Mis a jour le 7 novembre 2023 par Mendrika Randrianandrasana
Un placement financier est excellent moyen pour tout type d’investisseurs désireux de fructifier leur patrimoine. Ainsi en fonction de vos besoins, placements financiers peuvent être plus adaptés et plus rentable que d’autre. Voici tout ce que vous aider à réussir votre investissement dans un placement financier.
Meilleur Courtier en Bourse pour faire un placement bour
1. DEGIRO - Meilleur Courtier pour Investir des les OPCVM 2. Vantage FX - Meilleur Effet de Levier sur les OPCVM 3. eToro - Meilleur Courtier Trading Social sur OPCVM |
Meilleurs Brokers pour Débutants
1. eToro - Meilleure plateforme de Trading 2. VT Markets - Meilleur Application Mobile 3. AvaTrade - Meilleure Application de Trading Mobile 4. Vantage - Meilleur Broker avec Signaux de Trading 5. Pepperstone - Meilleur Broker avec Effet de Levier 6. FTMO - Vivez du Trading Grâce au Prop Trading |
Placement Financier, c’est quoi – définition
Un placement financier est l’action d’investir des capitaux par l’intermédiaire d’un établissement financier. Cet investissement consiste à prêter ses capitaux ou d’acquérir des titres dans le but de générer un revenu qui peut être une dividende ou un intérêt.
De même, il permet aussi de vendre ses capitaux et de réaliser une plus-value. Par définition, un placement financier est donc l’investissement d’une somme d’argent dans une opération financière, pendant un temps précis afin de recueillir des gains potentiels. À la différence du terme investissement, le placement financier paraît plus dynamique.
Les différents Types de Placements Financiers
Il existe plusieurs types de placements financiers que l’on peut regrouper en plusieurs catégories. Parmi celles-ci, on retrouve : les placements bancaires, boursiers, assurantiels, immobiliers et les autres types de placements financiers.
Placement Financier Bancaire
Parmi les différents placements financiers, on retrouve la plupart des produits bancaires et particulièrement le placement financier avec livret. Ils sont composés essentiellement de comptes bancaires rémunérés et sans risque. Ces placements sont aussi les plus simples et reposent sur le même fonctionnement que les comptes bancaires.
En investissant dans ce type de placement, vous pourrez donc percevoir des intérêts sur vos capitaux et obtenir un rendement placement financier intéressant. Ils ne présentent pas de risque, ce qui en fait leur atout majeur. En contrepartie, leur rémunération est faible et dépasse rarement un taux de 1 % du capital investi. Ainsi, parmi les placements financiers, on peut citer :
Types de Placements Financiers Bancaires | CARACTÉRISTIQUES |
Les ivrets | Livret A
|
Les Comptes de Dépôts à Terme | Comptes d’épargne dotés d’un taux d’intérêt soumis à une échéance précise.
|
Le Plan Épargne Logement ou PEL et le Compte Épargne Logement |
Avantages et Inconvénients Placement Financier Bancaire
Les placements bancaires offrent beaucoup d’avantages, mais connaissent des limites comme le montre ce tableau
Avantages | Désavantages |
|
|
Ainsi, pour un placement financier rentable, il est recommandé d’opter pour le Livret A, le LDDS ou pour un compte à terme. Vous pourrez opter pour des placements financiers bancaires de la banque populaire ou ceux d’une autre banque.
 | Effet de Levier : 1:500 Spreads : dès 0.0 pip | Régulations : ASIC, FCA, CIMA, VFSC Dépôt Minimum : 200 € |
Les Placements Financiers Boursiers
À la différence des placements financiers bancaires, le placement financier boursier n’est pas sans risque. Ce haut niveau de risque est récompensé par une rémunération plus élevée. Ainsi, la bourse propose un investissement plus performant, à condition d’accepter de prendre quelques risques. Malgré les fluctuations à la hausse ou à la baisse, vous êtes gagnants à long terme avec la bourse.
Une fois que vous avez diversifié vos placements, vous devriez obtenir une rentabilité annuelle de 8 % en moyenne. Parmi les produits dans lesquels investir dans la bourse, on retrouve :
Types de Placements Financiers Boursier | CARACTÉRISTIQUES |
Les Actions ou Parts du Capital Social d’une Entreprise Cotée en Bourse | Possibilité de bénéficier des dividendes de cette société. Droit de votre sur les décisions de l’entreprise. Placement financier très risqué. Notre conseil pratique en placement financier est d’acheter des actions à travers un PEA ou un contrat d’assurance-vie. |
Les Obligations | Titres financiers cotés en bourse et émis par un État, un établissement financier ou une entreprise à la recherche de financement.
