Combien Investir en SCPI ?

Publié le 19 septembre 2021 – Mis a jour le 20 septembre 2021 par Trader Francophone

Investir dans une SCPI est devenue une source de revenus très intéressante lors de ces dernières années. Malgré la présence de la crise sanitaire, le rendement moyen a réussi à se stabiliser par rapport aux autres placements. Ainsi, si vous souhaitez faire un placement dans celle-ci, découvrez dans cet article les informations à savoir sur cet investissement. Mais surtout combien investir en SCPI ?

Qu’est-ce que la SCPI ?

La SCPI ou Société Civile de Placement en Immobilier est une structure d’investissement de placement collectif. Elle a pour objectif d’acquérir et de gérer un patrimoine immobilier professionnel.

Le rôle de la SCPI est de collecter de l’argent venant des investisseurs pour financer et gérer des biens immobiliers professionnels. D’un autre côté, les investisseurs deviennent associés de la société et gagnent une part des loyers perçus après avoir déduit les frais de gestion.

De plus, la fiscalité sera différente selon le type de SCPI et le mode d’investissement que vous avez choisi. Et votre régime fiscal dépendra de votre position en tant que résidents français ou non.

Les entités qui encadrent et contrôlent la gestion de la SCPI sont les suivantes :

• L’Autorité des Marchés Financiers (AMF)
• L’Assemblée Générale de la SCPI
• Le Conseil de Surveillance
• Le Commissaire aux Comptes
• L’évaluateur immobilier indépendant

Comment Investir en SCPI ?

Pour investir en SCPI vous avez le choix entre :

• L’investissement en cash
• L’investissement en crédit
• L’investissement en démembrement
• L’investissement en assurance vie

Investir en SCPI en Cash

Pour faire un investir en SCPI en cash, vous devez souscrire les parts au comptant en faisant une demande à la société de gestion. D’ailleurs, c’est un une souscription relativement simple sans le passage devant un notaire.

De plus, l’investissement en cash est recommandé pour les personnes ayant une fiscalité modérée. Toutefois, les personnes fortement fiscalisées et souhaitant investir en SCPI en cash peuvent recourir à des SCPI européennes ayant une fiscalité réduite.

Si vous voulez souscrire en SCPI par cash, il faudra :

• Compléter le bulletin de souscription de la SCPI
• Fournir une pièce d’identité
• Fournir un justificatif de moins de 3 mois
• Document justifiant de la provenance des fonds

Investir en SCPI à Crédit

Pour un investissement à crédit, vous pouvez passer par la banque pour soumettre votre projet. Cependant, l’intérêt des banques ne se porte pas sur des types d’investissement comme la SCPI.

Mais vous pouvez aussi vous constituer un patrimoine immobilier à partir de votre trésorerie. Ainsi, vous auriez recours à l’effet de levier pour améliorer votre rendement. De plus, votre mensualité et votre impôt sont financés par les loyers reçus de la SCPI et de votre effort de trésorerie.

Pour un investissement en crédit, vous avez le choix entre :

• Un prêt amortissable
• Un prêt In Fine

Les avantages d’un investissement à crédit en SCPI sont :

• Les intérêts générés par l’emprunt sont remboursés par les loyers touchés de la SCPI.
• Les intérêts sont déductibles des loyers et permettent ainsi de diminuer votre bénéfice foncier et donc diminue la pression fiscale sur les loyers.

Investissement en Démembrement

Pour un investissement en démembrement, les parts de SCPI sont démembrées en jouissance et en nue-propriété.

D’ailleurs, l’achat de parts de SCPI en démembrement se fait en trois étapes :

L’acquisition ; achat avec une décote sur le prix des parts (14% et 47 %). La décote est proportionnelle à la durée du démembrement (3 à 15 ans)

Pendant le démembrement : le nu-propriétaire ne touchera pas de loyer durant cette période

A la fin du démembrement : le nu-propriétaire devient plein propriétaire des parts de SCPI et perçoit la totalité des loyers.

Les avantages de l’investissement en démembrement sont :

• Constitution d’un patrimoine immobilier avec une décote
• Perception de revenu complémentaire au terme du démembrement

Investir en SCPI en Assurance-Vie ?

Le placement SCPI par assurance-vie permet à l’investisseur de bénéficier d’avantage sur le plan fiscal sur leur revenu. Ainsi, vous pouvez booster facilement le rendement de votre capital d’investissement.

Cependant, l’investissement en SCPI par assurance-vie présente aussi des limites comme :

• La souscription de SCPI en assurance vie ne permet pas de bénéficier du levier de l’emprunt.
• Des frais de gestion sont prélevés par l’assureur chaque année.
• Loger des SCPI dans son contrat d’assurance vie n’est pas un investissement à court terme (durée minimum conseillée : 5 ans).

Les Différentes SCPI

• SCPI de Rendement
• SCPI de Plus-Value
• SCPI Fiscales

SCPI de Rendement

Les SCPI de rendement sont des sociétés qui versent des revenus réguliers complémentaires et immédiats comme les loyers. De plus, vous bénéficiez de la mutualisation des risques grâce à un parc immobilier vaste et diversifié.

