Avis Boursorama 2021

Si vous faites partie des investisseurs qui apprécient les solutions de trading en ligne, vous avez sans doute déjà entendu parler de l’offre de Bourse de Boursorama mais souhaitez vous faire un avis plus précis. En tant que précurseur en matière d’investissement boursier sur Internet, Boursorama propose en effet une large gamme de produits et services boursiers dont certains offrent de véritables avantages. Dans cet article, nous vous proposons d’en apprendre davantage à propos de Boursorama en tant que courtier ainsi que notre avis et celui de ses clients en 2021.

Avis Clients sur Boursorama

Qui est Boursorama ?

Avant de devenir la banque en ligne de renom qu’elle est aujourd’hui, Boursorama était avant tour un courtier innovant qui a su adapter son offre au grand public. Boursorama est en effet l’un des acteurs historiques de ce secteur d’activité, ce qui lui permet de bénéficier de certains atouts face à la concurrence. En effet, désormais, Boursorama exerce deux activités distinctes avec la banque d’un côté et la Bourse de l’autre.

Bien plus qu’un simple courtier en ligne, Boursorama est devenu une véritable référence en matière d’informations boursières et d’investissement. Depuis des années, le site web Boursorama est reconnu comme étant une référence française de l’information liée aux marchés boursiers et présente l’avantage d’être adapté aux investisseurs particuliers comme professionnels. On retrouve ainsi sur Boursorama toutes les informations utiles à propos des actions françaises ou étrangères, des matières premières, des indices boursiers internationaux ou encore les taux de change.

Historique et Création de ce Courtier en Ligne

Pour mieux comprendre comment Boursorama a pu devenir un véritable leader du courtage en ligne, il faut remonter le temps jusqu’en 1995. C’est en effet à cette époque qu’est créée la société Fimatex qui était alors une filiale de la Société Générale et de FIMAT. On sait ainsi que ce courtier est l’un des plus anciens en France.

C’est ensuite en 2003 que cette entreprise va fusionner avec le site d’information financière Boursorama qui avait été créé en 1998 et avait alors pour ambition de devenir le leader de l’information boursière en ligne avec notamment la possibilité de retrouver l’ensemble des cours de Bourse en temps réel. C’est le nom de Boursorama qui sera choisi pour baptiser cette nouvelle entité qui atteindra rapidement cet objectif en devenant leader de la Bourse sur Internet.

Aujourd’hui encore, Boursorama appartient au groupe bancaire Société Générale qui est son actionnaire principal suite au rachat de la participation de CaixaBank et des actions détenues par le public en 2014.

Un autre fait important à retenir à propos des origines de Boursorama est que ce courtier a été le tout premier à recevoir historiquement un agrément de la part de l’AMF.

Informations clés Broker Boursorama

Récompenses Reçues par Boursorama

Pour se faire un avis sur Boursorama en tant que courtier en ligne, il est intéressant de savoir que celui-ci a reçu de nombreux prix et récompenses dont voici le détail :

• Le Label d’Excellence 2020 de la Banque en ligne par Les Dossiers de l’Epargne

• Le Label d’Excellence 2020 pour ses offres de Bourse Découverte et Trader par Les Dossiers de l’Epargne

• Le Label d’Excellence 2020 pour son crédit immobilier à taux fixe par Les Dossiers de l’Epargne

• Le Label d’Excellence 2020 pour son offre de prêt personnel auto par Les Dossiers de l’Epargne

• Le Trophée Or 2020 des meilleurs contrats d’assurance vie en ligne par Le Revenu

• Le Trophée Or 2020 des meilleurs contrats en euros par Le Revenu

• Le Grand Prix de l’assurance vie 2020 de Mieux Vivre Votre Argent avec la mention bien dans la catégorie Multisupports et une note de 15.81/20.

Peut-on Faire Confiance à Boursorama ?

Maintenant que nous avons pris connaissance des différentes offres et produits de Bourse proposés par Boursorama, il est important de s’intéresser de plus près à la fiabilité de ce courtier en ligne. Rappelons ici que Boursorama est un acteur historique et donc un véritable leader du segment des sites d’opérations boursières en ligne. Ainsi, les système d’information en temps réel et le portail dédié à l’actualité des marchés de Boursorama sont reconnus depuis longtemps comme étant particulièrement fiable et de bonne qualité.

L’organisation de ces informations est aussi un gage de fiabilité de Boursorama avec la possibilité de consulter un classement des actions du CAC 40 de a à z, d’afficher le palmarès de la Bourse Boursorama ou le dividende versé par chaque société émettrice.

Boursorama fournit également des analyses gratuites des marché dans le but d’aider ses investisseurs à mieux traiter les données brutes comme les ratios, les indicateurs de performance financière ou les consensus d’analyse.

Enfin et pour se rendre compte du sérieux et de la fiabilité du courtier en ligne Boursorama, il suffit de s’intéresser aux différents prix et récompenses qu’il a reçus. En effet, pour son offre de trading, Boursorama a ainsi reçu les Labels d’Excellence en 2014, en 2016 et en 2019. Son offre de Bourse incluant les divers PEA et le COT a également reçu le Label d’Excellence qui a été décerné par un panel d’experts des Dossiers de l’Epargne.

Bien entendu, le courtier et banque en ligne Boursorama est agréé par l’AMF ou Autorité des Marchés Financiers, ce qui garantit notamment la sécurité des transactions effectuées depuis sa plateforme et la sécurité des fonds déposés.

Quelle Protection pour les Fonds des Clients ?

Le courtier en ligne Boursorama étant agréé par l’AMF, il bénéficie bien entendu d’une garantie pour les fonds de ses clients. En effet, le FGDR pu Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est l’organisme en charge de l’indemnisation des clients d’une banque ou d’une institution financière lorsque celle-ci est déclarée en faillite.

Ainsi et dans le cas où Boursorama ferait faillite, cet organisme va garantir aux clients de récupérer leur argent. Le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution est en effet chargé d’assurer la stabilité et la sécurité du système financier en France. Bien entendu, la protection est ici plafonnée en termes d’avoirs et de montant.

Rappelons en effet que le FGDR duquel dépend Boursorama a été créé en 1999 par la loi sur l’épargne et la sécurité financière et est en charge d’indemniser directement les clients d’une banque ou d’un établissement financiers lorsque ce dernier ne peut pas les rembourser. Grâce à cette garantie des dépôts effectués chez Boursorama, cet organisme contribue ainsi à conserver la confiance des clients de ce courtier.