Pour obtenir des obligations, vous pouvez également passer par un contrat d’assurance-vie qui offre un avantage fiscal considérable. |
Les OPCVM | Fonds d’investissement dans lesquels toute personne peut placer des capitaux. Gestion de vos capitaux confiée à un intermédiaire financier, généralement une société de gestion. En fonction de vos besoins, vous pourrez investir dans des OPCVM actions, obligations ou diversifiés. |
Les ETFs | Fonds bâtis sur des formules spécifiques
|
Les Placements Financiers Assurantiels
Ceux-ci sont très appréciés par les particuliers et sont réalisés grâce aux contrats d’assurance. Les capitaux sont confiés aux compagnies d’assurance qui effectueront des placements en suivant des directives précises. Celles-ci sont définies dans un contrat, notamment :
Types de Placements Financiers Assurantiel | CARACTÉRISTIQUES |
L’assurance-vie | Contrat d’assurance donnant la possibilité au souscripteur de se constituer un capital.
|
Le Contrat de Capitalisation | Placement financier très identique à l’assurance-vie. Il propose les mêmes avantages qu’une assurance-vie au plan fiscal. Ne propose pas d’avantages au plan successoral. |
Le PER (Plan Épargne Retraite) | Se rapproche de l’assurance-vie. L’inconvénient avec mes placements per est qu’il est impossible de toucher à son épargne jusqu’à la retraite. Exceptionnellement, vous pouvez avoir accès à l’épargne en cas de licenciement ou de décès du conjoint. Le PER est fiscalement avantageux à l’entrée. Sous certaines limites, les versements effectués sont déductibles du revenu imposable. En fonction de la tranche d’imposition, vous pourrez générer une économie d’impôt variant entre 30 %, 41 % ou 45 %. |
Le PEA Assurance | Se contracte auprès d’une compagnie d’assurance. Permet de profiter des avantages fiscaux à la fois du PEA bancaire et du contrat de capitalisation. N’est donc pas différent du PEA bancaire du point de vu des règles de détention et de durée. Le PEA assurance peut être converti en contrat de capitalisation si vous revendez une partie avant 5 ans. |
Les Placements Financiers Immobiliers
Il est possible d’investir dans l’immobilier et de faire des placements financiers rentables. Pour cela, vous pouvez passer par des entreprises ou des fonds d’investissements, encore appelés « Pierre papier ». Ces entités assurent la gestion de parcs immobiliers qu’ils mettent en location. Votre investissement dans les placements immobiliers vous permettra de percevoir une partie des loyers. Pour investir dans la pierre papier, vous pourrez passer par les :
- Sociétés Civiles de Placements Immobiliers ou SCPI. Elles sont plus rentables et permettent de générer un revenu à la fois stable et régulier à un taux annuel de 4 %. Les loyers que vous percevrez seront proportionnels à votre investissement et à l’évolution du prix de l’immobilier.
- Organismes de Placement Collectif en Immobilier ou OPCI. Une partie des fonds investis dans ces produits est réservée à l’immobilier, soit 60 % à 90 %. L’autre partie est investie dans des actifs liquides qui serviront de trésorerie.
Si vous souhaitez à investir dans des placements immobiliers, il est recommandé d’opter pour un placement financier dans une scpi. Afin vous convaincre, voici un petit tableau énumérant les avantages et les inconvénients des SCPI.
Modes d’Investissement
Avantages
Inconvénients
En direct : des parts de SCPI peuvent être acquises en direct. Possibilité d’investir à crédit dans une SCPI.
Stabilité et régularité du revenu
Frais élevés à l'entré
Avec l’assurance-vie : cela permet de dynamiser le rendement de votre assurance-vie tout en tirant profit de ses nombreux avantages (souplesse, fiscalité plus attractive, liquidité garantie par l’assureur).
Rendement à un taux annuel de 4 % avant la fiscalité.
Peu d'avantages fiscaux
En nue-propriété : constitution à le long terme d’un patrimoine immobilier.
