iShares Msci Europe – Investissement Rentable

Mis a jour le 4 juillet 2022 par TF

Le marché boursier est un vaste domaine marqué par une diversité d’ETF (ETF pour les débutants). On y remarque aussi une pléthore de méthodes qui permettent de faire fructifier son investissement. Compte tenu de cela, une connaissance étendue ainsi qu’une maitrise ces méthodes est primordiale pour une bonne évolution. Les ishares MSCI  sont l’un de ces nombreux moyens pour y parvenir. Celui dont il sera question ici est  l’iShares MSCI Europe. Voici donc un article qui met à votre disposition les informations dont vous aurez besoin à ce sujet.

Qu’est-ce que l’ishares MSCI Europe ?

• Comme tous les indices de MSCI dit “standards” il ne couvre que les grandes capitalisations et les capitalisations de taille moyenne. Il ne couvre pas les petites capitalisations, aussi appelées small caps. Labellisé ISR et présent dans le portefeuille éco-responsable de Nalo, il vise à reproduire la performance d’un indice composé d’entreprises européennes et sélectionnées selon des critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). MSCI correspond à l’appellation « Morgan Stanley Capital International », entreprise basée aux Etats-Unis et chargée de créer des indices.
• MSCI n’est pas réellement un indice unique mais plutôt un fournisseur d’indices de référence parmi les plus utilisés dans le monde. En effet, en dehors du MSCI Europe, il existe un grand nombre d’indices MSCI relatifs à des groupes de classes d’actifs ou des zones géographiques. Chacun de ces indices est lui-même associé à une série de sous-indices appelés « indices dérivés » et qui tiennent compte cette fois de la taille des entreprises concernées (comme les small caps ou large caps), mais aussi parfois du mode de gestion de ces entreprises (value ou growth).
• Le MSCI europe est un indice composé de valeurs boursières des pays les plus développés. A l’heure actuelle, les pays retenus dans l’indice sont au nombre de 23. Au total, cet indice compte plus de 1500 valeurs à son actif pour une capitalisation boursière totale importante puisqu’elle se chiffre en milliers de milliards de dollars.

Meilleurs Courtiers iShares Msci Europe

Aperçu de l’ensemble des données du marché

iShares Msci Europe – Historique

La capitalisation de cet indice est faite par les sociétés américaines qui représentent presque sa moitié.

• Aussi, il y a les entreprises européennes qui occupent les 14,4%de la capitalisation
• Les sociétés japonaises quand à elles sont à 7 %,
• Les sociétés britanniques sont à 5,7 % de la capitalisation de l’indice.

L’Etf de l’ishares  msci europe permet aux investisseurs, de pouvoir investir sur cet indice. La diversification est nécessaire lorsqu’il s’agit de construire un portefeuille d’investissement. En effet, de sauvegarder la performance tout en diminuant la volatilité du portefeuille. La création d’un portefeuille diversifié passe par la multiplication des actifs (actions ou obligations) dans toutes les zones géographiques. Ainsi, l’Etf de l’ishares msci europe apparait comme étant pertinent. Il renferme près de 1500 actions qui sont réparties dans le monde entier.

L’ ishares msci europe a trois imperfections :

• D’abord, il y a la capitalisation boursière des entreprises qui le composent. En effet, les small caps représentent les 15% de la capitalisartion boursière mondiale. Elles sont ainsi présente en forte proportion en Europe. Mais elles ne sont pas prises en compte. Or elles présentent de perspectives de dévéloppement assez élevées.
• Les sociétés qui composent l’indice sont surtout celles qui disposent d’un marché assez développé.
• Les perspectives de developpement sont assez élevées dans les zones émergentes. Mais les marchés ne figurent pas assez dans l’indice.
• Les actifs de l’indice sont dépendantes des actions mais l’indice ne dispose pas d’un actif necessaire.

La diversification de l’ishares msci europe doit donc etre améliorée. Pour cela, il faudra prendre en compte d’autres indices qui pourront impacter le rendement.

Comment investir dans les ishares msci Europe

1.    Choisir le courtier en ligne

Pour investir dans un ishares msci Europe, il est important de choisir un broker (courtier) fiable. Ici nous recommandons le broker DEGIRO, en raison de la fiabilité de ses offres. Retrouvez dans le tableau ci-dessous les points forts et les points faibles du courtier DEGIRO.

