Acheter des Actions Islam en Bourse – Halal ou Haram ?

Mis a jour le 13 septembre 2022 par Elisoa ANDRIAMAHANINA

Acheter action islam ou halal vous permet d’investir en bourse sans déroger aux préceptes de l’islam. De plus, vous ne payez pas d’intérêts ni de frais de swap sur actions et profiterez en même temps de plus-values considérables si le marché évolue en votre faveur. Vous êtes musulman et vous souhaitez investir en bourse ? Ce guide contient tout ce qu’il faut savoir sur l’achat d’actions conformes à l’islam.

Est-ce Halal ou Haram d’Acheter des Actions en Bourse ?

Acheter des actions en bourse est halal dans la mesure où il s’agit de l’acquisition de parts ou de pourcentages du capital d’une société. Cependant, tout dépendra du secteur d’activité de ladite entreprise. L’achat d’une action est considéré comme halal lorsque la société exerce dans un secteur licite et conforme à l’Islam.

Dans le cas contraire, l’achat des actions est haram. Il est donc haram d’acheter des actions d’une entreprise dont l’activité principale relève des domaines comme la finance ou l’assurance classique, l’alcool, les jeux de hasard, l’armement (qui ne rentre pas dans le cadre de la défense de la nation), la prostitution, la pornographie et d’autres activités haram. D’autres critères pour savoir s’il est halal ou haram d’acheter une action en bourse sont présentés plus bas.

5/5

Réglementé Par : FCA, ANMF et DNB Vente à Découvert : Oui

Nombre d'Actions : + 800 actions & ETFs Frais : 0,04%

Acheter des Actions

Comment Investir dans une Action Islam ?

1. Créer un compte chez un courtier comme DEGIRO
2. Approvisionner votre compte en fonds.
3. Rechercher et sélectionner une ou des actions islam / halal depuis la plateforme d’investissement du courtier.
4. Passer un ordre d’achat de cette ou ces actions conformes à l’islam.

Meilleurs Courtiers pour Acheter des Actions Conformes à l’Islam

IMPORTANT : Pour que tout soit halal, il faut, avec le meilleur broker actions de votre choix dans la liste ci-dessous veuillez acheter uniquement des actions halal parmi celles qu’offre le courtier.

Voici les meilleurs brokers trading islam en question pour l’achat d’actions islam :

Qu’Est-ce qu’une Action Islam ?

Une action islam est une action conforme aux préceptes de l’islam, précisément une action émise par une société dont les activités sont conformes aux lois islamiques ou précisément aux principes de la finance islamique. L’action islam se distingue des autres types d’actions par sa religiosité.

En réalité, les adeptes de l’investissement boursier islamique doivent se conformer aux exigences de la finance islamique avant d’investir en bourse. Investir dans une action islam revient à investir dans un secteur d’activité qui respecte les préceptes de la religion musulmane.

Comment Savoir si une Action Est Islam / Halal ou haram ?

• Regarder si les activités de la société émettrice ne sont pas illicites ou haram (armement, alcool/brasserie, jeux de hasard, boîte de nuit, pornographie, hôtels, production porcine, tabac, assurance et banque classique, etc.)
• Utiliser des applications spécifiques pour déterminer le caractère halal ou islam d’une action
• Vérifier si le ratio d’endettement de l’entreprise est inférieur à 33 % de l’actif total de ladite société
• Regarder si les actifs liquides de la société ne dépassent pas la capitalisation boursière de plus de 33 %
• Demander conseil auprès d’une banque islamique proposant des instruments financiers et des placements conformes à la charia ou loi islamique.

Acheter des Actions Islam : Comment Différencier une Action Halal d’une Action Haram ?