Mais ce n’est pas tout! En effet, le rôle du FGDR est également préventif puisque cet organisme intervient également avant la défaillance d’un établissement. Rappelons ainsi qu’en France, tous les établissements financiers (banques ou de crédit) dont Boursorama qui est également une banque en ligne, sont couverts par le FGDR. Boursorama a donc eu pour obligation d’adhérer à cette garantie pour exercer ses activités en France. Le FGDR est en effet financé directement par ses adhérents dont fait partie Boursorama et qui lui versent chaque année une cotisation proportionnelle au montant des dépôts de leurs clients.

Le Montant de la Garantie et les Dépôts Couverts par le FGDR

En ce qui concerne le plafond des garanties de dépôt chez Boursorama comme dans toute autre banque, le FGDR couvre jusqu’à 100 000€ par client pour une personne physique ou morale. Bien entendu, cette garantie est valable pour chaque établissement. Aussi, si vous possédez un compte ailleurs que chez Boursorama, cette garantie de 100 000€ sera valable dans chaque établissement dont vous êtes client.

L’indemnisation des dépôts est effectuée sous 7 jours ouvrable en cas de faillite de Boursorama.

Quelle Protection pour les Données Personnelles des Clients ?

Bien entendu, Boursorama tient à obtenir des avis positifs de la part de ses clients et cherche ainsi à construire avec eux une relation de confiance sur le long terme. Il met ainsi l’accent sur l’intérêt mutuel et le respect des données personnelles.

Boursorama est en effet un établissement financier soumis au secret bancaire. Ainsi, il garantit et assure la sécurité et la confidentialité des données communiquées par ses clients. Boursorama est ainsi déterminé à protéger les informations personnelles et la vie privée de ses clients. Il est lui-même responsable du traitement de ces données de manière à veiller au strict respect de celles-ci.

Par ailleurs et comme vous pourrez le lire dans les conditions générales de Boursorama, ce courtier fait preuve d’une totale transparence quant à la manière dont celles-ci sont collectées et utilisées.

Instruments Proposés par Boursorama

Pour bénéficier de l’offre de Bourse proposée par Boursorama, vous pouvez ouvrir un compte-titre ou un PEA ou Plan d’Epargne en Actions. Vous aurez ensuite accès à différents types de tarifications selon les options choisies et votre profil d’investisseur.

Ainsi et si vous souhaitez investir sur les grandes places financières européennes comme la Bourse de Paris, de Bruxelles ou d’Amsterdam avec Boursorama, vous opterez pour l’option classique. Si vous souhaitez étendre vos possibilités d’investissement aux marchés européens et américains, vous choisirez l’option 2.

Le type de compte Boursorama Bourse choisi va également varier selon votre profil avec le choix entre l’offre Découverte, l’offre Classique, l’offre Trader et l’offre Ultimate Trader que nous vous détaillerons plus bas et qui vous permettront de vous faire un avis plus précis sur Boursorama en tant que courtier en Bourse.

Les Marchés Proposés

En choisissant Boursorama pour investir en Bourse en ligne, vous aurez accès à de nombreux marchés boursiers. Il vous sera ainsi possible de trader sur les marchés français avec les actions du CAC 40 et autres valeurs d’Euronext Paris, mais aussi sur des marchés étrangers.

En effet et c’est là l’un des atouts du courtier en ligne Boursorama face à la concurrence : Vous pourrez accéder depuis votre compte de trading aux marchés de Bruxelles, d’Amsterdam et aux valeurs américaines cotées sur le Nasdaq ou sur le Dow Jones.

En ce qui concerne les instruments financiers proposés par Boursorama, ils sont également variés. Vous pourrez ainsi y trader des actions, des obligations, des produits dérivés et structurés comme des trackers, des warrants, des certificats, des futures CAC 40 ou encore des bons de souscription et même prendre position sur des introductions en Bourse grâce à votre compte Boursorama.

Les Leviers Proposés par Boursorama

Le courtier en ligne Boursorama vous permet de bénéficier d’un levier avec le SRD ou Service de Règlement Différé. Les avantages du SRD avec effet de levier sont nombreux.

Tout d’abord, ce système proposé par Boursorama vous permet d’investir à l’achat ou à la vente à découvert avec un effet de levier jusqu’à 5 sur certaines valeurs cotées en Bourse. A cela vient s’ajouter la possibilité de différer le règlement et ainsi de profiter d’une hausse ou baisse des cours que vous avez anticipée.

Attention ! L’utilisation d’un levier en Bourse présente des avantages mais également des risques car s’il multiplie le montant de vos gains, il multiplie également le montant de vos pertes et Boursorama vous alerte sur ces risques avant toute utilisation.

Avant de commencer à trader sur Boursorama avec un levier, prenez garde à avoir suffisamment de capital pour couvrir vos pertes éventuelles.

Les Dépôts et Retraits chez Boursorama

Les Dépôts

Pour effectuer des dépôts sur votre compte Bourse Boursorama vous avez plusieurs possibilités :

• Vous pouvez bien entendu alimenter votre compte Bourse Boursorama en effectuant un virement depuis votre compte courant Boursorama Banque. Pour cela, il vous suffit de vous rendre dans la rubrique “Mes virements et prélèvements” de votre espace personnel Boursorama et de sélectionner “Nouveau virement”. Choisissez ensuite comme bénéficiaire votre compte Bourse Boursorama. Le virement est ici instantané.

• Vous pouvez également effectuer un virement depuis un compte externe c’est à dire un compte domicilié dans une autre banque que Boursorama. Cette opération se fait également depuis votre espace client Boursorama dans la rubrique “Mes virements et prélèvements” et en choisissant “Virement depuis un compte externe”. Sélectionnez ensuite le compte à débiter. Ici, le délai d’exécution du virement sera d’un à deux jours ouvrés.

• Enfin, il vous est également possible d’alimenter votre compte Bourse Boursorama par carte bancaire lorsque le compte débiteur est dans une autre banque. Vous trouverez sur votre espace Bourse Boursorama les indications à suivre pour cette procédure. Toutefois,il est important de savoir que les dépôts par carte bancaire chez Boursorama sont limités à 10 par mois glissant et que le montant de chaque crédit doit être compris entre 30 et 3 500€. Ici encore, le compte Bourse Boursorama est crédité immédiatement.