2.     Inscription sur DEGIRO :

• Remplissez le formulaire d’inscription avec les informations requises : nom, prénoms, adresse, contacts, etc…
• Ensuite, sélectionnez la plateforme de trading qui vous intéresse, ainsi que le type de compte que vous envisagez.
• Une fois le compte sélectionné, vous recevrez un questionnaire sur votre situation financière, personnelle, et professionnelle, et vos connaissances en matière de trading. Répondez aux différentes questions du formulaire et validez l’envoi des réponses.
• Pour finir, vous aurez à faire une vérification de votre compte en fournissant une attestation de votre identité et de votre lieu de résidence.

La création du compte sur le site DEGIRO est assez rapide et le délai de vérification est de trois jours au plus.  Après ce délai, vous serez en mesure d’investir sur l’ ishare msci Europe de votre choix après le rechargement du compte.

3.    Recharger votre compte :

Après la validation du compte, la prochaine étape sera de faire un dépôt de fonds sur le compte de trading pour investir dans l’ ishares msci Europe. Pour cela, rendez-vous dans l’onglet « Mon compte ». Ensuite, cliquez sur « Financer le compte ». Vous pouvez également cliquer simplement sur bouton « Dépôt » sur la page d’accueil pour alimenter votre compte.

Une fenêtre s’ouvrira pour la configuration du dépôt. Vous n’aurez qu’à insérer le montant à déposer, et à choisir le mode de paiement que vous souhaitez utiliser. Une fois le mode de paiement choisi, insérez les informations de votre compte bancaire dans les cases correspondantes. Cliquez ensuite sur le bouton « Dépôt », puis validez l’opération. Ainsi, votre compte sera automatiquement rechargé et vous pourrez trader l’ ishare msci Europe.

4. Choisir l’ETF MSCI dans lequel Investir

La création de votre compte vous permettra de faire votre premier investissement dans les ETF de votre choix. Et là, il convient de choisir l’ETF qui réplique l’indice de référence MSCI Europe. D’où, le nom ETF MSCI Europe.

Il vous suffira de sélectionner « ETF » dans la rubrique « Tous les marchés » pour rechercher votre fonds indiciel ou de taper le nom du fonds directement dans la rubrique Recherche « eToro ».

5. Ouvrez une position de trading sur l’ ishare msci Europe

Placer un ordre sur l’ ishare msci Europe est une tâche assez simple à exécuter du moment où vous avez valider et crédité votre compte de trading. Pour cela, vous avez les boutons « Achat » en vert et « Vente » en rouge à votre disposition. Dès que vous choisissez l’ ishare msci Europe à négocier, les deux boutons apparaissent. Il vous suffira d’insérer les détails de l’opération (quantité, type d’ordre). Une fois l’ordre (achat/vente exécuté), vous pourrez voir les détails dans la rubrique « Activité/Compte » de votre menu. Pour finir, le site vous suggérera d’opérer par email. La confirmation de cette action fera passer votre ordre sur le marché. Pour conseil, n’approuvez surtout pas cette action.

Les Meilleurs Spreads du Moment

Les ishares msci Europe – Liste

iShares msci Europe ETF

• Il est à retenir que l’ETF de l’ishares msci europe a pour objectif de répliquer les résultats d’investissement d’un indice composé d’actions européennes de grande moyenne et petite capitalisation. Il est utile de savoir que c’est un actif dont les performances passées et actuelles ne garantissent pas les prévisions futures.
• Toutefois, le retour sur investissement ainsi que la valeur principale d’un investissement varient de sorte que les actions d’un investisseur valent au minimum le coût initial injecté par ce dernier. Ceci, au moment de la vente ou du rachat. Outre ces avantages, les ETF permettent aux investisseurs de rechercher d’autres opportunités dans le domaine des énergies renouvelables.

Plusieurs sont les caractéristiques de ce portefeuille. Ce sont des chiffres qui traduisent la rentabilité dudit portefeuille.

• Nombre d’exploitation : 1039
• Ratio P/B : 2.28
• Ratio P/E :23,64

Ce sont là les paramètres du portefeuille à la date du 04 novembre 2021

• Rendement SEC 30 jours : 2,00%
• Rendement de fuite de 12 m : 2 ;45%
• Beta des actions (3 ans) : 0,98
• Ecart type (3 ans) : 20,00%

Ces caractéristiques datent du 30 septembre 2021. Tous ces chiffres traduisent l’avantage qu’il y a à se procurer un tel portefeuille. Il y a aussi des caractéristiques de durabilité.

