut juridique est différent. En effet et par le biais d’un FCP, vous achetez des actifs sous-jacents et vous n’êtes donc pas considéré comme un actionnaire mais comme un propriétaire en commun de ces actifs.

Si l’aspect pratique est ici identique à celui de la SICAV, vous pourrez, par le biais d’un FCP et grâce à sa forme juridique particulière, choisir des fonds alternatifs comme des fonds Private Equity ou FCPR, FCPI et des fonds alternatifs dont les FCPE ou Fonds Communs de Placement d’Entreprise.

• Le FCPE – Ce type de FCP a été spécifiquement créé pour favoriser l’épargne salariale et appartient donc aux salariés et aux anciens employés d’une entreprise. Un conseil de surveillance est mis en place par les représentants des salariés et l’entreprise lorsque ce type de fond est créé.
• Le FCPR – Enfin, ce fonds est également un fond de Private Equity et est dirigé par des entreprises innovantes qui ont, pour la plupart, été créées récemment avec un risque plus élevé. Ces fonds de placement permettent cependant de bénéficier de réductions fiscales puisqu’il est possible de déduire jusqu’à 25% des investissements réalisés de l’impôt sur le revenu.

Investir sur les ETF ou Fonds Indiciels Cotés

Ces ETF sont cotés en continu sur le marché boursier. Ils présentent les caractéristiques suivantes :

• La négociation des ETF se fait en temps réel et durant les horaires d’ouverture du marché boursier contrairement aux fonds de placement classiques qui se négocient seulement une fois par jour.
• Le montant initial permettant d’investir sur un ETF est également moins élevé que les capitaux nécessaires aux fonds traditionnels.
• Un investissement sur un ETF permet de réaliser un placement indirect sur différentes actions. Ces titres constituent ainsi l’indice qui est adossé au fond.
• Les ETF proposent des frais généralement bas et jusqu’à 10 fois moins chers comparativement aux fonds classiques avec une liquidité plus importante et une plus grande simplicité.
• Il est possible de combiner un ETF avec un contrat d’assurance-vie.

Actuellement, le courtier en ligne DEGIRO propose des ETf particulièrement attractifs et intéressants.

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Investir sur un Fond d’Investissement Alternatif ou FIA

Egalement appelés Hedge Funds, ces fonds de placement se montrent le plus souvent davantage flexibles avec des stratégies de placement moins réglementées.

Les Hedge Funds offrent également un effet de levier et permettent de pratiquer la vente à découvert ou shortsell de titres cotés. Cependant, il est important de noter que les Hedge Funds sont réservés aux investisseurs institutionnels et privés et ne sont pas adaptés aux particuliers car le montant du capital à verser pour investir sur ces fonds est souvent élevé et trop important pour ces derniers. De plus, l’accès aux Hedge Funds, qui sont des fonds non-réglementés, est souvent compliqué pour les particuliers.

Investir sur un Fonds d’Investissement Immobilier

Il s’agit de fonds de placement immobilier qui conviennent aux investisseurs qui souhaitent diversifier leurs placements. Il est ici nécessaire pour les gestionnaires de reverser au moins 90% de leur revenu imposable aux actionnaires. Ainsi, ce produit propose un rendement plus élevé mais en contrepartie, leur volatilité est également bien plus forte que celle d’autres produits comme les obligations. On remarque également que la rentabilité de ces fonds est importante quand les taux d’intérêt à court terme et l’inflation sont relativement faibles.

Il existe deux types de fonds pour investir dans l’immobilier avec :

• Les SCPI ou Société Civile de Placement Immobilier – Il s’agit d’une société financière utilisant les fonds des investisseurs dans le but d’acquérir des biens immobiliers de services dont des bureaux, des commerces, des entrepôts ou encore des parkings qui génèrent ensuite des revenus locatifs réguliers ou peuvent être cédés dans le but de permettre de réaliser une plus-value intéressante. La société civile s’occupe de ces acquisitions, locations et reventes de biens et de la comptabilité.  Ici, l’investisseur acquiert une part du capital de la SCPI et perçoit ainsi un dividende en rapport avec le montant qu’il a investit mais les frais d’adhésion à ces sociétés sont généralement importants et en moyenne de 10%.
• Les OPCI ou Organismes de Placement Collectif Immobilier – Ce type de placement ressemble beaucoup à la SCPI mais en diffère par le fait qu’il est constitué de 10% d’actif liquides. Cette spécificité est importante car elle facilité la cession des parts quand l’investisseur souhaite récupérer des liquidités.