Les Retraits

Chez Boursorama, vous avez la possibilité d’effectuer un retrait partiel sur votre PEA ou un retrait total sur ce compte ou sur votre compte-titre.

Le Retrait Total

La clôture d’un compte titre ou d’un PEA Boursorama demande un solde espèces nul de celui-ci. Il vous est cependant possible de virer le solde de ce compte Bourse Boursorama sur un compte courant en vous rendant dans la rubrique “Mes virements et prélèvements”. Attention cependant ! Si vous souhaitez effectuer un virement depuis votre PEA Boursorama, celui-ci doit avoir plus de 5 ans. Ici, l’opération se fait depuis la rubrique “retraits” de votre compte Boursorama. Dans certains cas et si votre PEA a moins de 5 ans, vous pourrez tout de même le clôturer avec un solde en espèces positif.

Le retrait de votre compte bourse vers votre compte courant Boursorama se fait de manière instantanée. Mais si vous souhaitez récupérer ce solde sur un compte externe, pensez à enregistrer au préalable votre RIB dans l’onglet “Gérer mes bénéficiaires”. Notons également qu’aucune valeur ne doit être détenue dans le portefeuille. Ces dernières doivent au préalable avoir été vendues ou transférées vers un autre compte-titres individuel. De la même manière, aucun ordre ne doit être en cours d’exécution.

Le Retrait Partiel

Un retrait partiel est également possible depuis votre PEA Boursorama. Pour cela, rendez-vous dans votre espace client et dans la rubrique “Retraits” de votre PEA. Là encore, votre PEA Boursorama doit avoir plus de 5 ans pour que cette opération soit réalisable. En effet, un retrait effectué avant 5 ans de détention entrainera une clôture de votre PEA.

Si vous détenez des titres non-cotés, cette démarche ne pourra pas être effectuée entièrement en ligne sur votre espace Boursorama. Il faudra en effet transmettre à Boursorama les informations concernant la valorisation de ces titres en contactant le service client de ce courtier.

Délai de Traitement des Retraits

Le délai de traitement des retraits partiels d’un PEA chez Boursorama est de 3 jours ouvrés. Bien entendu et si vous détenez des titres non cotés, ce délai sera plus long et pourra atteindre 7 jours ouvrés car vous devrez au préalable contacter le service client Boursorama.

Quels sont les Comptes de Trading Disponibles chez Boursorama

Boursorama propose plusieurs offres de comptes pour investir en Bourse avec le compte-titres Boursorama, le PEA Boursorama ou encore le Compte d’Epargne Financière Pilotée Boursorama.

Avis sur le Compte Titre

Parmi les types de comptes qui permettent de spéculer en bourse avec Boursorama, on trouve bien entendu le compte-titres qui est l’un des produits phares de ce courtier en ligne. Ce compte permet en effet de réaliser des investissements sur des titres et valeurs mobilières cotées sur le marché boursier. Comme nous l’avons indiqué plus haut, ce compte-titres Boursorama est obligatoirement rattaché à un compte courant. Vous ne pourrez donc créer votre compte qu’en étant client de Boursorama Banque.

Depuis un compte titres Boursorama, vous pourrez acheter et vendre des actions mais aussi des bons de souscription ou encore des obligations et d’autres actifs boursiers. Chez Boursorama, vous avez aussi la possibilité de créer un compte titres individuel, un compte joint ou un compte en indivis.

Les Etapes pour l’Ouverture d’un Compte-Titres

L’ouverture d’un compte-titres en ligne chez Boursorama est on ne peut plus simple et demande de suivre la même procédure que pour la création d’un compte courant.

1. Remplissez d’abord le formulaire de demande d’ouverture de votre compte titres Boursorama
2. Envoyez vos pièces justificatives électroniquement (Les documents demandés par Boursorama sont une pièce d’identité, un RIB, un justificatif de domicile et les derniers bulletins de paie en cas de domiciliation des revenus)
3. Patientez pendant que le service client Boursorama procède à la vérification et à la validation de votre dossier
4. Accédez à votre compte-titres depuis votre espace personnel Boursorama, effectuez un virement instantané et commencez à trader

En ce qui concerne les conditions à remplir pour l’ouverture d’un compte-titres ordinaire chez Boursorama, vous devrez également effectuer un premier versement de 300€ afin de profiter de la prime de bienvenue ainsi que d’une offre de bourse intéressante.

Le compte-titres de Boursorama est accessible à toute personne majeure ou sous la responsabilité d’un représentant légal. La détention d’un compte-titres n’est pas limité à un compte par personne et il est donc possible de détenir plusieurs comptes titres dans différents établissements bancaires. Vous pouvez aussi, pour plus de simplicité, transférer votre compte-titres actuels de votre ancienne banque vers Boursorama.

Le Service Mobilité Bourse pour le Transfert de votre Compte-Titres

Comme nous venons de le voir et de la même manière que le service EasyMove de Boursorama Banque vous permet de changer de banque plus facilement, le courtier Boursorama a aussi pensé au transfert de votre compte-titres. Depuis quelques temps, ce broker a en effet mis en place un service permettant de transférer un compte-titre d’un courtier tiers vers Boursorama. Bien entendu, ce service est totalement gratuit et la démarche se fait entièrement en ligne. De plus, Boursorama propose régulièrement des offres promotionnelles comme le remboursement de deux fois vos frais de transfert.

Plus précisément et pour demander le transfert de votre compte-titre vers Boursorama avec le service Mobilité Bourse, vous devez suivre les étapes suivantes :

1. Remplissez un formulaire de demande en ligne depuis le site de Boursorama. Cette démarche est rapide et ne vous prendra que quelques instants.
2. Boursorama se charge alors de réaliser le transfert en entrant en contact avec votre courtier actuel. Votre compte titres ordinaire est alors transférer en moins de 48h ce qui est le délai d’ouverture de compte Boursorama habituel. Il faudra cependant attendre un maximum de 60 jours pour que le process de transfert soit entièrement finalisé.

Comme vous le constatez ici, l’ouverture d’un compte titre chez Boursorama est on ne peut plus simple et ne demande que peu d’intervention de votre part. Il est bien entendu possible, tout au long de cette démarche, de suivre l’avancée du transfert de votre CTO depuis votre espace client Boursorama. De plus, chez Boursorama la fermeture de compte titre est également rapide et 100% en ligne. Boursorama vous permet en effet de fermer un compte par la même procédure que lorsque vous clôturez un compte courant.