• Une action islam ou halal est celle émise par une société dont l’activité ou les produits et/ou services sont halal
• L’action halal n’est pas émise par des sociétés dont le fonctionnement est basé sur l’intérêt ou l’usure (riba) : obtention ou octroi de financements assortis d’intérêt.
• Une action halal est liée à une société qui n’est pas trop endettée
• Dans certaines juridictions, une action mixte (à la fois halal et haram) peut être halal si les activités haram de la société ne constituent pas l’activité principale de ladite société
• Une action haram est liée à une société dont l’activité économique est non conforme à la charia ou finance islamique (banque, tabac, alcool, hôtels, jeux de hasard, secteur porcin, etc.),
• Les actions mixtes (à la fois halal et haram) sont haram lorsque les activités haram de la société constituent la principale activité de ladite société.

Que Dit l’Islam sur l’Achat des Actions en Bourse ?

L’Islam autorise l’achat des actions des sociétés présentes sur le marché financier. Toutefois, l’investisseur musulman doit se rassurer du fait que les sociétés émettrices de ces actions mènent des activités conformes à la « Charia ». De plus, ces activités ne doivent pas être usurières, car l’usure est prohibée par l’islam. Les placements doivent être conformes aux principes de la finance islamique. Sinon, acheter ou trader des actions de sociétés non charia compatible serait faire du trading haram.

Quels Critères Considérer pour Acheter des Actions en Conformité avec l’Islam ?

Domaine d’activité :

• Faire une recherche sur le domaine d’activité et le type de produits et/ou services proposés par la société, afin de vérifier si tout cela est conforme à l’islam
• Éviter d’acheter des actions des sociétés dont l’activité principale est considérée comme haram par la religion musulmane
• Ne pas acheter les actions des sociétés impliquées dans la vente à découvert, car cette activité est interdite dans le cadre des hedge funds islamiques.

Intention de l’investisseur :

• Considérer l’achat d’actions islam comme un véritable investissement et non comme un pari.

Autres Critères :

• Taux d’intérêt : éviter de faire des placements sur des entreprises qui pratiquent l’intérêt (riba)
• Ratio d’endettement : cibler les sociétés qui ont un taux d’endettement inférieur à 33 % de leur capital global
• Source d’investissement : acheter des actions de sociétés dont les revenus proviennent des investissements conformes à la loi islamique
• Ratio actifs liquides et capitalisation boursière : vérifier au préalable que la valeur des actifs liquides de la société n’est pas supérieure à 33 % de la valeur de sa capitalisation boursière.

Acheter des Actions Islam : Quels sont les Domaines d’Activité 100 % Halal des Entreprises dans Lesquelles il Est Permis d’Investir ?

• Transports
• Immobilier
• Ameublement
• Equipement médical
• Métallurgie
• Produits laitiers
• Electroménager
• Informatique
• Savonnerie et huilerie végétale
• Distribution alimentaire
• Services d’aide à domicile
• Joaillerie et parfumerie
• Agriculture et élevage bovins
• Exploitation forestière
• Art et culture
• Télécommunications
• Automobile
• Pharmacie
• Textile et habillement
• Restauration

Acheter des Actions Islam : Quels Sont les Domaines d’Activité Haram des Entreprises dans Lesquelles il Est Interdit à un Musulman d’Investir ?

• Hôtellerie
• Jeux de hasard / jeux d’argent
• Banques et assurances classiques (c’est-à-dire non islamiques)
• Production du vin, des boissons alcooliques et des liqueurs
• Elevage porcin et transformation porcine
• Paris sportifs
• Tabac
• Pornographie
• Armement (en dehors de l’armement destiné à la défense de la nation)

Comment Acheter des Actions Islam en Etant Musulman ?

• Vous devez choisir les sociétés dont les activités sont considérées comme licites (halal) par l’Islam. Vous devez donc vous rassurer que l’entreprise dans laquelle vous comptez investir en bourse ne s’écarte pas des préceptes de l’islam et des principes de la finance islamique.
• Si possible, utilisez des applications spécialisées pour vérifier le caractère charia compatible d’une action ou d’une entreprise.
• Évitez de passer par les options binaires d’actions, qui sont haram pour la simple raison qu’elles fonctionnent comme des paris (l’investisseur reçoit un gain si jamais son pari est gagnant). L’Islam proscrit les paris et jeux d’argent.
• Vérifiez la conformité de votre compte d’investissement d’avec l’islam.
• Mieux, optez toujours pour un compte islamique ou demandez au broker de rendre votre compte conforme à l’islam

Acheter des Actions Islam – Avantages et Inconvénients

Acheter des Actions Islam : Quels Sont les Principes de la Finance Islamique à Respecter ?