Quel est le Meilleur Fonds d’Investissement Aujourd’hui ?

Il est difficile de définir avec précision quel est le meilleur fond actuel en termes de rentabilité comme de risque car le choix de ce fond va dépendre de chaque investisseur et de son profil.

En effet, chacun de ces fonds va présenter des objectifs et un niveau de risque qui peut varier de manière plus ou moins forte. Certains vont ainsi permettre de garantir le capital investi en privilégiant les actifs comme les obligations et d’autres proposeront un rendement plus important mais avec un risque également plus fort. Il s’agit de produits spécialisés dans les placements plus spécifiques et qui concernent davantage les investisseurs à la recherche des entreprises les plus prometteuses ou qui souhaitent participer à l’économie.

Bien entendu, il est toutefois possible de classer les fonds de placement en fonction de leur rendement et voici un les 10 fonds les plus rentables de ces dernières années.

1. R-co Valor – Géré par Rotschild & Co AM, ce fond a été créé en 1994 et a enregistré une performance de 10% depuis sa création. Il comprend entre 25 et 45 actions et est donc bien diversifié. Ce dernier peut être investi à 100% en actions et présente un niveau de risque de 6/7 selon la notation de l’AMF.
2. Pluvalca Health Opportunities – Ce produit se concentre sur le secteur de la santé avec la biotech, la medtech, la pharma et les services.
3. Richelieu America – Ce produit détient principalement des actions américaines et permet donc d’investir sur la plus grande économie mondiale. Assez récent, son indice de référence a doublé en un an. Il comprend une majeure partie de sociétés ayant versé des dividendes dans les 15 dernières années et une autre qui se base sur les tendances actuelles.
4. EdRF Big Data ou EdRAM – Egalement géré par Edmond de Rotschild, ce produit est différenciant et se base sur les valeurs technologiques du secteur de la Big Data avec les infrastructures, l’analytics et les data users.
5. Jupiter Dynamics Bond – Géré par Jupiter AM, ce produit est obligataire et est flexible dans ses choix sans risque de change avec la possibilité d’accéder à des obligations d’état ou d’entreprises. Ce prouit est également classé à 3/7 sur l’échelle de l’AMF.
6. Sextant Bond Picking – Géré par Amiral Gestion, il s’agit également d’un placement obligataire avec un risque moindre. Sa performance annualisée a été de 2.4% depuis sa création avec un niveau de risque évalué à 2/7 par l’AMF.
7. Mainfirst Global Equities – Si vous cherchez un fonds européen pour les investissements stratégiques est géré par une société allemande et a reçu le label LuxFlag ESG de la part d’un organisme indépendant. Ce produit investit notamment dans des secteurs du e-commerce, de la voiture électrique ou encore de la pharmacie. Il a enregistré une performance de 96% soit plus du double de l’indice MSCI World Index avec un risque de 6/7.
8. Federated Hermes Impact Opportunities – Ce produit a été lancé il y a deux ans et permet d’investir sur des valeurs liées à l’environnement avec des sociétés choisies selon leur impact sur la planète. Il offre une stratégie sur le long terme avec une performance de 30% depuis sa création et un niveau de risque de 6/7.
9. Fidelity Sustainable Water & Wastle – Géré par la société Fidelity, ce produit permet d’investir dans le domaine des déchets qui est l’un des plus porteurs actuellement. Les sociétés y sont sélectionnées sur des critères ESG par les gestionnaires et il a réalisé une performance de 32% en 2019 avec un risque de 6/7.
10. Quadrige Europe Midcaps – Enfin, ce produit est spécialisé dans les moyennes capitalisations européennes qui sont leaders de leurs marchés avec une assise financière et opérationnelle stable. Eligible au PEA, il est composé de 75% minimum d’actifs investis en actions avec un risque de 6/7.

Le Coût d’Investissement sur Fond d’Investissement

L’une des spécificités des fonds de placement est qu’ils sont gérés par un gestionnaire, de manière active et, bien entendu, cela entraine des coûts spécifiques qui sont inclus dans le prix de souscription de chaque part de ce fond.