Les Offres de Comptes Titres et leurs Spécificités

Actuellement, l’offre de comptes titres de Boursorama est sans doute l’une des plus attractives du marché par sa diversité. En effet, ce courtier ne se contente pas de proposer une offre unique mais bien 4 types de comptes adaptés au profil de chaque investisseur. En voici le détails :

• Le compte-titres Découverte Boursorama qui répondra aux besoins des investisseurs débutants ou peu expérimentés.

• Le compte-titres Classic Boursorama qui conviendra également aux investisseurs amateurs ou bénéficiant d’une expérience moyenne sur les marchés.

• Le compte-titres Trader Boursorama qui s’adresse plus spécifiquement aux investisseurs confirmés.

• Enfin, le compte-titres Ultimate Trader Boursorama qui correspond aux besoins des investisseurs les plus chevronnés.

En fonction de l’offre de compte-titre Boursorama que vous choisirez, les frais de courtage vont bien entendu varier. Ainsi, ces frais oscillent généralement chez Boursorama entre 1.99€ et 9.90€ pour les transactions jusqu’à 500€ à 10 000€ selon le compte choisi et selon le montant de l’ordre passé.

Quels Sont les Avantages de ce Compte-Titre ?

En résumé et selon notre avis, les principaux avantages du compte-titre proposé par Boursorama sont les suivants :

• Des tarifs compétitifs avec des frais de courtage parmi les plus bas du marché. En effet, les frais de courtage Boursorama sont souvent bien en-dessous de ceux de ses concurrents avec des ordres à partir de 1.99€. De plus, Boursorama ne facture pas de frais d’rentrée, de droit de garde ou de frais d’activité supplémentaire.

• Des outils d’accompagnement, d’analyse et d’aide à la décision innovants et efficaces dont une plateforme de qualité, des notifications personnalisables et de nombreuses informations (Boursorama propose notamment des actualités politiques ou actualités générales utiles à vos analyses fondamentales)

• Des offres promotionnelles propres à Boursorama comme le remboursement de deux fois vos frais de transfert.

• La présence du SRD ou Service de Règlement Différé pour certaines valeurs accessibles chez Boursorama.

• Enfin, Boursorama offre une garantie d’ordre exécuté ou remboursé à ses clients détenant un compte-titre.

Aussi et si vous vous demandez pourquoi aller chez Boursorama et pas chez Hello Bank ou BforBank, les arguments sont nombreux. Boursorama offre en effet l’avantage d’une grande expérience dans l’investissement et d’une offre de bourse complète et diversifiée qui s’adapte à tous les profils. Ses tarifs sont avantageux et sa plateforme ainsi que le site web et l’application Boursorama regorgent de services supplémentaires qui en font une véritable référence de l’investissement en ligne. Les traders débutants apprécieront également que des traders expérimentés soient également proposés pour la gestion de votre compte-titres.

Les Points Clés du Compte Titres Boursorama

Avis sur l’Offre de PEA

En plus du compte-titres ordinaire, Boursorama propose bien entendu d’autres produits d’investissement en bourse dont le PEA ou plan d’épargne en actions. Mais alors que vaut le PEA de Boursorama qui est un spécialiste de l’information boursière face aux offres de la concurrence ? C’est ce que nous vous proposons de découvrir maintenant.

Pour savoir si vous devez opter pour le PEA de Boursorama ou Hello Bank ou si vous devez choisir Fortuneo ou Boursorama pour vos placements en actions, nous avons tenu à prende en compte différents aspects de cette offre. Notons tout d’abord ici que Boursorama propose différentes déclinaisons de son offre de PEA avec notamment le PEA-PME ou encore le PEA 18-25 ans. Nous nous sommes également intéressés aux caractéristiques de ces offres ainsi qu’aux avis des clients qui détiennent déjà un PEA chez Boursorama.

Avis sur l’Offre de Comptes PEA

L’offre de compte PEA proposée par Boursorama semble satisfaisante à bien des égards. On apprécie notamment le fait que deux offres complémentaires soient ici proposées avec l’offre 0% qui donne la possibilité d’investir de manière simple sur différentes classes d’actifs comme les actions, les ETF ou encore les OPCVM et bien d’autres. L’offre de Trading Boursorama permet quant à elle d’investir sur près de 850 fonds à 0% et 650 autres fonds avec tarifs préférentiels. Ainsi et en fonction de votre profil d’investisseur, de vos besoins et de votre stratégie de trading, vous y trouverez votre bonheur. Contrairement au compte-titre, le PEA de Boursorama n’offre cependant pas de gestion déléguée ce qui est sans doute le principal point faible de ce courtier.

Le PEA que vous pouvez ouvrir chez Boursorama est un plan d’épargne en action qui prend la forme d’un portefeuille de valeurs avec des actions européennes et des OPCVM. Voici les caractéristiques principales des deux offres de PEA proposées par Boursorama Banque.

L’Offre PEA Trading

Cette seconde offre de PEA Boursorama est un peu plus souple en ce sens qu’elle permet toutes les opérations sur tous les types de valeurs dont des actions, des obligations, des ETF et des OPCVM directement en ligne. Il vous suffira au préalable de choisir une des offres de courtage proposée par Boursorama selon vos besoins. Cette offre donne également accès aux fonds 0% mais la gratuité des droits d’entrée n’est pas ici toujours garantie.

L’Offre PEA 0%

Cette offre unique de Boursorama est à notre avis intéressante financièrement mais présente bien entendu quelques limites. En effet, ici, vous ne pourrez réaliser en ligne que les achats et ventes d’actions de fonds OPCVM. Si vous souhaitez utiliser votre PEA pour acheter des actions et des obligations sans passer par ces fonds, vous devrez le faire par un appel au service client Boursorama. Le principal avantage est qu’ici, les fonds 0% sont accessible sans aucun droit d’entrée.

Comme vous pouvez le constater, ce choix entre deux offres de PEA bien différentes est un réel atout pour Boursorama. On regrette seulement que ce spécialiste de la Bourse en ligne ne propose pas d’option de gestion déléguée comme le fait son concurrent Fortuneo qui propose un service de gestion sous mandat.