Diversification de l’investissement. Il est possible d’investir dans de nombreux actifs, situés dans différentes zones géographiques. Possibilité de diversifier votre épargne immobilière sur plusieurs biens.
Soumis à l’impôt sur la fortune immobilière
Avec le PER : ce qui permet de mesurer le risque et de dynamiser votre épargne-retraite.
Accessibilité au produit. Il est possible d’acquérir tout type d’actifs (immeuble de bureaux par exemple). Le ticket est raisonnable et s’élève à quelques milliers d’euros.
Modes d’Investissement | Avantages | Inconvénients |
En direct : des parts de SCPI peuvent être acquises en direct. Possibilité d’investir à crédit dans une SCPI. | Stabilité et régularité du revenu | Frais élevés à l'entré |
Avec l’assurance-vie : cela permet de dynamiser le rendement de votre assurance-vie tout en tirant profit de ses nombreux avantages (souplesse, fiscalité plus attractive, liquidité garantie par l’assureur). | Rendement à un taux annuel de 4 % avant la fiscalité. | Peu d'avantages fiscaux |
En nue-propriété : constitution à le long terme d’un patrimoine immobilier. | Diversification de l’investissement. Il est possible d’investir dans de nombreux actifs, situés dans différentes zones géographiques. Possibilité de diversifier votre épargne immobilière sur plusieurs biens. | Soumis à l’impôt sur la fortune immobilière |
Avec le PER : ce qui permet de mesurer le risque et de dynamiser votre épargne-retraite. | Accessibilité au produit. Il est possible d’acquérir tout type d’actifs (immeuble de bureaux par exemple). Le ticket est raisonnable et s’élève à quelques milliers d’euros. |
Il existe d’autres types de placements financiers, moins populaires et classés comme des placements alternatifs. Afin de diversifier votre patrimoine, vous pouvez aussi vous intéresser à ces types de produits. Parmi eux, on note
Les Autres Types de Placements Financiers
Autres Types de Placements Financiers | CARACTÉRISTIQUES |
Le Crowdlending ou le Placement Participatif par Prêt | Il consiste à financer un projet en prêtant des capitaux à des TPE ou PME non cotées. Très populaire chez les entrepreneurs en 2021, il était considéré comme le meilleur placement financier. En tant qu’investissement dématérialisé, il faut passer par une plateforme spécialisée pour y accéder. Très avantageux, il n’y a pas de plafond pour accéder au crowdlending et vous pouvez investir pour une période allant jusqu’à deux ans. Taux de rentabilité compris entre 8 % et 25 %. |
Le Private Equity | Permet de financer une start-up ou PME et d’en devenir actionnaire. Placement financier en actions, il est donc risqué. Votre capital sera bloqué sur le long terme. Son avantage est qu’il permet de bénéficier d’une réduction fiscale |
Les placements de défiscalisation (La loi Girardin, les groupements forestiers ou encore l’investissement en start-up) | Permettent de bénéficier de réductions d’impôts. Même s’ils offrent un atout fiscal, ces investissements présentent aussi des risques. |
Les investissements dits « plaisir » ou atypiques (le vin, l’art, le cinéma, les voitures de collection, les forêts, le bitcoin, l’or, la restauration, placement financier dans un ehpad, etc.) | Ne sont pas réalisés sur la base unique de la recherche de gain. Leur but est d’investir dans une filière passionnante et d’enrichir votre patrimoine. Ils permettent de soutenir certaines activités ou d’améliorer les conditions de vie des personnes âges. |
L’intérêt de Réaliser un Placement Financier
Sur de nombreux plans, il est très intéressant de souscrire à un produit financier. Au-delà de la réduction d’impôt, les placements financiers proposent des taux d’intérêt très avantageux. Avec ces taux d’intérêt, il devient aisé de générer des revenus au bout d’une période donnée. De plus, investir dans un placement financier permet de vous construire un patrimoine que vous pourrez facilement transmettre aux vôtres. Cela permet aussi de préparer votre retraite et de protéger vos proches.