• Éviter toute transaction impliquant des intérêts (riba)
• Ne pas faire de la spéculation (maysir) et éviter des transactions associées à un haut niveau d’incertitude (gharar)
• Investir uniquement dans les actions d’entreprises évoluant dans des secteurs d’activité licites ou halal
• Autres principes : partage des profits et pertes et adossement à des actifs tangibles

Qu’Est-ce qu’un Fonds Indiciel Islamique ?

Les fonds indiciels islamiques sont une réplique de l’ensemble du marché financier tout en excluant de sa liste, toutes les sociétés jugées haram ou illicites. Ainsi, toutes les sociétés qui ne sont pas « charia compatibles » ne figurent pas dans cet indice. Par exemple, iShares MSCI World Islamic ETF (ISWD) est un fonds indiciel islamique.

L’indice MSCI World Islamic Index est un autre fond islamique constitué exclusivement des actions halal. On peut par ailleurs observer que l’indice n’intègre pas certaines grosses marques mondiales à l’instar de Google, JPMorgan, Facebook, Amazon, Apple ou encore Microsoft. Ces actions ne respectent pas les principes de la finance islamique. Certaines évoluent dans le secteur de la finance classique, tandis que d’autres fonctionnent de façon haram.

Toutefois, les indices du fonds indiciel islamique sont aussi performants que les indices de référence du marché financier. L’achat des actions islam licites consistera donc à investir sur l’une des actions présentent dans les fonds indiciels islamiques. Il s’agit là d’une excellente option, car ces fonds exercent sous le contrôle d’un « charia board ». De plus, toutes les actions proposées sont sélectionnées en amont.

Exemples d’Actions Islam qu’un Musulman peut Acheter

• L’action Tesla – Acheter Action Tesla : Tesla est un géant américain du secteur de l’automobile. L’entreprise mène une activité conforme à la charia. Tesla a une forte capitalisation boursière et est détentrice de nombreux actifs tangibles. De l’avis des experts en finance islamique, le ratio financier de la société est charia compatible. On peut donc conclure que l’action Tesla respecte la loi islamique à plus de 95 %. Elle est d’ailleurs une des actions prometteuses 2023.
• L’action JD : JD.com est une entreprise chinoise de la distribution électronique et principal concurrent d’Alibaba. Sa principale source de revenus provient de la vente des produits, ce qui constitue une activité licite (halal). JD.com a plus de 775 milliards de capitalisation boursière et ses actifs matériels représentent une garantie pour tout investisseur musulman.
• L’action PVH Corp: cette entreprise fait dans la conception, la fabrication et la commercialisation des vêtements. Le domaine de l’habillement n’est pas prohibé par l’Islam. Cette action respecte la charia à plus de 90 % avec des sources d’investissements licites, une capitalisation boursière de plus de 7 milliards d’euros et une multitude d’actifs physiques.
• L’action ABT: Abbott Labs est une société spécialisée dans les soins médicaux et dont la principale source de revenus provient de la vente des produits nutritionnels (enfants et adultes), les équipements et dispositifs médicaux. La capitalisation boursière d’ABT est solide avec une marge bénéficiaire de 15 %. L’action ABT est donc halal, respecte les critères d’éligibilité.
• L’action Sanofi – Acheter Action Sanofi : Sanofi est l’un des leaders du secteur pharmaceutique en France et en Europe. Si l’entreprise fait partie de cette liste, c’est parce qu’elle respecte les exigences de la charia avec un ratio d’endettement de 12 % (2020) et une forte capitalisation boursière. Aussi, plusieurs actifs de cette illustre société sont tangibles, ce qui est conforme à l’Islam.