Les caractéristiques de l’ishares msci europe sri ucits etf eur

• Le portefeuille ETF de iShares MSCI Europe small cap etf a une implication commerciale. Cette implication peut aider les investisseurs à obtenir une vue plus complète de certaines catégories d’activités dans lesquelles un fonds peut être exposé.
• Les mesures d’implication commerciale sont calculées par BlackRock à l’aide des données de MSCI ESG Research. Ces données lui fournissent un profil de l’implication commerciale de chaque entreprise. Lesdites données sont fournies grâce à une méthodologie MSCI.
• Les mesures d’implication commerciale sont uniquement disponibles pour des entreprises où les MSCI ont mené une recherche et identifié leurs activités comme ayant une certaine évolution. Ces activités sont dites couvertes.
• Pour acheter des iShares msci europe ex uk ucits etf, il vous faut examiner avec précision les objectifs d’investissement, le facteur risque puis les frais de dépense des Fonds avant d’investir. Vous pouvez avoir ces informations dans les prospectus des Fonds.
• Ensuite il vous faut engager un broker et ouvrir un compte. La vente d’ETF est assujettie à des frais d’évaluation de 0,01$ à 0,03$ par tranche de 1000$ de capital dans un compte Fidelity par exemple. Il vous faudra enfin connaître les modalités et les tarifs de votre broker pour la suite de votre investissement.

iShares core msci Europe ucits etf

L’objectif principal de ce fonds est de répliquer la performance d’un indice composé de sociétés de pays développés d’Europe (ishares msci europe).

• Il faut souligner que c’est un fonds dont le capital investi est à risque. La valeur des investissements et les revenus qui en découlent peuvent soit augmenter soit baisser. Ils ne sont donc pas garantis. Il est donc possible que les investisseurs ne récupèrent pas au bout d’une certaine période le montant initialement placé.
• Il existe un délai de 13 jours à partir de la date de départ et la date de paiement. L’enregistrement se fait quant à elle le lendemain de la date de départ. Cette façon de procéder permet certainement des performances plus élevés au niveau des rendements du portefeuille.

Les caractéristiques du portefeuille sont les suivants :

• Nombre d’exploitations :432
• Niveau de référence :291,64€
• Indicateur de référence : MSDEE15N
• Ratio P/E : 24,29
• Ratio P/B :2,30
• Rendement de fuite de 12 m : 2,06%
• Beta (3ans) : 1,001
• Ecart type (3ans) : 16,71%

Les caractéristiques des ishares msci europe sri ucits etf eur

Les règles caractéristiques de durabilité sont identiques à celles de la précédente. La différence s’observe juste au niveau des chiffres de celle-ci. Les données récentes proviennent des notes de fonds msci ESG au 07/10/2021 sur la base des avoirs au 31/08/2021. Il peut donc en résulter une variation des notations MSCI ESG des fonds.

Les mesures d’implication ne sont affichées que si au moins 1% de la pondération brute du fonds comprend des titres couverts par MSCI ESG Research. A la période du 04/11/2021, la méthodologie MSCI à fournie les chiffres ci-dessous.

• Armes controversées MSCI : 0,00%
• MSCI Violation du Pacte mondiale des Nations Unies : 2,52%
• Armes nucléaires MSCI : 0,68%
• MSCI Charbon thermique : 0,42%
• Armes à feu civiles MSCI : 0 ;59%
• MSCI sables bitumeux : 0,00%
• Tabac MSCI : 0,95%

La couverture de l’implication commerciale est de 99,78% et son pourcentage non couvert correspond à 0,22%. Les risques liés à cette implication commerciale sont calculés et déclarés pour les entreprises qui génèrent plus de 5% de leurs revenus. Ceci, compte tenu des chiffres fournies par désignation, définis par MSCI ESG Research.