Les Points Clés du PEA Boursorama

Avis sur les Marchés et les Instruments du PEA

En ce qui concerne les marchés et les instruments proposés par le PEA de Boursorama, notre avis est très largement positif car il s’agit d’un des principaux points forts de ce courtier en ligne. On y retrouve en effet un nombre élevé de supports d’investissement et un accès à de nombreuses places financières. On regrette cependant l’absence chez le courtier Boursorama de certaines bourses européennes comme la bourse espagnole et la bourse britannique ainsi que d’autres places financières secondaires comme celle de Dublin, Copenhague ou Vienne.

Selon l’option choisi auprès de Boursorama, l’accès aux places financières est également différent puisque l’option 1 donne seulement accès aux Bourses de Paris, de Bruxelles et d’Amsterdam alors que l’option 2 permet également un accès aux autres marchés européens et aux marchés américains.

Les supports d’investissement de Boursorama sont aussi, à notre avis, suffisamment variés avec les actions, les obligations convertibles, les OPCVM, les ETF et les FCP.

Les Outils et l’Application Mobile pour le PEA

Souscrire un PEA chez Boursorama Banque permet aussi aux investisseurs d’accéder à différents outils et fonctionnalités intéressantes. Il est notamment possible ici d’utiliser la plateforme ProRealTime dans sa version gratuite ou encore de suivre les cotations en temps réel et de bénéficier d’autres outils d’analyse pertinents.

De la même manière que pour le compte-titres, les détenteurs d’un PEA Boursorama pourront ainsi bénéficier de certains services gratuits comme le Day by Day Trading qui consiste en un ensemble de conseils d’investissement au quotidien, la plateforme Trading Board qui offre un environnement de trading complet, la plateforme ProRealTime en version gratuite, des fiches valeur sur les actions les plus importantes ou encore des indices de performance qui permettent de mettre en comparaison la performance de leur portefeuille avec un portefeuille de référence ou avec un indice. L’ensemble de ces services est proposé gratuitement mais est également disponible pour certains en version payante moyennant un abonnement auprès de Boursorama.

Quant à l’application mobile Boursorama, elle permet à la fois la gestion d’un compte courant mais aussi d’autres produits d’épargne comme l’assurance vie. Pour l’offre de Bourse, cette appli permet aussi de passer des ordres en direct, de gérer et consulter son portefeuille de titres en mobilité.

Avis sur le Compte Epargne Financière Pilotée

Boursorama propose aussi à ses clients intéressés par la Bourse mais qui souhaitent bénéficier d’une expertise, un compte épargne financière pilotée. Ce compte s’adresse en effet aux particuliers qui souhaitent investir en profitant de l’expérience d’une société de gestion partenaire de Boursorama pour piloter la gestion de leur épargne. C’est en effet la société de gestion ODDO Asset Management qui prend en charge ces comptes épargne.

Ici aussi, quatre types de comptes sont disponibles selon le profil d’investisseur qui vous correspond le mieux et qui vont du profil défensif pour les particuliers privilégiant la sécurité avec une moindre performance au profil offensif qui présente un niveau de risque élevé et est davantage réservé aux investisseurs avertis.

Le compte d’épargne financière pilotée de Boursorama présente à notre avis plusieurs avantages dont :

• Un mode de gestion transparent et ouvert grâce au partenariat avec la société de gestion.

• Un investissement accessible au plus grand nombre avec un investissement minimum de seulement 100€.

• Des frais à 0% sur l’ensemble des versements.

Les Différents Comptes selon votre Profil

Voici le détail des différents comptes proposés par Boursorama concernant son compte d’épargne financière pilotée :

• Le profil défensif sera à privilégier si vous préférez des placements sécurisés avec une volatilité peu importante et donc un risque minimum. Bien entendu, les performances seront également ici plus modérées.

• Le profil équilibré présente, comme son nom l’indique, un meilleur équilibre entre risques et performances. Il conviendra bien aux profils d’investisseurs sur le moyen ou long terme. Il demande cependant une bonne connaissance des marchés financiers.

• Le profil dynamique permet d’obtenir une meilleure valorisation de son capital mais présente un niveau de risque et donc de pertes plus important. Il demande une maîtrise des produits et instruments financiers.

• Enfin, le profil offensif est à utiliser uniquement dans le cadre d’une stratégie sur le long terme. Il est bien entendu déconseillé aux investisseurs novices car il présente un niveau de risque très important pour votre capital.

Une Epargne Libre et Souple

L’offre de compte d’épargne financière pilotée de Boursorama est un bon compromis entre l’épargne et le placement. En effet, votre épargne reste ici entièrement disponible car Boursorama ne demande ici aucun engagement de durée ni aucun rachat partiel. L’ensemble des opérations comme les retraits, dépôts et opérations de gestion de ce compte se font bien entendu en ligne, 7 jours sur 7 et 24h sur 24.

Boursorama permet également à ses clients de changer de profil de gestion à tout moment, en toute simplicité et sans aucun frais en dehors des frais fiscaux sur les plus-values réalisées.

Enfin, notons que ce compte vous permet de consulter en ligne depuis votre application Boursorama ou sur votre espace personnel, les rapports de gestion et des analyses mensuelles détaillées.

Gérer un Portefeuille de Bourse Virtuel

Avec Boursorama, vous avez également la possibilité de créer et de gérer un portefeuille virtuel de valeurs. Boursorama met en effet à la disposition de ses clients un portefeuille fictif dans lequel vous pourrez réaliser des investissements en conditions réelles de marché mais sans prendre de risque avec votre capital. En effet, les transactions réalisées ici sont uniquement virtuelles et n’influencent en rien votre véritable portefeuille, votre patrimoine ou votre fiscalité.

Pour commencer à utiliser votre portefeuille boursier virtuel Boursorama et vous faire un avis précis sur celui-ci, rendez-vous dans la rubrique “Plus” de votre compte puis dans “Communauté” et sélectionnez enfin “Mes portefeuilles virtuels”. A partir de cet espace sécurisé, vous pourrez effectuer des modifications sur les portefeuilles que vous avez déjà créés et vous exercer au passage d’ordre ou aux stratégies d’investissement. A notre avis, ce portefeuille virtuel Boursorama est un véritable atout pour les traders novices qui peuvent ici s’entrainer de manière efficace avant d’investir leur propre argent tout en se familiarisant avec les outils et logiciels Boursorama.