Autres Exemples d’Actions Halal dans Lesquelles un Musulman Peut Investir

• L’action ADP – Acheter Action ADP : la société ADP s’est spécialisée dans un domaine d’activité conforme à la religion islamique. Elle propose comme des logiciels de gestion administrative aux entreprises et détient une part d’actifs tangibles importante. ADP est membre du Dividend Aristocrats Club et présent sur le marché depuis plus d’une trentaine d’années.
• L’action TXN : cette action islam à acheter fait aussi partie des meilleures de notre liste. TXN fabrique des périphériques intégrés (puces, etc.) et des semi-conducteurs pour différentes industries. Cette activité n’est pas prohibée par la finance islamique, encore moins par la Charia. De plus, ses actifs tangibles sont existants et sa capitalisation boursière bien fournie.
• L’action FedEx: il s’agit du mastodonte mondial du transport express. Le segment du transport express et de la messagerie représente 51 % de l’activité de la société et 42 % dans la livraison. La dette nette de FedEx est de 12 %, bien en dessous de la limite 33 %, avec une importante capitalisation boursière. La valeur des actifs physiques de FedEx est rassurante.
• L’action TJX: la société est l’un des leaders mondiaux spécialistes dans la gestion des magasins de détail. Sa valeur d’actifs corporels ou physiques est importante et son ratio d’endettement conforme aux exigences des préceptes islamiques. L’action TJX a donc sa place dans cette sélection des actions dites halal.
• L’action NVR: NVR est une société holding engagée dans le secteur de l’immobilier. Elle exerce dans la construction et dans la vente des logements, des maisons en rangée et des immeubles. La société bénéficie d’une bonne trésorerie et de nombreux actifs physiques. Son secteur d’activité est halal et le radio d’endettement faible.

5/5

Réglementé Par : FCA, ANMF et DNB Vente à Découvert : Oui

Nombre d'Actions : + 800 actions & ETFs Frais : 0,04%

Acheter des Actions

Conseils pour Acheter des Actions Islam en Bourse

• Investir uniquement sur des actions des sociétés dont les principales activités respectent les principes de la finance islamique
• Définir son budget d’investissement
• Si possible, utiliser une application spécialisée pour détecter le caractère halal ou non des actions sur les marchés financiers
• Définir une stratégie et un plan d’investissement réaliste
• Considérer les avis de professionnels dans l’élaboration de votre plan d’investissement
• Éviter d’investir dans des sociétés dont les revenus sont considérés comme haram par l’islam
• Tenir compte des analyses techniques et fondamentales des différentes actions
• Ne pas investir dans des sociétés trop endettées
• Choisir un meilleur broker actions et un compte islamique pour investir. Vous pouvez consulter notre comparatif brokers comptes islamiques pour trouver le compte halal qui vous convient.
• Diversifier ses investissements et éviter de mettre tous les œufs dans un même panier
• Si possible, investir sur différents fonds indiciels islamiques dans le monde (Europe, en Asie, aux États-Unis, etc.) pour diversifier.
• Opter pour des actifs halal comme les sukuks ou les matières premières pour diversifier son portefeuille d’actions islam.

• À propos
• Articles récents

Pierre Perrin-Monlouis

Spécialiste de la gestion de patrimoine financier, Pierre est à la fois un expert des marchés boursiers & Forex, mais aussi de l'optimisation fiscale. Il vous partage son savoir de façon pédagogique grâce à des articles et des vidéos !

Les derniers articles par Pierre Perrin-Monlouis (tout voir)

• Le Point Marché du 2 Juin avec BourseTrading ! - 2 juin 2023
• Le Point Marché du 1er Juin avec BourseTrading ! - 1 juin 2023
• Le Point Marché du 31 Mai avec BourseTrading ! - 31 mai 2023