iShares edge MSCI Europe Minimum Volatility Ucits etf

• Ici, la valeur de votre investissement sur l’ishares msci europe varie ainsi que les bénéfices qui en résulte. Le capital initial investi ne peut donc pas être garanti à 100%. Les fonds présentent un faible risque en terme absolus et ne conviennent pas toujours aux investisseurs prudents. Ce risque ne s’amenuise pas alors que les indices qui permettent le suivi de ces fonds sont mis à l’œuvre.
• Les ETF de iShares edge Europe minimum volatility ucits se négocient sur des bourses à savoir les actions. Ils sont ensuite achetés ou vendus aux prix du marché qui peut ne pas être les valeurs liquidatives des ETF. Le fonds a un fonctionnement bien précis. Il réplique un indice composé de titres ayant une volatilité historiquement faible.
• Pour couvrir alors le risque de change, toutes les actions utilisent des dérivés. Toutefois, il faut mentionner que cette utilisation peut potentiellement s’étendre à d’autres classes d’actions du fonds. La société de gestion dudit fonds devra mettre alors des dispositions en place pour circonscrire le risque de contagion à d’autres classes de cette utilisation.

La liste des classes d’actions de ce fonds est disponible en dessous de son nom. Vous pouvez alors consulter les classes d’actions couvertes en devises. Ils sont indiqués par le mot << Hedged >>. Par ailleurs, il est possible de vous procurer une liste complète de celles-ci est disponibles au niveau de votre société de gestion.

Les caractéristiques

• La date de détention du fonds doit être inférieure à un an et le fonds doit au moins conserver dix titres. Les caractéristiques de durabilité des fonds nouvellement lancés sont disponibles après 6 mois après leurs mises en circulation sur le marché financier.
• Les mesures d’implication de ce fonds respectent les mêmes conditions que celles du fonds précédent. Ce fonds donne la possibilité aux traders d’accéder à des prêt de titres dans les mêmes conditions que celles du fonds iShares msci Europe ucits etf acc
• Toutefois, il est à retenir que le montant maximal du prêt peut varier avec le temps.
• Le système de prêt de titre expose le détenteur de ce fonds à un risque de perte en cas de défaillance de l’emprunteur. Ceci avant la restitution des titres. Cela est dû à la fluctuation permanente des cours sur le marché boursier.

iShares EDGE MSCI Europe Momentum Factor Ucits ETF

• Cet indice est composé de titres qui ont connu des augmentations de prix au cours d’une période allant de 6 mois à un an (période récente). Cet indice fonctionne avec l’hypothèse de ce que les augmentations se poursuivront dans le futur. La récente performance de ce fonds l’année écoulée est évaluée à 25,57% y compris les dividendes.
• L’ETF iShares Edge MSCI Europe Momentum Factor Ucits, investit dans des actions axées sur Momentum Europe. Les dividendes accumulés du fonds sont réinvestis. Ce fonds expose à un large panel d’actions. Il permet donc un large investissement avec des taux très réduits. Ceci, sur un nombre de 124 actions. Il est à noter que c’est un fonds qui présente un ratio de dépenses totales s’élevant à 0,25% par actions.
• Ensuite, le fonds réplique la performance de l’indice sous-jacent en achetant une sélection des composants de l’indice le plus pertinents. Il s’agit donc d’un fonds qui recherche en premier lieu la rentabilité, ce qui devrait intéresser les investisseurs. C’est un grand ETF qui détient un total de 551 millions d’euros d’actifs sous sa gestion.
• Si le fonds investit dans un fonds sous-jacent, les informations sur le portefeuille y compris les caractéristiques de durabilité puis les mesures d’implication commerciale peuvent inclure des informations de ce fonds sous-jacent. Ceci de façon transparente. C’est un moyen sûr qui permettra aux investisseurs de savoir avec précision, les différents mouvements du fonds et la rentabilité probable qu’il peut drainer sur une certaine période.

Les caractéristiques du fonds se déclinent ainsi qu’il suit :

Outre les chiffres des caractéristiques de durabilité qui diffèrent, les règles afférentes aux notes du fonds ainsi que celles qui traitent de l’inclusion dans les notations de celui-ci restent les mêmes que ceux des autres fonds précédemment abordés. La couverture de l’implication commerciale de ce fonds est de 99,86% et le pourcentage non couvert du fonds est de 0,14%.

