Quel capital pouvez-vous construire en investissant régulièrement en bourse ? Ce simulateur d’investissement projette la valeur de votre portefeuille avec un capital de départ, des versements mensuels et un rendement moyen, et montre la part qui vient des gains composés. Sous l’outil, nous expliquons pourquoi les frais et la volatilité comptent autant que le rendement affiché.
Voir l'évolution année par année
| Année | Versements cumulés | Intérêts cumulés | Capital |
|---|
Investir régulièrement : l’effet boule de neige
Investir chaque mois la même somme, une méthode souvent appelée DCA (dollar cost averaging), présente deux avantages : vous achetez davantage de parts quand les cours baissent, et vos gains réinvestis s’ajoutent au capital qui travaille. Avec 10 000 € au départ et 200 € par mois sur 20 ans, un rendement moyen de 6 % donne un portefeuille d’environ 122 759 €, pour 58 000 € investis.
Les frais : un rendement en moins chaque année
Les frais de courtage, de gestion ou de fonds réduisent votre rendement net, et cet écart se compose lui aussi. Dans l’exemple précédent, 1 % de frais annuels font passer le rendement de 6 % à 5 % : le capital final tombe à environ 107 694 €, soit 15 000 € de moins. Sur un placement unique de 10 000 € pendant 30 ans, la différence est encore plus nette : 57 435 € à 6 % contre 43 219 € à 5 %.
Avant de choisir un support, comparez les frais totaux : courtage à l’achat, frais de garde éventuels et frais de gestion annuels des fonds ou ETF.
Rendement moyen et volatilité
Le simulateur suppose un rendement constant chaque année. Sur les marchés, les années se suivent mais ne se ressemblent pas. Or une perte pèse plus lourd qu’un gain du même pourcentage : un portefeuille qui gagne 50 % puis perd 50 % finit à 75 % de sa valeur de départ, pas à 100 %. Le rendement réellement obtenu sur la durée, appelé rendement annualisé, est donc inférieur à la moyenne arithmétique des rendements annuels quand les variations sont fortes.
Conséquence pratique : saisissez dans le simulateur un rendement annualisé prudent, et testez un scénario pessimiste pour vérifier que votre plan reste acceptable.
Réinvestir les dividendes
Les dividendes versés par les actions sont une source importante de rendement à long terme. Les réinvestir, manuellement ou via un ETF capitalisant, permet de profiter pleinement des intérêts composés. Les encaisser et les dépenser revient au contraire à retirer une partie des gains chaque année.
Trading actif et intérêts composés
Un trader actif peut viser des rendements plus élevés, mais avec un risque bien supérieur et des frais plus lourds. Les rendements mensuels élevés présentés par certains vendeurs de formations reposent souvent sur une capitalisation irréaliste : 5 % par mois, composés sur un an, représentent près de 80 % de gain annuel, un niveau que très peu de professionnels tiennent dans la durée. Pour une projection honnête, utilisez des hypothèses annuelles modestes.
Questions fréquentes
Quel rendement moyen saisir pour un portefeuille d’actions ?
Il n’existe pas de rendement garanti. Testez plusieurs hypothèses, par exemple 4 %, 6 % et 8 %, nettes de frais, pour mesurer l’éventail des résultats.
Le simulateur tient-il compte des impôts ?
Non. Saisissez un rendement net d’impôt estimé, ou appliquez la fiscalité de votre enveloppe (PEA, compte-titres, assurance vie) sur les gains affichés.
Combien de temps pour doubler mon capital ?
Le simulateur l’indique pour le rendement saisi. De tête, appliquez la règle de 72 : divisez 72 par le rendement annuel. À 8 %, il faut environ 9 ans.