Les Frais Appliqués par Boursorama

Boursorama applique des frais de courtage variables selon le type d’offre souscrite. Voici le détail des frais pratiques pour chaque compte Bourse Boursorama :

Les Frais de Courtage Boursorama

Avis sur les Tarifs et Frais du PEA

En ce qui concerne les frais pratiqués par Boursorama sur son PEA, on constate que les tarifs sont ici un peu élevés et moins compétitifs que pour les autres produits de cette banque. Ces frais importants vont avant tout impacter les traders les plus actifs et indépendament de l’offre de compte choisie.

Mais Boursorama compense habillement cette lacune sur ses frais en permettant aux investisseurs de moduler les frais de courtage en fonction de leur profil. Ces frais importants sont également compensés par la qualité exceptionnelle du service proposé et qui fait ici réellement la différence avec les courtiers concurrents les moins chers.

Les frais de courtage et autres frais du PEA Boursorama varient en fonction du type d’offre souscrite. Globalement, voici un résumé des tarifs pratiqués :

Les Tarifs et Frais du PEA Boursorama

Les Frais du PEA selon le Type de Profil

Comme nous venons de vous l’indiquer, les frais du PEA proposé par Boursorama varient selon le type de profil que choisira l’investisseur. Le profil est ici déterminé principalement en fonction du volume d’ordres passés et de cette manière :

• Le profil Découverte s’adresse aux investisseurs débutants et propose des frais de courtage de 1.99€ pour les ordres jusqu’à 500€ puis 0.60%. Il ne facture aucun droit de garde, abonnement mensuel ou frais de cotation en temps réel.

• Le profil Classic propose quant à lui des frais de courtage à 5.50€ par ordre jusqu’à 1 000€ puis 0.48%. On ne trouve pas non plus ici de droit de garde ou de frais de cotation en temps réel et l’abonnement mensuel est gratuit à partir d’un minimum d’un ordre par mois.

• Le profil Trader offre des frais de courtage de 16.65€ par opération jusqu’à 7 750€ puis 0.22%. Là encore, aucun droit de garde ni frais de cotation en temps réel et un abonnement offert à partir d’un ordre chaque mois.

• Enfin, le profil Ultimate Trader sera idéal pour les investisseurs les plus actifs avec des frais de courtage à 9.90€ par ordre jusqu’à 10 000€ puis 0.12%. Les droits de garde sont gratuits tout comme la cotation en temps réel et l’abonnement est gratuit au-delà de 30 ordres par mois.

Des Frais de Courtage Ajustables

Une des spécificités de Boursorama et de son offre de PEA concerne la personnalisation tarifaire. Si celle-ci rend la lecture de la grille tarifaire de Boursorama plus complexe, elle présente de sérieux avantages face aux courtiers concurrents. En effet, chez Boursorama, vous pouvez ainsi ajuster les frais de courtage en fonction de votre profil d’investisseur. Cela signifie que les frais de courtage appliqués vont varier selon le nombre d’ordres que vous passez chaque mois.

Notre Avis sur les Frais du PEA

Comme nous vous l’avons expliqué plus haut, les frais pratiqués pour l’offre de courtage Boursorama associée au PEA ne comptent pas parmi les plus intéressants du marché. En effet, les tarifs restent relativement chers pour les investisseurs les plus actifs et l’offre Ultimate Trader qui lui préféreront sans doute une autre banque iu un autre courtier. Le profil Découverte est également l’un des moins intéressant de Boursorama Bourse.

En ce qui concerne les profils Trader et Classic, les frais de courtage sont un peu plus attractifs. Cependant, il faudra ici faire attention aux frais d’inactivité de ces comptes qui deviennent payants si vous ne passez pas au moins un ordre par mois. Le prix de l’abonnement sera alors de 5.95€.

Mais encore une fois, si ces tarifs peuvent paraître peu compétitifs comparativement aux frais appliqués par les concurrents de Boursorama, ils sont justifiés par la qualité du service proposé. Les surcoûts peuvent aussi être évités en utilisant de manière optimale les formules proposées et le nombre d’ordres passés.

Outils d’Analyse de Boursorama

Que ce soit depuis la plateforme de trading en ligne ou depuis l’application mobile de Boursorama, vous pourrez bien entendu accéder, en tant que client, à de nombreuses fonctionnalités et outils dont voici le détail:

• Cours en temps réel – Le cours des actifs en temps réel et en direct est accessible à la fois pour les valeurs du marché Euronext Paris que pour les marchés américains et d’autres marchés européens ou internationaux. Les graphiques boursiers proposés par Boursorama sont particulièrement complets et ergonomiques et permettent notamment différentes vues, des comparatifs ou encore l’affichage de divers indicateurs techniques.

• Day by Day Trading – Un service de conseil sur le court terme et en temps réel appelé “Day by Day Trading” et spécifique à Boursorama vous permet de bénéficier d’une aide à la décision très pratique. Ce logiciel est particulièrement apprécié car il fonctionne sur un principe simple : Vous ne payez que si vous gagnez. En résumé, ce service vous sera facturé uniquement lorsque votre compte affichera une performance mensuelle positive. Son prix est alors de 59€ TTC.

• Fiches Valeurs – Des fiches valeurs particulièrement riches vous permettent également d’obtenir de nombreuses informations à propos de chaque titre, indice ou actif proposé par Boursorama. Pour chaque entreprise cotée, vous trouverez ainsi les données boursières de base comme la cotation, le volume ou la capitalisation boursière mais aussi d’autres informations sur les activités, sources de revenu, composition de l’actionnariat ou encore équipe dirigeante.

• ProRealTime – Boursorama est aussi l’un des courtiers en ligne du marché qui propose la plateforme de trading ProRealTime. Celle-ci est en effet considérée comme une référence par les traders professionnels. Ce logiciel de trading est particulièrement apprécié pour la réalisation d’analyses graphiques. Il est disponible gratuitement et sans téléchargement et offre des fonctionnalités avancées dont des alertes paramétrables.

• Direct Emetteurs – Une autre plateforme appelée “Direct Emetteurs” également spécifique à Boursorama est également disponible et permet de passer des ordres en direct sur des warrants, turbos et certificats partenaires de Boursorama. Comme son nom l’indique, cette plateforme permet donc aux investisseurs inscrits chez Boursorama de réaliser des opérations en direct avec ces émetteurs sans avoir à passer par le marché réglementé ou par un système de négociation unilatéral. Parmi les partenaires actuels de Boursorama on trouve ainsi la BNP Paribas, la Société Générale, Citi,et Deutsche Bank.