iShares msci eastern Europe capped ucits etf

• L’indice ishares msci eastern europe capped ucits etf, est suivi par 10/40 concernant les actions des pays émergents de l’Europe de l’Est.
• L’application de la règle particulière de 10/40 limite le poids d’une seule entreprise à 10% de l’indice. La somme de toutes les sociétés dont l’économie est comprise entre 5 et 10% est limitée à 40%.
• C’est un fonds qui est alors basé exclusivement en Europe de l’Est. Les dividendes sont distribués de façon trimestrielle aux investisseurs. Le ratio des dépenses totales s’élève à 0,74% par année. Il gère 170 millions d’euros d’actifs et réplique aussi la performance de l’indice sous-jacent.
• Il faut souligner que si le fonds investit dans un fonds sous-jacent, les informations sur le portefeuille y compris les caractéristiques de durabilité puis les mesures d’implication commerciale peuvent inclure des informations de ce fonds sous-jacent. Ceci de façon transparente.
• C’est un moyen sûr qui permettra aux investisseurs de savoir avec précision, les différents mouvements du fonds et la rentabilité probable qu’il peut drainer sur une certaine période.

La rentabilité de l’ishares msci europe small cap

1. Les performances passées ne sont pas un gage de meilleurs gains dans un avenir proche. En effet, il fait retenir que c’est un capital à risque que vous y injectez sans garantit d’avoir de bénéfices subséquents. Ainsi, l’ishares msci europe quality est indiquée selon la valeur nette d’inventaire (VNI).
2. Dans le cas contraire, le revenu brut est réinvesti. Les données de l’investissement sont basées sur la valeur liquidative de l’ETF qui peut différer de celle du marché. Alors, il est possible que les actionnaires individuellement réalisent des performances différentes de la valeur liquidative.
3. Il faut rappeler que la rentabilité d’un investissement peut différer en augmentant ou en baissant en fonction des mouvements des devises qui surviennent sur le marché. Les caractéristiques du portefeuille sont les suivants :

Les caractéristiques du ishares msci europe

Les caractéristiques de durabilité sont identiques à celles des autres portefeuilles. Toutefois, il convient de souligner que les notations MSCI ne sont pas encore disponibles pour ce fonds.

• La couverture de l’implication commerciale de l’ishares msci europe quality dividend ucits etf est de 100%. Ce fait est un avantage indéniable pour les actionnaires qui pourront en bénéficier. Par rapport aux prêts de titres offert par ledit portefeuille, il implique le transfert de ces derniers à un tiers. Il faut souligner qu’un titre est une action ou une obligation.
• Dans ce processus, le transfert se fait d’un prêteur qui représente dans le cas présent le fonds, à un tiers qui est appelé un emprunteur. Cet emprunteur donnera une garantie au prêteur. Cette garantie peut être sous forme d’actions, d’obligations ou d’espèces.

Rendement ishare msci Europe

L’indice MSCI Europe est un indice très important en tant que citoyen européen. Il permet d’investir dans des entreprises que nous connaissons et qui sont proches de nous. C’est un bien meilleur indice que l’Euro Stoxx50.

Cependant, il faut garder à l’esprit que bien que l’Europe soit une zone économique importante, sa capitalisation boursière est relativement faible au regard du poids de l’ensemble des bourses dans le monde. Il est donc important de compléter un investissement dans un ETF suivant cet indice par des trackers suivant d’autres indices (le S&P 500 par exemple).

L’indice Europe Small Cap permet de compléter l’indice MSCI Standard avec des petites capitalisations. Il permet de suivre pratiquement 1000 sociétés. Sur dix ans, l’indice a eu une performance de 11,3% par an, contre 7,72% pour l’indice classique. Les petites entreprises ont eu une performance boursière très nettement supérieure à celle des grandes entreprises.

Rendement total (%) au 30/sept./2021

Produits à acheter pour investir en ishares Msci Europe

• Plusieurs produits permettent d’investir en ishares msci et plus particulièrement en ishares msci Europe. Au nombre de ceux-ci, il y a les ishares msci Europe etf, DEGIRO et les PEA monde.
• Les ishares msci Europe etf :

Tout comme les comptes en bourse direct, le compte en ETF ishares msci Europe peut s’ouvrir en ligne. Cette ouverture peut se faire en quelques minutes. De plus, l’ouverture d’un compte est sujette à la proposition de plusieurs formations toutes gratuites. Les sites spécialisés en ishares msci Europe etf disposent également de l’option payante ainsi que des outils de trading.