C’est un placement refuge qui est moins volatile avec un rendement aux alentours de 4 à 5,%. De plus, vous pouvez vous constituer un portefeuille plus important avec les parts acquises à crédit.

SCPI de Plus-Value

La SCPI de plus-value est une société qui sert peu de revenu et est surtout destinée aux contribuables les plus imposés. Mais aussi aux personnes qui cherchent à valoriser un capital en priorité que de recevoir des revenus complémentaires.

Cependant, ces types de SCPI peuvent vous permettre d’être propriétaire d’un ensemble immobilier diversifié. De plus, ce sont des placements à moyen ou long terme, car la valeur de la part varie en fonction de l’évolution de ses investissements.

SCPI Fiscale

La SCPI fiscale est une SCPI basée dans le cadre de la loi Malraux qui permet la réduction d’impôt sur le revenu. Mais en contrepartie, il faut réaliser des travaux de restauration éligible dans le cadre de cette loi.

Lorsque les travaux sont terminés, le parc immobilier est loué pendant 9 ans et les revenus fonciers sont perçus par l’investisseur. À la fin de la période de location, le parc immobilier est vendu et la somme reçue sera distribuée entre les associés de la SCPI selon leurs parts.

Cependant, cet investissement  en SCPI est accessible que seulement à partir de 10 000 euros. De plus, l’investisseur bénéficie d’une réduction d’impôt cible de 18 % du montant investi.

Quels sont les SCPI les plus Rentables ?

Le tableau ci-dessus nous donne les SCPI les plus rentables où vous pouvez investir pour l’année 2021.

Combien faut-il Investir en SCPI ?

Pour savoir le montant pour investir en SCPI, vous devez d’abord :

Définir votre stratégie d’investissement : c’est-à-dire que l’investisseur doit choisir selon ses affinités et ces objectifs. Il peut choisir entre l’obtention de revenu complémentaire régulier, la préparation de sa transmission, la création d’un patrimoine en prévision de sa retraite ou défiscaliser.

Connaître votre capital de départ : cela vous permettra de choisir la part de SCPI où vous allez investir. D’ailleurs, certaines SCPI présentent des parts à 200 euros avec un taux de rendement très alléchant. De ce fait, vous pouvez investir un tiers de votre patrimoine dans des SCPI.

Quel Montant Investir en SCPI ?

Combien Investir en SCPI en Cash ?

Si vous choisissez un investissement au comptant, nous vous conseillons d’investir une somme de 20 000 € au minimum. Avec un taux de rendement aux environs de 4 à 6 %, vous pourriez vous constituer une épargne pour avoir la possibilité d’acheter des parts de SCPI à l’avenir.

Combien Investir en SCPI à Crédit ?

Pour un investissement à crédit, vous pouvez profiter de l’avantage procuré par l’effet de levier. Ainsi, vous pouvez investir en SCPI avec un montant de 100 000 € minimum. Toutefois, cette solution s’adresse à des investisseurs ne voulant pas de revenus complémentaires à moyen terme.

Cependant, avec une somme importante à plus de 300 000 €, la diversification dans différentes SCPI est très recommandée. Cette technique vous permettra de maximiser la mutualisation des risques. De plus, vous pouvez bénéficier de l’avantage de stratégie différente.

Avantages d’Investir en SCPI

• Existence des sociétés de gestion
• Gestion déléguée
• Risques mutualisés
• Placement flexible

Inconvénients d’Investir en SCPI

• Le rendement est non-garantie
• La non-garantie du prix de la part de la SCPI
• La durée de détention d’une part de SCPI

Conclusion – Combien Investir en SCPI ?

Si vous cherchez dans quoi investir cette année et la SCPI vous a convaincu, vous devez d’abord prendre en compte votre situation patrimoniale. De plus, vous devez éclaircir votre objectif que ce soit à court, moyen ou long terme.

D’ailleurs, le type de SCPI influence directement sur le montant que vous espérez investir. Puisqu’il est préférable d’investir au comptant si vous disposez d’une somme et d’un emprunt pour profiter des effets de levier.

Cependant, il faut toujours prendre en compte le fait de diversifier votre placement dans les SCPI à partir d’un capital dépassant les 100 000 €.

🤔Quels sont les SCPI ?

La Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) est comme son nom l'indique un placement immobilier collectif qui a été créé dans les années 70. Elle désigne l'acquisition de parts d'un parc immobilier professionnel diversifié en terme géographique et sectoriel.

❓Quel site pour investir en SCPI ?

SCPI-SIGN est utilisé après avoir effectué son choix de SCPI grâce aux conseils avisés des consultants de cette fintech. La Centrale des SCPI a également créé un agrégateur de SCPI, c'est-à-dire un tableau de bord qui permet en un seul coup d'œil de disposer d'une vue globale de l'ensemble de ses SCPI.