• Morning Meeting – Boursorama Banque informe aussi ses clients en temps réel et leur communique ainsi tous les matins un point complet sur les marchés avant l’ouverture de la séance. Ce service est appelé “Morning Meeting” et permet d’accéder en direct à l’ensemble des indicateurs du compte de courtage comme les performances, la couverture disponible, les mouvements et reports et même la fiscalité.

• Outil de Screening – Enfin, Boursorama met également à la disposition de ses traders un outil de screening qui leur permet de sélectionner les titres les plus intéressants à partir de certains critères de recherche préalablement renseignés.

Toutes ces fonctionnalités proposées par Boursorama Bourse sont disponible à la fois en ligne et sur l’application mobile du courtier. L’accès aux plateformes et logiciels de trading proposés par Boursorama est par ailleurs gratuit pour les clients qui bénéficient de l’offre Ultimate Trader. Pour les autres, un abonnement mensuel est facturé pour accéder à ces services.

Les Formations Proposées par Boursorama

Malheureusement, le courtier en ligne Boursorama ne propose pas réellement de formation au trading et à l’investissement boursier. C’est sans doute là l’un des seuls points faibles de ce broker. Les avis Boursorama concernant l’accompagnement et l’information financière et boursière sont cependant très largement favorables.

En effet et si aucun module de formation à proprement parler n’est accessible en ligne auprès de ce courtier, Boursorama est sans doute conçu comme l’un des sites d’information boursière les plus complet du moment. Vous y trouverez donc toutes les ressources nécessaires pour vous former par vous-même.

A notre avis, le compte de démonstration ou portefeuille virtuel proposé par Boursorama est aussi à considérer comme un outil pratique pour se former à la fois à la manipulation de sa plateforme et aux stratégies d’investissement en ligne.

Plateformes de Trading Proposées par Boursorama

Le broker Boursorama propose plusieurs plateformes de trading à ses clients investisseurs. Au total, ce sont trois plateformes que vous pourrez utiliser pour vos investissements chez Boursorama Bourse :

• Le Trading Board Boursorama : Cette plateforme propre à Boursorama consiste en un espace personnel de Bourse à partir duquel vous pourrez visualiser et suivre l’ensemble de vos positions en un seul endroit. Vous pourrez également y passer vos ordres de Bourse en toute simplicité avec une interface ergonomique. Boursorama a en effet développé une logiciel permettant de construire et d’organiser vos vues comme bon vous semble. Les modules proposés par le Trading Board de Boursorama sont notamment les valeurs par indice, les favoris, les plus fortes variations et bien d’autres.

• La plateforme ProRealTime : Cette plateforme n’a pas été développée par Boursorama mais reste une référence en matière de trading boursier. En effet, ProRealTime est reconnu comme un outil d’investissement professionnel permettant des analyses techniques et chartistes en temps réel d’excellente qualité.

• La plateforme Direct Emetteurs de Boursorama : La troisième solution proposée par Boursorama est sa plateforme Direct Emetteur. Cette dernière vous permet en effet de passer des ordres directs auprès des partenaires émetteurs de Boursorama sur les warrants, turbos et certificats.

Exécution des Ordres chez Boursorama

Le délai d’exécution des ordres passés chez Boursorama est, de l’avis des clients utilisateurs de ses services, particulièrement rapide. Les ordres peuvent y être passés durant les horaires d’ouverture des marchés soit de 09h01 à 17h30 du lundi au vendredi.

Bien entendu et comme Boursorama le précise dans ses conditions d’utilisation, l’exécution de l’ordre passé se fait uniquement si une contrepartie est disponible et si les conditions et critères de l’ordre sont respectés.

Avis sur le Service Client

Le service client Boursorama est particulièrement réactif et disponible. Ainsi, vous pouvez joindre un conseiller Boursorama par téléphone du lundi au vendredi de 8h à 22h et le samedi de 8h45 à 16h30. Les clients de Boursorama ont aussi la possibilité de joindre le service client par mail.

Il est à noter que le service client Boursorama est basé en France et que son numéro de téléphone est accessible au prix d’un appel local.

Avantages et Inconvénients du Service Client

Points Clés du Service Client Boursorama

Comment Contacter le Broker ?

Il est possible de contacter le service client Boursorama par mail, par téléphone ou par chat en direct selon les situations. En effet, le chat est réservé aux clients qui sont en train de souscrire à une offre et le mail aux clients existants de Boursorama.

Le moyen le plus rapide pour contacter Boursorama est par téléphone avec un service client disponible de 8h à 22h du lundi au vendredi et de 8h45 à 16h30 le samedi.

Pour joindre Boursorama par mail si vous êtes déjà client, il vous suffit de vous rendre dans la rubrique “Contactez-nous” que vous trouverez dans votre espace personnel ou en bas de toutes les pages du site Boursorama ou depuis l’application dans la rubrique “Menu” puis “Plus” puis “Liens Utiles” et enfin “Contactez-nous”.

Lors de l’envoi d’un mail au service client Boursorama, il vous sera demandé de choisir un thème, un sous-thème et une rubrique pour orienter votre demande vers le conseiller Boursorama le plus à même de vous répondre.

Vous pouvez aussi contacter Boursorama par courrier.

Comment Devenir Affilié chez Boursorama ?

Boursorama a basé une grande partie de sa stratégie de conquête de nouveaux clients sur l’affiliation. Ce courtier et banque en ligne propose en effet une campagne d’affiliation intéressante pour les webmasters et bloggeurs. Voici comment fonctionne l’affiliation chez Boursorama :

L’affiliation chez Boursorama s’adresse aux éditeurs de site web et leur permet d’être rémunérés grâce à des revenus publicitaires. Pour cela, il suffit de publier des annonces Boursorama Banque sur les page des sites concernés qui redirigeront les visiteurs vers des formulaires de demande de documentation ou de souscription en ligne sur le site Boursorama. Chaque demande donne lieu à une rémunération de la part de Boursorama au site affilié.

La rémunération proposée par Boursorama dans le cadre de sa campagne d’affiliation est actuellement de 15 à 50€ selon le type d’action. La souscription d’un nouveau client à une offre de compte Boursorama donnera ainsi droit à une rémunération de 50€.

Les Points Clés de la Campagne d’Affiliation Boursorama

Comparaison de Boursorama avec d’autres Brokers

Avant de vous faire un avis sur Boursorama en tant que courtier et sur son offre de Bourse, il est important de comparer ses produits et services avec ceux d’autres courtiers similaires.