Présent dans près de 18 pays européens, DEGIRO dispose d’une structure assez compétitive.  Ainsi, il devient le plus grand courtier en Europe. Il a pour première mission d’aider dans la planification financière.

Les frais s’appliquant à l’ETF Msci Europe

Les frais qui sont appliqués à l’ETF Msci Monde sont assez intéressants carr la gestion est faite de manière passive. Le passage à plusieurs ordres est assez limité. Ainsi, plusieurs frais sont appliqués. Aussi, il y a une proposition des ishares Msci Europe value moins chers à des endroits où les actions sont très chères. Ainsi, l’investisseur peut sans avoir un bon budget, mettre ses fonds dans des sociétés importantes.

Les Frais d’Entrée

Les frais d’entrée sont dans la plupart du temps exigées par plusieurs plateformes de courtage. En effet, c’est une somme à payer au moment où il y a une inscription v sur la plateforme.

En effet, il convient de rappeler que la plateforme DEGIRO ne sollicite aucun frais d’inscription. Vous pouvez bien vous y inscrire gratuitement. Pour la validation de votre compte, il vous suffit de faire un premier dépôt dans un délai ne dépassant pas 7 jours. Et ce montant sera considéré comme votre investissement de départ.

Plusieurs types d’investissements sollicitent une alimentation du compte de manière assez régulière par l’investisseur. A chaque fois qu’il fait un  versement, la plateforme procède au prélèvement d’un pourcentage ou un montant sur chaque versement.

Frais de Versement

On parle donc de frais de versement. C’est le cas par exemple d’une assurance-vie investie en ETF. Il y a des types d’investissement où vous êtes amenés à alimenter votre compte de manière régulieres.

Afin de pouvoir rémunérer leurs services, les courtiers exigent généralement des frais de gestion. Il s’agit d’une part tirée de votre montant total investi annuellement

En choisissant les trackers, il est possible que l’ETF de l’ishares msci europe choisi soit assez coté en devises étrangères. Dans de tels cas, les courtiers en bourse prélèvent généralement un montant appelé frais de conversion.

Liste des Actifs rentables

• ETF Vinci (Zoom sur les astuces pour investir sur l’ETF Vinci).
• iShares Global Clean Energy (Comment investir sur iShares Global Energy ETF ?)
• ETF iShares (Découvrez les astuces pour investir sur l’iShares ETF.)
• ETF VS Dividende
• Amundi ETF PEA (Découvrez le guide pour investir sur Amundi ETF PEA.)
• Lyxor CAC 40 ETF (Comment investir avec le Lyxor CAC 40 ETF ?)
• ETF S&P 500 (Le guide complet pour investir sur l’ETF S&P 500)
• Portefeuille ETF (Pourquoi créer un Portefeuille ETF ?)
• ETF Dividende (Est-il rentable d’investir sur l’ETF Dividende ?)

Meilleurs Frais Broker Pour Investir

La fiscalité de l’ETF Msci Europe

Il est important de connaitre la fiscalité qui pourrait s’appliquer à un ETF msci Europe. En effet, l’investissement en ETF msci Europe peut se faire à partir d’une assurance-vie, d’un compte-titre ou même d’une PEA. Il existe deux types de ETF Msci Europe.

• Il y a d’abord les ETF capitalisant qui permettent un réinvestissement et une diminution des taxes qui s’y appliquent. Malgré ce que les idées reçues veulent bien nous faire croire, les ishares Msci Europe sri,ne sont pas le paradis fiscal tant espéré. En effet, les investisseurs ETF sont soumis à une cargaison de taxes et d’impôts : l’impôt sur revenu, les impôts sur les donations, la CSG, la CRDS, l’ISF, et même les impôts sur les revenus en cas de succession.
• L’impôt sur revenu est applicable à toutes les opérations (acquisition ou cession) et se traduit par une soumission au régime fiscal des bénéfices non commerciaux.
• L’ishares msci europe mid cap ucits etf est soumis aux taxes de l’impôt sur les donations et successions avec un taux marginal de 60 %.

Avez-vous besoin de plus d’informations pour investir sur iShares Msci Europe ? Ou peut-être rencontrez-vous quelques difficultés ? Vous pouvez poser toutes  vos préoccupations en commentaire. Nous nous chargerons de vous revenir au plus tôt possible.