Points Essentiels | Apperçu |
Développer et Transmettre son Patrimoine | Possibilité de construire un important patrimoine financier ou immobilier. Vous pourrez ainsi assurer votre avenir, devenir propriétaire d’un parc immobilier ou encore produire des revenus passifs complémentaires. Vous pourrez améliorer votre niveau de vie en investissant dans un placement financier depuis 2021. Préparer sa succession en transmettant son patrimoine à ses ayants droits. La transmission du patrimoine se fait selon vos conditions. En plus de cela, la transmission de patrimoine ouvre la voie à divers avantages fiscaux. |
Élaborer un Plan de Retraite | Anticiper la chute drastique des revenus à la fin de la vie active. Préparer sereinement sa retraite. |
Mettre les siens à l’abri | Protéger sa famille des coups durs de la vie.
|
Dans Quel Etablissement Réaliser un Placement Financier ?
Il est difficile de savoir avec précision quelle banque choisir pour son placement financier. Pour investir dans un produit financier qu’il soit bancaire ou non, vous devrez passer par un établissement financier. En fonction de vos préférences, vous pourrez opter pour un placement financier à la poste. Toutefois, il est recommandé d’opter pour un établissement qui héberge déjà vos comptes.
De ce fait, pensez à un à placement financier au crédit agricole. Si vous avez un livret A au crédit mutuel, vous pouvez aussi y réaliser un placement financier. Si vous souhaitez effectuer un placement financier dans un PER, la caisse d’epargne est toute recommandée.
Quels Placements Financiers sont Sans Risques ?
En 2021, la question récurrente au moment d’investir était où placer son argent sans risque ? S’il est évident que le risque fait partie de tout investissement, il faut noter que certains placements financiers présentent plus de risques que d’autres. À ce niveau, il est recommandé de se tourner vers les placements financiers bancaires, notamment ceux de la banque populaire. Ils sont sans risques, ce qui fait considérablement chuter leur rendement.
Quel Produit Financier est le plus Rentable ?
S’il existe plusieurs placements financiers, tous ne possèdent pas le rendement. Autrement, il est difficile de savoir quel est le meilleur placement d’argent en ce moment. Mais avant d’opter pour un produit, il est capital de savoir quels sont les placements les plus rentables. Dès lors, il faut noter que les placements les plus rentables sont certainement les plus risqués. Par conséquent, les actions font partie des placements les plus rentables du point de vue financier et fiscal. Les obligations, l’assurance-vie ou encore l’immobilier sont aussi très rentables.
Pour Quelle Durée Investir dans un Placement Financier ?
En fonction de vos besoins, vous pourrez investir à court, moyen ou long terme. Avant de vous engager, vous devrez vous demander quel est le meilleur placement sur 5 ans ? Les OPCVM sont parmi les meilleurs placements sur 5 ans, en plus des Fonds Professionnels Spécialisés. Si vous voulez investir pour une durée de moins de 5 ans, optez pour des comptes à terme, des fonds structurés, des obligations, ou pour du crowdfunding. Les placements à privilégier pour une durée de plus de 5 ans sont les actions ou les SCPI.
Y a -t-il une Différence entre Placement Financier et Investissement ?
Dans les deux cas, le but est de faire du profit au bout d’une période donnée. Mais si les deux expressions semblent être proches, il faut se demander quelle est la différence entre placement et investissement. En effet, l’investissement est plus large et ne consiste pas seulement à mobiliser un capital sur une opération financière. En investissant, vous mobilisez à la fois du capital, mais aussi des ressources matérielles et immatérielles. Le placement financier ou financial investment en anglais s’apparente davantage à un actif ou un produit. L’investissement pour sa part serait plus proche d’un bien ou d’un service.
❓❓ Quel est le Meilleur Placement pour Assurer sa Retraite ?
Pour assurer sa retraite, nous vous recommandons vivement d’investir dans un PER, le Plan d’Épargne Retraite. C’est la solution idéale pour disposer un patrimoine pour sa retraite, tout en réduisant son imposition. Grâce au PER, vous pourrez déduire les versements du revenu imposable dans la limite du plafond du PER, débloquer votre épargne en capital ou pour acquérir une résidence principale.
Comment Investir dans un Plan d’Épargne Retraite (PER) ?
Il suffit simplement d’ouvrir un Plan d’Épargne Retraite. Si vous avez déjà un ancien produit d’épargne retraite, il vous suffira de transférer votre-épargne.
Des questions sur les placement financiers ? N’hésitez pas à nous les poser en commentaire !
- Le Point Marché du 29 Novembre avec BourseTrading ! - 29 novembre 2023
- Le Point Marché du 28 Novembre avec BourseTrading ! - 28 novembre 2023
- Le Point Marché du 27 Novembre avec BourseTrading ! - 27 novembre 2023