Comparatif Brokers Boursorama

Broker	Points Forts	Note Clients
	Ordres à partir de 0.1% Service Client Dépôt/Retrait Gratuit Nombreux Produits Financiers Dépôt à partir de 100€	2/5	Lire Avis
	3 Bourses Américaines Dépôt Minimum 10€ Frais Réduits pour Investisseur Actif	4.5/5	Lire Avis
	8 Bourses Européennes Plateforme Efficace Service de Gestion Conseillée	2/5	Lire Avis
	Nombreux Instruments Financiers Frais Réduits Nombreuses Places Financières	4/5	Lire Avis

Boursorama est-il le Meilleur Broker ?

Bien que Boursorama ait diversifié, il y a quelques années de cela, ses activités pour devenir aussi une banque en ligne parmi les plus compétitives du marché, il s’agit avant tout d’un courtier historique. A ce titre, le broker Boursorama offre certains avantages face à la concurrence comme le fait de donner un accès à l’ensemble des véhicules d’investissement ainsi qu’aux marchés des options. C’est donc avant tout la diversité de l’offre de produits financiers que propose ce courtier qui fait la différence.

Il suffit de consulter les avis des utilisateurs de Boursorama en tant que courtier en Bourse pour en mesurer la qualité.

De plus et comme c’est également le cas pour ses produits bancaires, Boursorama a souhaité appliquer une politique de prix compétitive en ce qui concerne ses tarifs de Bourse avec des frais de courtage parmi les moins chers du marché. Différents types de comptes permettent également à tous les profils d’investisseurs d’accéder à des tarifs adaptés à leurs besoins. Boursorama propose également près de 1 500 fonds partenaires à frais réduits par le biais de SICAV et de FCP parfois négociés à 0%.

On apprécie également la qualité de la plateforme de trading proposée par Boursorama et qui s’avère extrêmement performante pour la gestion d’un PEA ou d’un compte-titres avec des fonctionnalités et des outils innovants.

Enfin, on n’oubliera pas de mentionner ici la qualité du site de bourse de Boursorama qui frôle la perfection. En plus de donner accès à toutes les actions du CAC 40 et des autres places financières internationales avec leur cours en direct et des informations économiques poussées, Boursorama propose une actualité financière fournie et même un forum particulièrement bien pensé. Une partie du site Boursorama se veut aussi éducative avec des conseils et des revues permettant aux traders peu expérimentés ou débutants d’apprendre l’investissement boursier.

Avantages et Inconvénients du Courtier Boursorama

Boursorama est-il le Meilleur Broker Actions ?

Si Boursorama vous permet bien entendu d’accéder à certaines valeurs du marché des actions par le biais d’un PEA ou d’un compte titres, il ne propose pas d’accès à certains marchés européens et internationaux et son offre est donc relativement limitée. De plus et pour les traders actifs, ses frais restent relativement élevés comparativement à ceux de la concurrence.

Une bonne alternative à Boursorama si vous êtes un trader expérimenté est le broker Admiral Markets qui propose une offre complète de plus de 3 000 CFD sur actions et ce, sur de nombreux marchés. Avec Admiral Markets, vous pourrez ainsi investir sur les bourses américaines, françaises ou encore allemandes et bien d’autres bourses sans frais de gestion et avec des spreads serrés.

Résumé de Notre Avis sur ce Courtier en Ligne

En définitive et au regard des différents aspects que nous venons d’évoquer, notre avis à propos du courtier en ligne Boursorama est plutôt positif. On apprécie notamment la diversité des actifs proposés, des marchés accessibles ou encore des instruments financiers ainsi que le choix entre les différents types d’ordres de Bourse (ordre suiveur, ordre triple, ordre alternatif, ordre séquence ou ordre type préparé.)

A cela viennent s’ajouter d’autres éléments dont la qualité des informations boursières communiquées et des outils d’analyse ainsi que la possibilité d’utiliser la plateforme ProRealTime qui est incontournable dans le milieu du trading.

Le seul bémol concerne peut-être ici les tarifs et frais de courtage parfois peu attractifs et peu compétitifs face à une concurrence qui casse les prix. Boursorama a donc encore des efforts à faire à ce niveau pour faire vraiment la différence.

Le courtier en ligne Boursorama propose en outre à ses clients le service Avance sur Titres, un prêt personnel in fine dont l’obtention est conditionnée par le nantissement d’avoirs financiers détenus chez Boursorama. Ce dispositif permet de bénéficier d’un financement préférentiel tout en laissant fructifier son épargne. Le client Boursorama bénéficie ainsi d’un taux de 0,95 % et peut emprunter jusqu’à la moitié de la valorisation de ses avoirs financiers dans la limite de 300 000 euros en contrepartie du nantissement de ces actifs pendant la durée du prêt.

Avis sur l’Offre Promotionnelle et l’Offre de Bienvenue

Si Boursorama Banque propose bien entendu à ses nouveaux clients une prime de 80€ à l’ouverture d’un compte courant, le courtier en ligne n’a pas non plus oublié les investisseurs. Ainsi, Boursorama propose actuellement de rembourser deux fois le montant des frais de transfert dans la limite de 3 000€ pour une première ouverture de Compte-Titres ordinaire, de PEA ou de PEA-PME. Cette offre ne concerne cependant pas les comptes dérivés, les comptes 0% ou encore les comptes joints et comptes individuels. D’une manière générale, l’avis des utilisateurs à propos de cette offre de bienvenue de Boursorama est plutôt positive.

 Vous avez besoin d’un conseil pour choisir le courtier adapté à vos besoins ? Laissez-nous un commentaire et nous vous aiderons à déterminer quel est le Meilleur Broker pour vous ! 

Références

• La Fiscalité du PEA – Service Public

• Le Fond de Garantie des Dépôts et de Résolution – FGDR

• Tout savoir sur le Compte-Titres et sa régulation – AMF

Aller Plus Loin

• Qu’est-ce que la Plateforme de Trading ProRealTime ?

• Tout Savoir sur la Régulation AMF

• Qui est le Meilleur Courtier Français en 2021 ?

• Le Compte-Titres pour les Débutants

FAQ

 

Vous avez déjà utilisé le courtier Boursorama et souhaitez partager votre expérience ? Laissez-nous un commentaire !