Le plus souvent, ces frais oscillent entre 0.5% et 2% par an. Il est ainsi très important de consulter le montant précis de ces frais avant de réaliser ce type d’investissement puisque ce coût peut représenter un impact non-négligeable sur la rentabilité du produit souscrit.

C’est dans le KID, dans le KIId et dans le prospectus que vous pourrez prendre connaissance de ces frais. Sur des plateformes de trading comme celle proposée par DEGIRO, vous pourrez consulter ces documents en sélectionnant le nom du fonds qui vous intéresse et en cliquant sur ‘”documents”.

Les frais de souscription ne sont pas les seuls frais à vérifier lorsque vous réalisez ce type de placement. En effet, les courtiers en Bourse peuvent aussi facturer des frais de courtage à l’achat à et à la vente de votre position. Là encore, DEGIRO propose des frais parmi les plus bas du marché que vous pourrez consulter dans sa grille tarifaire.

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Les Avantages des Fonds d’Investissement

• Profiter de l’expérience de spécialistes – Ce type d’investissement permet en effet aux particuliers qui y placent leurs liquidités, de profiter des connaissances et du savoir-faire du gestionnaire qui se base lui-même sur les services de plusieurs spécialistes.
• Un investissement diversifié – Avec un capital relativement faible ou moyen, vous pouvez y bénéficier d’un portefeuille diversifié, ce qui a pour effet de diluer le risque de ce placement.
• Un accès plus large aux marchés – Les investisseurs privés rencontrent souvent des difficultés à accéder à certains secteurs ou à certains marchés. Grâce à ces produits, il est possible d’accéder à ces actifs autrement inaccessibles.
• Des frais de courtage réduits – Enfin, le fait de placer son capital sur un fonds plutôt que d’investir individuellement sur un panier de valeur, va vous permettre de profiter de frais de courtage moins important et donc de gagner également en rentabilité.

Les Inconvénients des Fonds d’Investissement

• Des pertes possibles – Bien que le gestionnaire et les spécialistes qui travaillent sur le produit limitent les risques, il reste possible de perdre de l’argent en investissant sur ce type de produit.
• Un temps d’accès limité – Pour les investisseurs, il n’est ici possible d’effectuer ce type de transaction qu’une seule fois par jour ou moins. De la même manière, le prix de souscription des parts de ces fonds est souvent ajusté chaque jour.
• Des coûts plus importants que les ETF – Le coût de ces produits est également souvent plus important que pour les ETF puisque ces derniers se contentent de répliquer passivement un indice. Or, ces coûts plus élevés ne garantissent pas pour autant un rendement plus élevé.

Conclusion – Investir sur les Fonds d’Investissement, est-ce Rentable ?

Réaliser des investissements sur un ou plusieurs fonds reste un type de placement intéressant à envisager, notamment pour les investisseurs novices ou débutants qui ne se sentent pas capables de réaliser des placements par eux-mêmes sur les marchés financiers. En effet, ces produits étant entièrement gérés par des professionnels et des spécialistes de la finance et des marchés, le particulier qui y place son capital n’a rien à gérer et ne doit pas non plus créer un fond  en se constituant un portefeuille boursier.

De plus, il existe une très grande variété de fonds permettant de réaliser des investissements de proximité à Paris ou ailleurs avec les FIP, ou dans des domaines spécifiques comme avec les fonds responsables ou de santé. L’accès à ces produits de placement a également été très largement facilité par l’avènement des courtiers en ligne qui vous permettent, avec un PEA ou un compte-titres, d’investir dans de nombreux types de produits.

Vous êtes à la recherche d’un courtier en ligne de qualité pour réaliser des placements financiers rentables et à moindre frais ? N’hésitez pas à nous poser vos questions en commentaire !

Partagez votre expérience à propos des fonds de placement ainsi que votre avis en nous laissant un commentaire ci-dessous !

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Pierre Perrin-Monlouis

Spécialiste de la gestion de patrimoine financier, Pierre est à la fois un expert des marchés boursiers & Forex, mais aussi de l'optimisation fiscale. Il vous partage son savoir de façon pédagogique grâce à des articles et des vidéos !

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